每經(jīng)網(wǎng)6月27日北京電 每經(jīng)記者 張茜 發(fā)自北京

6月27日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，征求意見(jiàn)的截止日期為7月27日。嚴(yán)格特約商戶(hù)的資質(zhì)審核和監(jiān)控交易風(fēng)險(xiǎn)是此版征求意見(jiàn)稿的重點(diǎn)。

根據(jù)《意見(jiàn)稿》，收單機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)特約商戶(hù)資質(zhì)審核的獨(dú)立化和集中化，建立特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要保證在商戶(hù)資金結(jié)算前完成；建立特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的用戶(hù)，通過(guò)設(shè)置單筆或當(dāng)日交易限額、強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)，現(xiàn)場(chǎng)檢查，證照審核，建立商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、延遲清算等措施來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)。收單機(jī)構(gòu)若發(fā)現(xiàn)特約商戶(hù)有疑似銀行卡套現(xiàn)、移機(jī)、受理偽卡、欺詐、側(cè)錄、洗錢(qián)等風(fēng)險(xiǎn)行為，可對(duì)其采取暫停銀行卡交易，撤回受理終端，延緩商戶(hù)資金結(jié)算等相關(guān)措施。

實(shí)現(xiàn)特約商戶(hù)資質(zhì)審核的獨(dú)立化和集中化。審核權(quán)限至少應(yīng)集中至收單機(jī)構(gòu)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)或法人。特約商戶(hù)實(shí)名制審核、資質(zhì)審核和簽約，檔案和信息管理及信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)，收單交易處理機(jī)處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)，特約商戶(hù)資金結(jié)算，收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理，收單交易監(jiān)測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)控管和處理及收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)都屬于收單機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)，不可外包。

此外，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定收取銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)，不得采取隨意降價(jià)、對(duì)不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡區(qū)別或變相區(qū)別定價(jià)等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，不得損害其他參與方合法權(quán)益。

上述《意見(jiàn)稿》還規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重特約商戶(hù)對(duì)收單機(jī)構(gòu)的自由選擇權(quán)，不得干涉或變相干涉特約商戶(hù)與其他收單機(jī)構(gòu)合作。與同一特約商戶(hù)簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家。對(duì)于規(guī)模較大的星級(jí)賓館酒店、百貨類(lèi)商戶(hù)，可有兩家收單機(jī)構(gòu)與其簽約。