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銀行加大民間投融資支持 監(jiān)管層差異化考核小微企業(yè)信貸

2012-05-29 01:13:39

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 楊井鑫 發(fā)自北京

銀監(jiān)會出臺的《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實施意見》(以下簡稱《意見》),除了鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),也加大了銀行業(yè)支持民間投融資的力度,加強(qiáng)了銀行對小微企業(yè)的扶持,并繼續(xù)從政策上給予銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)以優(yōu)惠,實行差異化監(jiān)管。大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來,銀監(jiān)會的新規(guī)無疑是一個金融管制放松的信號。也有認(rèn)為,政策目標(biāo)的實現(xiàn),還需更多政策配合。

差異化考核標(biāo)準(zhǔn)

眾所周知,小微企業(yè)的信貸風(fēng)險遠(yuǎn)大于大企業(yè),而這也正是大部分小微企業(yè)被拒之于銀行門外的原因。

“一個大企業(yè)的貸款金額與100個中小企業(yè)貸款的金額相當(dāng),銀行當(dāng)然會首選大企業(yè)。小企業(yè)的貸款金額小,程序復(fù)雜,但是風(fēng)險卻要高很多?!蹦硣写笮腥耸吭诮邮堋睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示。

他還認(rèn)為,銀行更愿意對大企業(yè)貸款也是一種無奈的選擇?!巴瑯邮且还P1億元的貸款,如果銀行貸給的是國有大企業(yè),那么銀行的麻煩會小點,而貸給的是民營企業(yè),銀行的麻煩就大了。”

小微企業(yè)“天生”的弊端往往令企業(yè)無緣銀行信貸,但是,這一趨勢在逐漸的改變。

《意見》強(qiáng)調(diào),監(jiān)管部門要落實相關(guān)監(jiān)管優(yōu)惠政策,積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升小型、微型企業(yè)金融服務(wù)水平。要認(rèn)真按照有關(guān)規(guī)定,對符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率和存貸比兩項監(jiān)管指標(biāo)作差異化考核。要適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度,對小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)。

武漢一位銀行高層對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,由于監(jiān)管政策的種種傾向,今年銀行的業(yè)務(wù)重點就放在了中小企業(yè)上。比如,在小微企業(yè)的放貸資金上,目前銀監(jiān)會規(guī)定對發(fā)行小微企業(yè)貸款專項金融債所對應(yīng)的500萬元以下小微企業(yè)的貸款,可以在存貸款比例里做相應(yīng)扣除,能夠緩解銀行部分存貸比壓力。

該人士表示,從分行層面來看,對小微企業(yè)信貸的考核也是與大企業(yè)信貸考核有一定的區(qū)別?!皩π∥⑵髽I(yè)信貸不良貸款率的容忍度會更高?!?/p>

中行相關(guān)人士透露,中行中小企業(yè)不良率可以適當(dāng)提高0.8%,并出臺了十項措施配合各地分行做小微企業(yè)信貸。

“中信銀行小微企業(yè)不良率容忍度應(yīng)該是可以適當(dāng)提高的,大概在一個百分點左右?!敝行陪y行人士也表示,中信銀行的小微企業(yè)不良率一直都很低,風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。

此外,據(jù)記者了解,在深圳金融改革中,深圳銀行業(yè)小微企業(yè)不良貸款容忍度可放寬至5%。不過,并非所有深圳銀行都已經(jīng)執(zhí)行該政策,分行層面的考核指標(biāo)問題尚有待總行的審批。

還需要更多的政策配合

在大多數(shù)業(yè)內(nèi)人士看來,銀監(jiān)會的新規(guī)無疑是一個金融管制放松的信號。從現(xiàn)實來看,盡管《商業(yè)銀行法》并未禁止民資進(jìn)入銀行業(yè),但是一些部門的規(guī)章制度卻對民資進(jìn)入市場構(gòu)成了實際的障礙。

“目前,監(jiān)管層的姿態(tài)已經(jīng)擺出來了,對民資實際的影響也應(yīng)該有。但是,該政策要達(dá)到預(yù)期的目標(biāo),從中長期來看,還需要更多的政策配合?!北本┩ㄟ_(dá)投資首席分析師李鵬濤表示,目前民間資本與國有銀行資本的實力還有一定差距,且政策的傾向并不一樣。在該新規(guī)出臺之后,只能說銀行業(yè)民間資本的比重將有所提高,但也是在一定的比例范圍內(nèi)。

李鵬濤認(rèn)為,短時間內(nèi),銀行業(yè)對民間資本的放開仍會很謹(jǐn)慎。這種對民間資本的放開是在不改變當(dāng)前行業(yè)格局情況下的放開。

長城證券28日發(fā)布報告稱,從銀監(jiān)會的新規(guī)看,金融管制放松與鼓勵創(chuàng)新意圖明確,但更多帶有自上而下的倒逼特征。金融管制適度放松與鼓勵金融創(chuàng)新將成為未來一段時間的金融政策主流,對金融業(yè)帶來一系列新業(yè)務(wù)機(jī)會。但同時,基于當(dāng)前的復(fù)雜形勢,利率市場化等較大幅度的放松,短期內(nèi)仍難發(fā)生,已有政策的推進(jìn)仍主要取決于管理層自上而下的推動。

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