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錢都讓銀行掙了,讓實體經(jīng)濟何堪

2012-02-29 10:44:57

數(shù)據(jù)證明,銀行業(yè)超常規(guī)發(fā)展,2011年底全國注冊企業(yè)數(shù)卻大幅減少。只有與實體經(jīng)濟與整個經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展,銀行業(yè)才能持續(xù)賺錢。

每經(jīng)編輯 趙慶

2月23日晚間,央視二頻道經(jīng)濟半小時節(jié)目播出了對我的采訪:銀行業(yè)不能太愛錢。節(jié)目播出后反響強烈,絕大多數(shù)人指出,何老師敢說真話,銀行業(yè)去年盈利超萬億,就是不正常。銀行業(yè)掙得太多,與實體經(jīng)濟反差太大,不合理。但是,該節(jié)目卻引發(fā)銀行業(yè)的強烈反彈,很多經(jīng)濟學(xué)家為銀行“站臺”,指出銀行業(yè)資產(chǎn)利潤率只有1%多一點,掙得并不多。該節(jié)目甚至使我招來指責(zé)。

按照馬克思的論述,銀行業(yè)利潤應(yīng)該來自產(chǎn)業(yè)資本的讓渡。銀行利潤太高,產(chǎn)業(yè)資本將更多地涌向金融資本,相對會削弱產(chǎn)業(yè)資本的發(fā)展活力(《資本論》)。重讀該言論很重要。衡量銀行業(yè)利潤是否過高,是否太愛錢,主要依據(jù)應(yīng)該是:它的利潤來源是否來自產(chǎn)業(yè)資本的自愿讓渡?在銀行業(yè)利潤高漲的同時,產(chǎn)業(yè)資本是否在萎縮,是否出現(xiàn)脫實就虛趨勢?不能簡單地依照資本總量計算銀行業(yè)的資本收益率,更何況,如果按照資本金衡量,銀行業(yè)的利潤的確是超高。

去年銀行業(yè)總利潤超過一萬億,平均每個職工35萬以上,很多商業(yè)銀行人均利潤率超過50萬。而我國大型企業(yè)的人均利潤不到三萬,很多民營企業(yè)虧損倒閉。雖然我們不能說,企業(yè)盈利能力的下降包括虧損是因為商業(yè)銀行掙的太多,但在過去一年里,由于宏觀經(jīng)濟環(huán)境趨緊,市場利率不斷地抬高,最終導(dǎo)致高利貸盛行,企業(yè)財務(wù)成本普遍地上升,卻是事實。過去的一年,凡是我下到企業(yè),幾乎都能聽到對銀行的抱怨:實體經(jīng)濟不僅是在給商業(yè)銀行打工,簡直是被奴役,尤其是中小企業(yè)、民營企業(yè)。按照企業(yè)家給我的數(shù)據(jù),2011年的借貸財務(wù)成本要比2010年多三分之二。

更嚴(yán)重的數(shù)據(jù)證明,在銀行業(yè)超常規(guī)發(fā)展的同時,2011年底全國注冊企業(yè)數(shù)量卻比年初大幅度減少,為30年來所罕見;絕大多數(shù)行業(yè)都是萎縮的,包括鋼鐵業(yè)、火電企業(yè),甚至包括家電和汽車業(yè);截止目前,中小企業(yè)家 “跑路”的人越來越多了,房地產(chǎn)企業(yè)的資金鏈更是即將斷裂。在這個背景下,銀行業(yè)利潤超大幅度增長,正常嗎?難怪很多銀行行長都說:不敢公布銀行業(yè)利潤,太不好意思了——絕大多數(shù)增長45%以上。

銀行業(yè)利潤暴增,好不好?!僅僅是銀行叫好。而當(dāng)看到那么多企業(yè)不叫好時,銀行業(yè)是否應(yīng)該想一想:這樣的高盈利時代會否很快終結(jié)。

我在中央電視臺接受采訪時強調(diào),其實銀行業(yè)暴利直接導(dǎo)致巨大的輿論壓力,我不出來講,別人也會講,中央領(lǐng)導(dǎo)人可能也會講。這是個原則問題。銀行業(yè)要賺取合理利潤,要賺取實體經(jīng)濟可以承受的利潤。如果利用宏觀經(jīng)濟調(diào)控,任意地抬高利率,甚至變相參與高利貸,搞垮了實體經(jīng)濟,未來銀行業(yè)怎么繼續(xù)賺錢。因此我到處強調(diào),銀行業(yè)一定要賺聰明的錢,賺可以持續(xù)的錢,賺合理的錢。一個行業(yè)的高速發(fā)展必須與整個經(jīng)濟相協(xié)調(diào),尤其是銀行業(yè)。

同時我也要為銀行業(yè)說點圓場的話:2011年銀行業(yè)賺的太多了,企業(yè)和老百姓怨言太大了,但很多人不知道銀行業(yè)的高風(fēng)險。2011年宏觀經(jīng)濟環(huán)境緊縮,企業(yè)貸款需求太旺,這些貸款很多不是用來發(fā)展,而是用來保命。銀行業(yè)支持這些企業(yè)并不情愿,高收費,其實也有抑制需求的目的。這種抑制也是自我保護。由于保命貸款的性質(zhì),壞賬率會比較高。因此不要看去年銀行業(yè)掙得多,今年很可能吐出來的也很多。比如今年一二月份,銀行貸款就需求不旺了,一月份貸款總量不及預(yù)期,二月份更差。很多行長告訴我,去年是排著隊要貸款,今年卻門可羅雀了。隨之而來的是什么?是利潤大幅度下降。

因此,要客觀地看待銀行業(yè)盈利率,出來混,總是要還的。銀行業(yè)不可能永遠(yuǎn)拿大頭。為了保證實體經(jīng)濟的健康發(fā)展,銀行業(yè)必須讓渡利潤——很有意思,以前是產(chǎn)業(yè)資本讓渡銀行業(yè)利潤,現(xiàn)在則要銀行業(yè)反哺實體經(jīng)濟。目前,銀行業(yè)放款很慢,很大程度是仍然維持去年那種“賣方市場”心理,不主動降低利率。結(jié)果呢?必然是被整頓,被調(diào)整利差。今年中央政府已經(jīng)明確要大力發(fā)展實體經(jīng)濟,要改變貸款難,貸款貴的現(xiàn)狀。商業(yè)銀行要注意嘍。

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