每經(jīng)記者  張瑋  發(fā)自北京

        10月26日，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在2010年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報(bào)會(huì)議上表示，全球經(jīng)濟(jì)金融體系的不穩(wěn)定性、不確定性正在加大，對外需和資本流動(dòng)的影響不可忽視，要高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

        他指出，在國際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇艱難、國內(nèi)結(jié)構(gòu)調(diào)整任務(wù)艱巨的大環(huán)境下，銀行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)形勢仍然嚴(yán)峻，銀行業(yè)要清醒認(rèn)識(shí)、積極應(yīng)對面臨的突出風(fēng)險(xiǎn)。

高度重視房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

        劉明康強(qiáng)調(diào)，要高度關(guān)注房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，嚴(yán)控大型房企集團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)先布防高風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露，并在把握風(fēng)險(xiǎn)收益的基礎(chǔ)上，合理滿足中小戶型、中低價(jià)位房地產(chǎn)開發(fā)貸款需求，繼續(xù)支持保障性安居工程建設(shè)，管控好部分行業(yè)和企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

        事實(shí)上，房地產(chǎn)開發(fā)貸款鏈條還包括上端的土地儲(chǔ)備貸款、下延的住房按揭貸款，資金鏈條環(huán)環(huán)相扣。一旦其中一個(gè)鏈條斷掉，會(huì)殃及鏈條上的其他節(jié)點(diǎn)。

        在“當(dāng)前最值得中國銀行業(yè)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)”調(diào)查中，72%的銀行家選擇了  “房地產(chǎn)市場大幅調(diào)整帶來的風(fēng)險(xiǎn)”，風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度居首位。

        多數(shù)銀行家表示，雖然中國房地產(chǎn)市場價(jià)格大幅下調(diào)的可能性不大，但銷量的下滑將導(dǎo)致行業(yè)景氣度的低迷。長期來看，房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)仍然可防可控，但對短期風(fēng)險(xiǎn)必須要保持高度警覺，尤其是房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)鏈條效應(yīng)值得重視。

        值得注意的是，為進(jìn)一步掌握房地產(chǎn)市場波動(dòng)對房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的影響，銀監(jiān)會(huì)今年曾要求商業(yè)銀行開展了房地產(chǎn)貸款壓力測試，分析不同壓力情景下商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款質(zhì)量的表現(xiàn)。測試結(jié)果表明，如果房價(jià)下跌30%且利率上升108個(gè)基點(diǎn)，房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款比例將上升2.2%，其凈利潤將下降20%。

        工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官魏國雄此前在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時(shí)指出，銀行開展房地產(chǎn)貸款壓力測試作為風(fēng)險(xiǎn)管控的重要內(nèi)容，“已經(jīng)成為常態(tài)”。

嚴(yán)控地方平臺(tái)貸風(fēng)險(xiǎn)

        劉明康指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大力度，切實(shí)抓好地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控。要對地方融資平臺(tái)貸款實(shí)施動(dòng)態(tài)臺(tái)賬管理，按現(xiàn)金流覆蓋原則開展分類處置工作，并切實(shí)加強(qiáng)平臺(tái)貸款抵押品、項(xiàng)目現(xiàn)金流和還貸條件以及資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提的管理。

        6月13日，《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理有關(guān)問題的通知》正式公布，要求地方政府和相關(guān)部門在年內(nèi)清查地方融資平臺(tái)債務(wù)，并對融資平臺(tái)公司進(jìn)行清理規(guī)范。時(shí)隔2個(gè)月，8月19日，財(cái)政部、發(fā)改委、央行及銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文，對地方政府融資平臺(tái)公司進(jìn)行清理規(guī)范。

        近日更有消息稱，現(xiàn)在不少銀行已經(jīng)對新增平臺(tái)類貸款發(fā)出了“限貸令”。對于還款來源主要依靠財(cái)政性資金的公益性項(xiàng)目，監(jiān)管層要求商業(yè)銀行不得再發(fā)放平臺(tái)貸款。監(jiān)管層希望在3年的時(shí)間通過保全和核銷，化解地方融資平臺(tái)大部分風(fēng)險(xiǎn)隱患，并酌情依法、依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任。

        劉明康強(qiáng)調(diào)，要做好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)銀行日常流動(dòng)性管理，重視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，并借鑒國際監(jiān)管新規(guī)，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平；要嚴(yán)守底線，著力做好資本充足率、動(dòng)態(tài)撥備率、杠桿率和流動(dòng)性比率四項(xiàng)監(jiān)管工具的發(fā)展建設(shè)工作。



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