每經(jīng)記者  胡俊華  發(fā)自上海

　　  銀行卡明明在自己手里，卡內的資金卻無故“蒸發(fā)”，這一幕往往意味著又一例銀行卡復制盜竊案的受害者誕生了。

        銀行卡復制盜竊案，是指不法分子通過在ATM機上安裝銀行卡復制設備和攝像頭，通過竊取銀行卡資料和密碼復制出銀行卡（俗稱“克隆卡”），進而實施盜竊的行為。《每日經(jīng)濟新聞》近日在調查采訪中發(fā)現(xiàn)，類似的通過ATM機進行的銀行卡復制盜竊案正在呈現(xiàn)多發(fā)趨勢：不僅涉及的銀行在增多，涉案的金額也在擴大。本報就曾接到多起這樣的投訴。

        盡管各家銀行打擊“克隆卡”的力度在加大，但仍難杜絕此類案件的發(fā)生，特別是案發(fā)后，持卡人往往處于孤立無援的尷尬境地；與此同時，一些新的問題也隨之產(chǎn)生：此類盜竊案發(fā)生后，除了犯罪分子，有保障存款安全義務的銀行是否也應對此承擔一部分責任？又有哪些措施可以有效防范ATM機盜竊案？已成為社會性問題的銀行卡復制盜竊案，究竟該如何解決？

焦點一：銀行是否應該承擔責任？

　　李占炯是工商銀行的客戶，6月中旬，其發(fā)現(xiàn)銀行卡內的3萬余元資金不翼而飛。李占炯昨日對記者表示，經(jīng)事后追查發(fā)現(xiàn)，卡內資金是在位于千里之外的河南鄭州的一臺ATM機上被人分兩次取走的。

受害者：正在準備起訴發(fā)卡行

        李占炯對  《每日經(jīng)濟新聞》表示，事情發(fā)生后，對銀行方面的表現(xiàn)很失望。“工行每次來電話，都是催我去報警，等警方破案了再說。”

        “目前公安機關已經(jīng)對此立案”，李占炯昨日對  《每日經(jīng)濟新聞》表示，盡管盜竊資金的犯罪分子是罪魁禍首，但銀行方面也應該對此承擔責任，因為銀行有義務保護客戶的資料不被盜，更有責任保管客戶的存款安全。

        李占炯表示，目前正在搜集材料準備起訴工商銀行。

銀行：需社會各界共同防范

        工行上海分行相關人士在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，該案目前還未定性，仍在進一步調查中，工行也正在研究解決此事。該人士表示，目前工行已經(jīng)采取諸如在ATM機前增設探頭、張貼公告、保安提醒等措施提醒客戶注意風險。但現(xiàn)在科技很發(fā)達，犯罪分子鉆空子的事情也是防不勝防，需要社會各界去共同防范。

律師：銀行擔責要視具體情況

        那么，案件尚未偵破時，李占炯能否起訴銀行要求獲得賠償？銀行又是否應該承擔法律責任？

        這首先要確定糾紛的案由及所涉及的法律關系的性質。君泰律師事務所上海分所曾智紅律師對記者表示，“從目前的司法實務看，絕大多數(shù)的此類糾紛被定為儲蓄合同糾紛。”

        曾智紅表示，“在儲戶與發(fā)卡行建立儲蓄合同法律關系后，發(fā)卡行有義務保證儲戶銀行卡卡內資金的安全，同時發(fā)卡行也應對其發(fā)給儲戶銀行卡的安全性負責。”

        “在確定此類案件當中發(fā)卡行的民事責任上，各地司法實務中的做法大相徑庭，有的認定發(fā)卡行不承擔民事責任，有的認定發(fā)卡行承擔全部責任等。根據(jù)適用原則不同，結果必然不同。”曾智紅表示。

        曾智紅表示，“如是適用過錯責任原則，如儲戶不能證明發(fā)卡行有過錯，則發(fā)卡行不承擔責任；如是推定過錯原則，若發(fā)卡行不能證明自己無過錯，即推定發(fā)卡行有過錯。”

焦點二：如何有效防范克隆卡？

　　目前來看，克隆卡案往往是跨地區(qū)作案，受害者的資金損失也很難馬上拿回來，因此，當務之急是增強防范意識。那么，防范克隆卡的方法有哪些呢？

第一招  輸密碼時用手遮擋

易行指數(shù)：★★★★有效指數(shù)：★★★★

        由于犯罪分子大都通過在ATM機上安裝銀行卡復制設備，以及攝像頭來盜竊銀行卡信息和密碼，進而復制銀行卡實施盜竊，因此，持卡人使用ATM機取款時，應特別留意ATM機上是否有可疑的設備和裝置，一旦發(fā)現(xiàn)異常，應及時致電銀行或報警。

        招商銀行信用卡部的工作人員對記者表示，要防范銀行卡被復制，保護密碼是關鍵，如果銀行卡密碼沒有被泄露，即便犯罪分子復制了銀行卡信息也是取不走卡內資金的。

第二招  銀行卡技術升級

易行指數(shù)：★★有效指數(shù)：★★★★★

        中投顧問研究員馬遙認為，目前來看，磁條卡本身安全系數(shù)較低，是導致銀行卡易被復制的原因。如果借鑒國外的做法，把磁條換成芯片存儲信息就不容易造假了。但有銀行工作人員對記者表示，由于成本原因，這一工程的鋪開需要相當長的時間。

第三招  建立失卡保障體系

易行指數(shù)：★★★有效指數(shù)：★★★★

        中投顧問研究員馬遙表示，為了解決“復制卡”問題，銀行可以建立失卡保障功能，比如，信用卡24小時異常交易在線偵測等一系列安全措施；同時，還可以聯(lián)合保險公司推出“失卡保險業(yè)務”，持卡人參加了保險，每年只要支付幾元的保險費，就可以轉移幾百元、幾千元、甚至上萬元的經(jīng)濟損失。

        但某股份制商業(yè)銀行信用卡部的工作人員對記者表示，目前國內幾乎還沒有失卡保險這項業(yè)務。

常用詐騙手法揭秘

　　  有銀行業(yè)內人士提醒持卡人，在ATM機上操作時，一定要仔細察看，發(fā)現(xiàn)如下情況，應及時報警：

        1.假卡槽+攝像頭。不法分子在ATM機的卡槽上加裝高仿真的卡槽，里面裝有讀卡器用以復制銀行卡資料，攝像頭則一般貼在ATM機上方竊取密碼。

        2.吞卡+假提示。不法分子事先在ATM機屏幕側面張貼假告示，如果客戶的卡被“吞”后，著急之下?lián)艽蚣俑媸旧纤须娫捥柎a進行求助，則會被犯罪分子借機套取卡密碼。

        3.吞卡+窺號。不法分子在ATM機插口處安裝吞卡裝置造成吞卡故障，在持卡人背后或遠處用望遠鏡窺視密碼。等持卡人因ATM機故障而離開后，不法分子就取出銀行卡進行盜竊。



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