每經(jīng)記者  由曦  許婧  發(fā)自北京

        銀監(jiān)會(huì)昨日（1月20日）發(fā)布的一則新規(guī)，為商業(yè)銀行“表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)表內(nèi)”設(shè)立了進(jìn)度表。此舉將直接限制銀行和信托公司開展銀信業(yè)務(wù)的積極性；而在今年嚴(yán)控信貸增量的背景下，銀行信貸投放額度或再遭擠壓。

        這則名為《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知  （銀監(jiān)發(fā)〔2011〕7號(hào)文）》，下簡(jiǎn)稱7號(hào)文）的規(guī)定，要求銀行今年需按每季度不低于25%的降幅將表外資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)，到年底前完成全部轉(zhuǎn)入。

        銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，上述規(guī)定將對(duì)銀信合作中的1.07萬億融資類業(yè)務(wù)產(chǎn)生約束。按此計(jì)算，每季度全行業(yè)將轉(zhuǎn)入2500億。

每季度“轉(zhuǎn)表”規(guī)模約2500億

        去年，銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)文規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在2010年、2011年兩年之內(nèi)，將銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)入表內(nèi)，并按照150%的撥備覆蓋率要求計(jì)提撥備，同時(shí)大型銀  行  應(yīng)  按  照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計(jì)提資本。

        此前銀信合作一度亂象叢生。招商銀行宏觀分析師徐彪表示，銀信合作把銀行放出去的貸款轉(zhuǎn)為理財(cái)產(chǎn)品，回籠了資金又縮小了貸款總規(guī)模，銀行拿著錢又能二度放貸。不知不覺中，銀信合作成為社會(huì)融資總規(guī)?？刂频穆┏鐾ǖ馈?br />
        銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，去年相關(guān)文件發(fā)布后，自2009年底到現(xiàn)在銀信合作業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)得到了有效控制，銀信合作規(guī)模從開始的2.08萬億下降到去年底的1.66萬億，降幅達(dá)4000億。其中，融資類業(yè)務(wù)達(dá)1.07萬億，占比66.52%。

        銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)主要會(huì)影響到的領(lǐng)域是信托公司1.07萬億的融資類業(yè)務(wù)，銀行將按照每季度2500億左右的規(guī)模進(jìn)行轉(zhuǎn)表，而銀監(jiān)會(huì)也會(huì)按季考核。

        華林證券研究所的分析師胡宇告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，銀監(jiān)會(huì)此規(guī)定是為了控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，他表示，該規(guī)定的出臺(tái)或?qū)⑻岣呶磥磴y行的撥備水平。

        而國信證券昨日發(fā)表的銀行業(yè)研究報(bào)告中表示，表外信貸回流后，銀行業(yè)存貸比的壓力會(huì)更大。2011年銀行的攬存壓力非常大，攬存是所有銀行今年的工作重點(diǎn)，超過了放貸。

        此前，相關(guān)媒體報(bào)道稱，盡管尚沒有公布全年信貸投放總額度，但央行對(duì)各家銀行上報(bào)的2011年度信貸投放目標(biāo)基本確定為比2010年下降10%。然而今年年初銀行放貸勢(shì)頭仍然較猛。今年前兩周新增貸款可能將達(dá)8000億元。

“對(duì)稱監(jiān)管”信托公司

        除了明確了對(duì)銀行的轉(zhuǎn)表要求外，新規(guī)也對(duì)信托公司做了相應(yīng)的規(guī)定。值得注意的是，其中對(duì)信托公司的某些監(jiān)管指標(biāo)與銀行的相同。上述負(fù)責(zé)人表示，這體現(xiàn)了監(jiān)管當(dāng)局“對(duì)稱監(jiān)管”的思路，也就是說，如果信托公司實(shí)質(zhì)上是在開展銀行的業(yè)務(wù)，那么其就必須接受和銀行一致的監(jiān)管指標(biāo)，在監(jiān)管層看來，融資類銀信合作實(shí)質(zhì)上與商業(yè)銀行放貸無異，而信托公司的業(yè)務(wù)本應(yīng)是集中在財(cái)富的管理上。

        “7號(hào)文”明確對(duì)商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，各信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5%的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。同時(shí)，新規(guī)指出，信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。

        上述負(fù)責(zé)人稱，以前對(duì)信托沒有比例要求，可能出現(xiàn)監(jiān)管套利等問題。“錢從銀行貸不出來就轉(zhuǎn)移到信托公司?，F(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)對(duì)所監(jiān)管的所有銀行類金融機(jī)構(gòu)的要求是一致的，從而一定程度上避免了監(jiān)管套利。”

        目前，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金不低于不良貸款余額的150%，同時(shí)，撥貸比要達(dá)到2.5%，最后撥備按前兩者孰高計(jì)算。

        不過，諾亞財(cái)富管理中心高級(jí)研究員李要深對(duì)  《每日經(jīng)濟(jì)新聞》表示，新規(guī)對(duì)于信托公司影響不大，“在銀監(jiān)會(huì)去年叫停之后，銀行理財(cái)資金進(jìn)入銀信合作理財(cái)產(chǎn)品的渠道已經(jīng)被堵死，因此，新規(guī)主要是針對(duì)存量的問題。”



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