2011-06-28 01:41:00
“以前是3年一返還,現(xiàn)在公司推出一款產(chǎn)品,每兩年即可以返還客戶一筆生存現(xiàn)金,這樣客戶更容易接受?!币晃恢匈Y保險公司支公司經(jīng)理向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
在CPI高企、短期銀行理財產(chǎn)品擠壓保險銷售渠道的同時,保險產(chǎn)品的短期化趨勢有所加強(qiáng)?!睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者昨日從相關(guān)保險公司獲悉,針對保險產(chǎn)品短期化發(fā)展的情況,中國保監(jiān)會日前下發(fā) 《關(guān)于〈人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法〉若干問題的通知》(以下簡稱《通知》)?!锻ㄖ芬?,兩全保險的生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年、保險期間不得少于5年。通知同時要求,對于不符合《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》以及通知規(guī)定的保險條款和保險費(fèi)率,保險公司應(yīng)在2012年前修改并重新上報保監(jiān)會備案。
60余款產(chǎn)品3年內(nèi)返還據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者不完全統(tǒng)計(jì),目前各壽險公司官方網(wǎng)站列出的產(chǎn)品中,3年以內(nèi)開始返還的保險產(chǎn)品高達(dá)六七十款??焖俜颠€保險產(chǎn)品涉及了大部分壽險公司。假若保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)按《通知》精神嚴(yán)格監(jiān)管,對行業(yè)和各相關(guān)保險公司的影響不可小覷。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),在相關(guān)壽險公司所有產(chǎn)品中,首次生存保險金給付最快的在猶豫期滿后即給付生存金。如泰康人壽幸福人生A款終身年金保險(分紅型),自猶豫期結(jié)束的次日開始至60周歲前,每年給付生存保險金金額為約定年金領(lǐng)取額的20%;如華夏人壽童鑫鎖兩全保險 (分紅型),自保險合同生效起滿90日且保險合同已過猶豫期,按保險合同載明保險金額的3%給付首次生存保險金。
一位中資保險公司分公司副總經(jīng)理表示,該保險分公司目前生存保險金首次給付早于3年的快速返還型產(chǎn)品約占所有兩全保險10%左右;而同業(yè)公司的比例要高很多。盡管短期產(chǎn)品會使保險公司的保費(fèi)數(shù)據(jù)看起來更加漂亮,但短期產(chǎn)品產(chǎn)生的利潤很低或者根本沒有利潤產(chǎn)生,公司未來還是集中精力來做好長期返還型產(chǎn)品。
產(chǎn)品短期化趨勢堪憂《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到,不僅是銀保渠道,即便是以中長期壽險營銷為主的個險渠道,銷售短期化產(chǎn)品也成為保險公司拓展市場份額的重要手段之一。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,正在熱銷的保險產(chǎn)品短期化,其實(shí)是對消費(fèi)者需求的一種曲意迎合,不利于壽險公司持續(xù)、穩(wěn)健經(jīng)營,也不利于客戶通過購買保險產(chǎn)品來平滑財務(wù)周期,滿足人生各階段的財務(wù)需求。
一位民營企業(yè)總經(jīng)理在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示:“如果保險期間長達(dá)20年、30年或更長,我是不會接受的。我能夠接受的保險期間最長是5年。社會發(fā)展這么快,如果我買一款20年期的保險產(chǎn)品,20年后保險公司在不在還是個疑問?!?/p>
大多數(shù)客戶對保險的“偏見”也誘使保險公司推出更多快速返還、繳費(fèi)期短的產(chǎn)品。
“快速返還意味著客戶能夠快速拿回自己的本錢,迎合了投資者希望快速見到收益的心里。不過,這類產(chǎn)品很難抵御通脹,抵御通脹要靠保險產(chǎn)品的分紅和長期投資才能實(shí)現(xiàn)。”
一位業(yè)內(nèi)人士表示,快速返還保險越來越短的趨勢,說得嚴(yán)重些就是殺雞取卵,“所謂羊毛出在羊身上,快速返還的生存金實(shí)際來自客戶繳納的保費(fèi)?!?/p>
一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者,這些(快速返還保險)產(chǎn)品在一定程度上成為奪取市場份額的利器,但同時對客戶和保險公司來講,卻存在著一定的隱患。過早返還生存金,不利于客戶對人生財務(wù)目標(biāo)進(jìn)行合理規(guī)劃,而對保險公司來講,就得縮短其投資周期,也就是保險公司得準(zhǔn)備更多的短期存款以支付客戶生存金,不利于提高保險資金的投資收益率。
保險產(chǎn)品短期化趨勢,與中國保監(jiān)會主導(dǎo)的 “回歸保障”背道而馳。對此,中國保監(jiān)會在通知中,明確要求 “保險公司開發(fā)的兩全保險應(yīng)符合以下條件:生存保險金首次給付不得早于保單生效后3年;保險期間不得少于5年;投連險兩全保險和萬能險兩全保險被保險人為成年人,在保單簽發(fā)時的死亡保險金額不得低于已交保費(fèi)或保單賬戶價值的105%?!?/p>如需轉(zhuǎn)載請與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報社聯(lián)系。未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,違者必究。
版權(quán)合作及網(wǎng)站合作電話:021-60900099轉(zhuǎn)688
讀者熱線:4008890008
每經(jīng)訂報電話
北京:010-58528501 上海:021-61283003 深圳:0755-83520159 成都:028-86516389 028-86740011 無錫:15152247316 廣州:020-89660257
特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。
歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟(jì)新聞APP