裴文斐 每經(jīng)記者 田文會(huì) 發(fā)自北京

日前，宜信公司發(fā)布《2011小微企業(yè)調(diào)研報(bào)告—經(jīng)營(yíng)與融資》（下簡(jiǎn)稱(chēng)報(bào)告），該報(bào)告是目前為止國(guó)內(nèi)首份涵蓋全國(guó)范圍小微企業(yè)調(diào)研的報(bào)告，報(bào)告共收集36個(gè)城市共3231家小微企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，涵蓋了批發(fā)零售、住宿餐飲、加工制造、文化娛樂(lè)和信息科技等多個(gè)行業(yè)，深入發(fā)掘了當(dāng)前小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、融資難題，并有針對(duì)性地提出了解決之道。

報(bào)告指出，傳統(tǒng)金融渠道難解小微企業(yè)融資之渴，改進(jìn)小微企業(yè)融資支持服務(wù)，應(yīng)該首先完善金融服務(wù)體系，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，開(kāi)發(fā)信用價(jià)值以切實(shí)解決小微企業(yè)缺乏抵押、擔(dān)保等實(shí)際問(wèn)題。

近五成企業(yè)受困軟實(shí)力不足

宜信調(diào)研報(bào)告顯示，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、籌資擴(kuò)張困難、銷(xiāo)售困難、人才缺乏等十個(gè)問(wèn)題成為困擾小微企業(yè)生存的主要因素。其中，人才缺乏、管理困難、發(fā)展方向不明三因素的提及率總和達(dá)到49%，這凸顯了軟實(shí)力不足成為阻礙小微企業(yè)生存發(fā)展的重要因素。

同時(shí)，宜信調(diào)研報(bào)告顯示：超六成企業(yè)資金需求低于10萬(wàn)，超九成企業(yè)資金需求不超50萬(wàn)。

從融資金額需求來(lái)看，多數(shù)小微企業(yè)的資金缺口較小，受訪者中有64%表示其日常資金短缺額度在10萬(wàn)之內(nèi)，94%的企業(yè)資金短缺額度不超過(guò)50萬(wàn)。

僅三成企業(yè)曾申請(qǐng)貸款

從融資渠道來(lái)看，小微企業(yè)目前仍較多習(xí)慣通過(guò)親友借款的形式獲得資金，被訪者中有54%選擇親友借款，而選擇貸款的僅有27%，曾申請(qǐng)貸款的企業(yè)也僅占30%，手續(xù)麻煩、缺少抵押物或擔(dān)保是主要限制因素。

深究其中原因，主要是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)貸款模式下，對(duì)申請(qǐng)材料和資質(zhì)的要求非常嚴(yán)格。由于小微企業(yè)管理受人力所限，因此在辦理貸款時(shí)往往不能提供大量規(guī)范的申請(qǐng)資料，小微企業(yè)主普遍感覺(jué)貸款手續(xù)復(fù)雜，時(shí)間很長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，被訪者中僅有30%能夠提供房產(chǎn)資料、公司賬簿、銀行賬戶流水等全套基礎(chǔ)申請(qǐng)材料，傳統(tǒng)模式將絕大多數(shù)小微企業(yè)擋在門(mén)外。

對(duì)此，宜信提出4點(diǎn)建議，民間金融渠道更多參與小微企業(yè)融資，是傳統(tǒng)金融體系非常好地補(bǔ)充，以形成多層級(jí)適應(yīng)不同需求的金融服務(wù)體系。

從實(shí)際出發(fā)，改變傳統(tǒng)的抵押、擔(dān)保融資模式，大力發(fā)展適合小微企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)機(jī)制及貸款服務(wù)。

應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模式，不同風(fēng)險(xiǎn)差異定價(jià)，使收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，讓服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)可持續(xù)，實(shí)現(xiàn)雙贏。

最后，提供全面服務(wù)助力小微企業(yè)成長(zhǎng)，提供如培訓(xùn)、咨詢、信息服務(wù)等各類(lèi)增值服務(wù)，獲得商業(yè)利益同時(shí)也創(chuàng)造出社會(huì)效益。