每經(jīng)編輯 梅俊彥 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京    

梅俊彥 每經(jīng)記者 李靜瑕 發(fā)自北京

“我們來(lái)這里，就是想要找戰(zhàn)略投資，也希望得到上市輔導(dǎo)，這是主要原因。”來(lái)自西部的一位城商行董事長(zhǎng)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

昨日（4月25日），在金融街17號(hào)北京金融資產(chǎn)交易所（以下簡(jiǎn)稱北金所）的3樓交易大廳，來(lái)自各個(gè)地方的商業(yè)銀行在這里成立了全國(guó)地方商業(yè)銀行北京俱樂(lè)部。同時(shí)北金所還召開(kāi)了首屆地方商業(yè)銀行創(chuàng)新論壇，在論壇中，大家關(guān)注的還是推進(jìn)地方商業(yè)銀行上市的問(wèn)題。

據(jù)某接近監(jiān)管層人士介紹，證監(jiān)會(huì)已于近期起草了中小銀行上市參考標(biāo)準(zhǔn)，并征求了銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門的意見(jiàn)，會(huì)在時(shí)間成熟時(shí)出臺(tái)相關(guān)文件。記者獲得的一份報(bào)告中提及的《中小商業(yè)銀行上市參考標(biāo)準(zhǔn) （草稿）》（以下簡(jiǎn)稱《標(biāo)準(zhǔn)》）指出，將重點(diǎn)考察銀行資本構(gòu)成、整體資產(chǎn)狀況、公司治理完備性以及所在地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性四大方面。不過(guò)，上述報(bào)告稱，《標(biāo)準(zhǔn)》為目前了解的內(nèi)部政策，證監(jiān)會(huì)未來(lái)出具的正式文件存在進(jìn)一步調(diào)整的可能。

該報(bào)告還提到，短期內(nèi)，待監(jiān)管部門明確中小銀行上市標(biāo)準(zhǔn)，證監(jiān)會(huì)對(duì)中小銀行的審批暫時(shí)擱置。

重點(diǎn)考察四大方面

“目前證監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)正在就中小銀行的上市標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行討論，還沒(méi)有形成統(tǒng)一的意見(jiàn)。”上述人士稱，“相關(guān)上市標(biāo)準(zhǔn)可能會(huì)包括銀行的盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等定量和定性的指標(biāo)，重點(diǎn)還是在于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管評(píng)級(jí)，也可能會(huì)涉及總資產(chǎn)規(guī)模。”

據(jù)上述報(bào)告，中小商業(yè)銀行上市參考標(biāo)準(zhǔn)將重點(diǎn)考察四大方面。

首先是銀行資本構(gòu)成的穩(wěn)定性、財(cái)務(wù)狀況和資產(chǎn)質(zhì)量對(duì)資本的影響、銀行補(bǔ)充資本能力等。

其次是不良貸款和其他不良資產(chǎn)變動(dòng)趨勢(shì)、貸款行業(yè)集中度、信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類制度、保證貸款和抵押貸款管理狀況，其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理狀況及對(duì)銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響。

第三是公司治理組織機(jī)構(gòu)的完備性，決策機(jī)制、執(zhí)行機(jī)制、監(jiān)督機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制的完備性和有效性，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估和控制制度與手段，內(nèi)部控制措施的完善性和有效性。

第四則是銀行所在地區(qū)的政治經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性和波動(dòng)性，區(qū)域固有的外在風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的潛在影響。

20%中小銀行或于近幾年上市

今年2月份證監(jiān)會(huì)公布14家地方商業(yè)銀行排隊(duì)初審名單之后，擱置5年之久的地方商業(yè)銀行IPO或得以重啟。不過(guò)將近3個(gè)月過(guò)去了，14家排隊(duì)銀行的上市進(jìn)程，并未在證監(jiān)會(huì)公布的相關(guān)信息中有所進(jìn)展。

“什么時(shí)候能夠上？在排著隊(duì)等呢。”上述城商行人士告訴記者。據(jù)了解，為了使上市地方銀行具有可持續(xù)的盈利能力和盈利模式，監(jiān)管層會(huì)考慮預(yù)先設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)和門檻以保證上市公司的質(zhì)量。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士在北金所上述會(huì)議上稱，關(guān)于地方商業(yè)銀行上市的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，是證監(jiān)會(huì)在制定，具體的細(xì)則要咨詢證監(jiān)會(huì)。

前文提及的報(bào)告稱，證監(jiān)會(huì)內(nèi)部對(duì)中小銀行的上市標(biāo)準(zhǔn)，在總量上按照機(jī)構(gòu)總數(shù)的20%左右于近幾年安排上市。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)最新年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，我國(guó)有股份制銀行12家，144家城市商業(yè)銀行，212家農(nóng)村商業(yè)銀行，190家農(nóng)村合作銀行，2265家農(nóng)村信用社，1家郵政儲(chǔ)蓄銀行。其中股份制銀行有8家已經(jīng)上市，城商行有3家上市，農(nóng)商行有1家H股上市。不過(guò)上述20%比例的基數(shù)是否包括上述全部類型機(jī)構(gòu)在內(nèi)，《標(biāo)準(zhǔn)》并未明確。

此外，標(biāo)準(zhǔn)對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)條件約束更為寬松。地方商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)一度被監(jiān)管層叫停，這引起了市場(chǎng)對(duì)銀行“分類監(jiān)管”的呼聲。“現(xiàn)在異地分行的開(kāi)設(shè)還沒(méi)有放開(kāi)，我們也沒(méi)有做。”文章開(kāi)頭的銀行負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱。

重點(diǎn)推薦監(jiān)管評(píng)級(jí)高的銀行

據(jù)了解，《標(biāo)準(zhǔn)》還將更加注重監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)。報(bào)告稱，在《標(biāo)準(zhǔn)》中，對(duì)于產(chǎn)權(quán)清晰、公司治理健全、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)，監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)且監(jiān)管評(píng)級(jí)高，具備一定規(guī)模且業(yè)務(wù)較為全面、競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力較強(qiáng)的城市商業(yè)銀行會(huì)作為重點(diǎn)推薦類。

然而對(duì)于一些中小銀行存在的問(wèn)題，《標(biāo)準(zhǔn)》列舉了保薦機(jī)構(gòu)需就是否符合發(fā)行條件履行嚴(yán)格的核查論證程序，并在發(fā)行保薦書和保薦工作報(bào)告中披露的情形：最近三年銀行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)督評(píng)級(jí)的綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為3級(jí)或以下級(jí)別，最近一年及最近一期主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不符合《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo) （試行）》，最近一年的資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率低于銀行業(yè)平均水平，最近一年的不良資產(chǎn)貸款率高于銀行業(yè)平均水平，撥備覆蓋率低于銀行業(yè)平均水平，最近三年內(nèi)因違反法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定受到銀行業(yè)監(jiān)管部門的行政處罰，且情節(jié)嚴(yán)重等。

上述報(bào)告提及的中小銀行上市重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題之“財(cái)務(wù)及監(jiān)管指標(biāo)優(yōu)化”，列舉了相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率不低于10.5%，核心資本充足率不低于8.5%；資產(chǎn)利潤(rùn)率不低于0.6%，資本利潤(rùn)率不低于11%；不良貸款率不高于5%，不良資產(chǎn)率不高于4%，撥備覆蓋率不低于150%等。