2012-04-19 01:13:50
該行小企業(yè)貸款近三年平均增長超過40%,累計給16萬戶的小企業(yè)提供了超過1.7萬億元的信貸資金。
每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京
每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京
昨日(4月18日),中國中小企業(yè)協(xié)會與中國建設(shè)銀行在北京舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式。雙方確認(rèn),建行將在兩年內(nèi)給予中小企業(yè)協(xié)會500億元的授信,協(xié)會也將與20個城市進行合作,將這部分授信轉(zhuǎn)化為支持當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展的資金。
據(jù)建行董事長王洪章介紹,建行自2005年以來,將小企業(yè)作為銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點。該行小企業(yè)貸款近三年平均增長超過40%,累計給16萬戶的小企業(yè)提供了超過1.7萬億元的信貸資金。
金融服務(wù)外包
“我們搜集客戶,初步篩選這些客戶,然后推薦給銀行,由銀行獨立審核貸款,銀行放貸之后,我們再通過服務(wù)中心加強貸后的管理,來降低銀行對小微企業(yè)貸款的風(fēng)險。”中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹。
記者注意到,中小企業(yè)協(xié)會不僅通過協(xié)會的平臺給建行推薦小企業(yè)客戶,還會給建行進行貸后管理,這就是協(xié)會提出的“金融服務(wù)外包”業(yè)務(wù)。
據(jù)了解,中小企業(yè)協(xié)會推出的“金融服務(wù)外包”主要是基于云計算的中小企業(yè)全程信息化。協(xié)會已經(jīng)與IBM和中國電信建立了云計算的 “中小企業(yè)全程信息化服務(wù)平臺”。
“現(xiàn)在還在籌備階段,IBM在做一些底層架構(gòu),未來會將金蝶、用友等財務(wù)軟件串聯(lián)起來,涵蓋的面比較廣。在這個平臺上,我們可以看到企業(yè)運營的信息,無論是給銀行推薦客戶,還是給銀行做貸后管理,這些信息都可以給銀行作為貸款的依據(jù)。”中小企業(yè)協(xié)會相關(guān)人士告訴本報記者。
據(jù)了解,目前中小企業(yè)協(xié)會已與5大行,12家股份制商業(yè)銀行等金融機構(gòu)建立了這種金融服務(wù)外包合作的關(guān)系??梢詫⒔鹑跈C構(gòu)的貸前審查、貸后管理的部分工作轉(zhuǎn)移到協(xié)會平臺,也可以用統(tǒng)一的信用評價體系降低中小企業(yè)融資條件,讓一些沒有抵押物的中小企業(yè)也能夠申請銀行貸款。
此次與建行的合作,李子彬介紹,雙方會從總部到各級機構(gòu)全面合作,上下聯(lián)動,加強資源共享,加強金融服務(wù)的外包作用,推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新和開展網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)等方面進行深入的合作。并會在貸款規(guī)模與利率上,給一些綠色環(huán)保的客戶以適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。
“希望通過這種創(chuàng)新的模式,來更好的支持小微企業(yè),提高融資的效率,并且減少融資成本。”李子彬稱。
融資難不能全部歸咎銀行
“今年國際經(jīng)濟形勢緊張,對中小企業(yè)打擊很大。伴隨著勞動力漲價、原材料漲價等情況,我認(rèn)為這幾年是中小企業(yè)經(jīng)營最困難的幾年,明年也難改觀。”面對中小企業(yè)包括微型企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬接受記者采訪時強調(diào)。
李子彬認(rèn)為,目前中小企業(yè)和微型企業(yè)融資難,并不能夠全部歸咎于銀行。他表示,很多小微企業(yè)在財務(wù)、規(guī)模、抵押物等方面都無法達(dá)到銀行貸款的條件,銀行如果發(fā)放信用貸款風(fēng)險就會很大。
“銀行在初步篩選中小企業(yè)、微型企業(yè)提供融資的時候,需要耗費不少的人力物力,同時在貸款后管理上也是需要花較大的精力,因此我們可以與銀行合作幫助他們初步篩選客戶,也可以通過信息的整合幫助他們做貸后的管理。”上述協(xié)會人士對記者分析認(rèn)為。
不過李子彬也稱,在對一些沒有抵押物的小微企業(yè)貸款,就需要銀行研發(fā)沒有抵押的信貸風(fēng)險控制技術(shù),而且還需要有一支專門為小微企業(yè)貸款信貸專員隊伍,有了這兩個條件,才能夠很好地開展信用貸款。
中小企業(yè)協(xié)會企管運營中心主任陳崇鈺介紹,2006年開始,協(xié)會已經(jīng)開始運行中小企業(yè)服務(wù)平臺,目前已經(jīng)初具規(guī)模。今年將在全國各個城市設(shè)立分支機構(gòu),通過地方合作為中小企業(yè)輸出更多服務(wù)。
據(jù)了解,目前中小企業(yè)協(xié)會的會員企業(yè)已經(jīng)達(dá)到29萬家,協(xié)會也是政府與中小企業(yè)的紐帶橋梁。“我們將在20個城市建立服務(wù)中心這樣一個試點。中小企業(yè)服務(wù)平臺,能夠給企業(yè)提供多種服務(wù)產(chǎn)品,包括融資服務(wù),推進技術(shù)進步的服務(wù),政策咨詢等方面的服務(wù)。”李子彬稱。
李子彬還表示,小微企業(yè)的信用貸款的難題還體現(xiàn)在整個社會的誠信體系沒有建立起來。企業(yè)信用,專業(yè)機構(gòu)評級信用,政府征信等方面還有很多缺失,因此也需要多個部門聯(lián)合起來建立信用體系。
如需轉(zhuǎn)載請與《每日經(jīng)濟新聞》報社聯(lián)系。
未經(jīng)《每日經(jīng)濟新聞》報社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,違者必究。
讀者熱線:4008890008
特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。
歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟新聞APP