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巧用孫子兵法 玩轉(zhuǎn)基金定投

2010-01-13 08:07:40

從2005年初算起,基金定投到如今已經(jīng)走過整整5個(gè)年頭。由于基金定投具有“積少成多、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)、手續(xù)簡(jiǎn)便”等獨(dú)特優(yōu)勢(shì),隨著人們收入水平的迅速提高,財(cái)富觀念日漸深入人心,越來(lái)越多的投資者開始將其作為首選的理財(cái)方式。

        目前,國(guó)內(nèi)幾乎所有的基金公司都開通了此項(xiàng)業(yè)務(wù),可定投的品種多達(dá)400只以上。面對(duì)如此多的基金品種,對(duì)于如何選“基”,又如何養(yǎng)“基”,一些投資者頗為犯難。對(duì)此,理財(cái)專家支招:不妨借助一下古人的智慧,如《孫子兵法》中的一些謀略對(duì)于基金定投就很有啟發(fā)。

知己知彼  百戰(zhàn)不殆

        首先,要量力而行,確定好自己的投資目標(biāo),是成長(zhǎng)型、收益型,還是平衡型,這樣才好按照基金投資理念(價(jià)值型、成長(zhǎng)型)、資產(chǎn)配置比例選取適合的基金類型;其次,應(yīng)當(dāng)了解基金的“家庭背景”:它是哪家基金管理公司的,曾經(jīng)推出過哪些產(chǎn)品,其它產(chǎn)品的收益水平如何,說(shuō)白了買基金就是買基金公司,公司的整體業(yè)績(jī)尤其重要,一兩只基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出,未必代表公司投資能力出色;還有就是要清楚自己要買的“基”的“基齡”,它誕生于牛市還是熊市,如果是老“基”,應(yīng)當(dāng)格外留意它在熊市中的表現(xiàn)。像廣發(fā)基金旗下的首只基金廣發(fā)聚富成立6年來(lái),跨越牛熊,截至2009年底,累計(jì)凈值增長(zhǎng)率達(dá)398.16%,近5年來(lái)復(fù)利增長(zhǎng)率超過了30%,類似這樣的老牌基金就值得投資者關(guān)注。

以逸待勞  不戰(zhàn)而勝

        基金定投又被稱為  “懶人理財(cái)”,只需在投資前與基金銷售機(jī)構(gòu)約定好自動(dòng)轉(zhuǎn)帳的扣款帳戶,往后在每個(gè)月約定的扣款日期,銷售機(jī)構(gòu)會(huì)自動(dòng)從約定帳戶扣款;而且定投的每一筆資金都交由基金公司專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)來(lái)管理,省力又省心。

        不僅如此,為滿足基民對(duì)投資理財(cái)自動(dòng)化、智能化的需求,不少機(jī)構(gòu)對(duì)傳統(tǒng)的基金定投業(yè)務(wù)還進(jìn)行了升級(jí),如招行、工行、廣發(fā)基金先后推出了  “智能定投”、“基智定投”和“贏定投”業(yè)務(wù),投資者可以按月、周來(lái)約定扣款周期,并根據(jù)證券市場(chǎng)指數(shù)的走勢(shì)以不固定金額進(jìn)行投資,以實(shí)現(xiàn)對(duì)基金投資時(shí)點(diǎn)和金額的靈活控制。

因勢(shì)利導(dǎo)  順勢(shì)而為

        我們常說(shuō)基金定投要堅(jiān)持長(zhǎng)期持有,不能因眼前利益或一時(shí)市場(chǎng)的波動(dòng)而放棄和改變自己的投資策略,但簡(jiǎn)單被動(dòng)地持有某一只基金并不可取。像2008年A股市場(chǎng)走出單邊下行的行情,如果將股票型基金適時(shí)轉(zhuǎn)換成債券型基金,不但可避免巨大的損失,還有可能取得10%以上的收益。

        另外,基金定投作為一個(gè)中長(zhǎng)期的投資工具,雖然便于控制風(fēng)險(xiǎn),不過掌握贖回時(shí)機(jī)還是很有必要的。如果贖回時(shí)正好碰上市場(chǎng)下挫、基金凈值大跌,那么定投的效果就會(huì)大打折扣。因此,要善用部分解約,適時(shí)轉(zhuǎn)換基金。開始基金定投后,若臨時(shí)必須解約贖回或者市場(chǎng)處在高點(diǎn)位置,而自己對(duì)后市情況不是很確定,也不必完全解約,可贖回部分份額取得資金。

每經(jīng)記者  鞏萬(wàn)龍  整理



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