這兩年很多銀行VIP持卡者經(jīng)常收到銀行經(jīng)理發(fā)來的短信，被告知又有某種銀行理財產(chǎn)品即將發(fā)行，其預期年化收益率根據(jù)期限長短不同，近期通常在3.5%~5.5%不等。

銀行理財產(chǎn)品目前的購買者多是高凈值人群、銀行VIP客戶。因為其資金門檻通常在5萬元以上，很多想把家庭零用錢管起來的投資者只能“望洋興嘆”。從流動性來看，封閉期至少超過1個月，期限長的超過3個月，仍然較難滿足現(xiàn)金管理要求的靈活機動性。真正買過銀行理財?shù)耐顿Y者還發(fā)現(xiàn)：投入一年下來未必真能達到自己預期的年化收益率。因為從一個產(chǎn)品到期到購入下一個產(chǎn)品，中間有自然中斷時間，忙碌的投資者常常因為跟蹤不及時或購買不順利而中斷較長時間。

對于那些有小額現(xiàn)金管理需求的投資者，貨幣基金相當于一個低門檻、隨時可以參與退出、收益率也不錯的 “世外桃源”。它有幾個特點尤其適合家庭進行小額現(xiàn)金管理：貨幣基金單筆申購是1000元起，定投則每月100元起即可，門檻很低。買入后的第2個工作日起可贖回，變現(xiàn)也非常靈活快捷。貨幣基金也可以選擇“網(wǎng)上交易”渠道，不用去銀行排隊，簡單省時。

銀河證券5月30日數(shù)據(jù)顯示，全部51只貨幣基金（A級）的七日年化收益率均值達4.22%。目前市面上最受歡迎的貨幣基金之一“易方達貨幣”，今年以來的七日年化收益率持續(xù)保持在4%以上，并且多數(shù)時間超過5%，“雙跑贏”當前CPI（3.4%）和一年期銀行定存利率（3.5%）。

綜合來看，貨幣基金具有零申購贖回費、低風險、低門檻、變現(xiàn)快捷、網(wǎng)上交易簡單方便等特點，比較適合家庭理財者管理小額閑散資金，是頗具吸引力的活期存款替代品。投資者將暫時不用的閑錢投資于質地優(yōu)秀的貨幣市場基金，可以避免現(xiàn)金閑置，積累投資經(jīng)驗。