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上海年內(nèi)有望試點(diǎn)稅延型養(yǎng)老險(xiǎn)

2012-07-03 01:27:30

中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝認(rèn)為,現(xiàn)在我國(guó)基本養(yǎng)老企業(yè)繳費(fèi)率20%,個(gè)人8%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了10%的世界平均水平。世界平均水平是10%,國(guó)際警戒線是20%。

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海    

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每經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海

千呼萬喚難出來的“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”,昨日再度成為保險(xiǎn)業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)!據(jù)媒體報(bào)道稱,論證了5年多的“個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”方案,已于今年6月由上海市政府遞交至財(cái)政部,從目前的溝通和反饋信息來看,于年內(nèi)獲批的可能性很大,且上海將是全國(guó)首個(gè)試點(diǎn)城市。

所謂個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn),是指投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)在一定比例之內(nèi),可以在個(gè)人所得稅前扣除,將來退休后領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再補(bǔ)繳個(gè)人所得稅,這有別于目前個(gè)人收入納稅后才交納保險(xiǎn)金的做法??紤]到這期間物價(jià)上漲因素,這一產(chǎn)品實(shí)際能起到個(gè)稅“減負(fù)”作用。

再提稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)

事實(shí)上,上海為個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作已經(jīng)準(zhǔn)備了足足5年,最近幾年的陸家嘴金融論壇上,有關(guān)個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的有關(guān)話題都當(dāng)之無愧成為媒體報(bào)道熱點(diǎn)。

在6月30日剛剛閉幕的2012陸家嘴論壇上,關(guān)于個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)年內(nèi)有望在上海率先試點(diǎn)的話題,再次振奮了略顯疲態(tài)的保險(xiǎn)行業(yè)。

6月30日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝在2012陸家嘴論壇 “保險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新與養(yǎng)老保障體制的完善”專題會(huì)場(chǎng)發(fā)言表示,稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)年內(nèi)會(huì)有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

上海市金融服務(wù)辦公室主任方星海在論壇期間表示:“(稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn))現(xiàn)在推出的條件已經(jīng)基本具備了,我相信年底以前應(yīng)該可以推出。”他進(jìn)一步稱,“現(xiàn)在據(jù)我了解,大概1個(gè)月可以買1000塊錢的稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。”

一位業(yè)內(nèi)知情人士給記者算了一筆賬,如果收入分別為5000元、10000元、15000元、20000元,稅前列支1000元購買稅遞延型養(yǎng)老產(chǎn)品后,每月所繳個(gè)稅分別可以減少約18元、102元、208元、250元。

早在去年底,上海保監(jiān)局制定十二五規(guī)劃時(shí)就提出個(gè)稅遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)方案,即企業(yè)年金和個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶共享稅前列支額度,其中個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶稅前列支700元,企業(yè)年金賬戶可稅前列支300元。

根據(jù)上報(bào)方案,上海個(gè)人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品定位為:契約型,產(chǎn)品形式為萬能型、分紅型保險(xiǎn);稅收遞延模式采取“稅基遞延”型,即在繳費(fèi)及收益階段免稅,領(lǐng)取階段再根據(jù)當(dāng)期稅率表繳稅。

根據(jù)參與研究討論的相關(guān)保險(xiǎn)公司內(nèi)部測(cè)算,采取“稅基遞延”型模式,同等收入情況下,越早購買稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,未來可省稅額越高;同等時(shí)間開始購買產(chǎn)品的情況下,收入越高,未來可省稅額也越高。

此外,據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)公司測(cè)算,試點(diǎn)將為上海帶來年均逾100億元的保費(fèi)增量。若將來向全國(guó)推廣,則將為全國(guó)保費(fèi)增量提供廣闊空間。

老齡化挑戰(zhàn)養(yǎng)老問題

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到,延稅型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)背后,是人口老齡化給我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為,人口老齡化將對(duì)我國(guó)發(fā)展帶來諸多可以預(yù)見和難以預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。就目前中國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系而言,有三個(gè)支柱,作為第一支柱的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為稅前列支;作為第二支柱的企業(yè)年金,總體稅收優(yōu)惠幅度非常有限;第三支柱的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則全部為稅后列支。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝認(rèn)為,現(xiàn)在我國(guó)基本養(yǎng)老企業(yè)繳費(fèi)率20%,個(gè)人8%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了10%的世界平均水平。世界平均水平是10%,國(guó)際警戒線是20%。這對(duì)我們國(guó)家整個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力有比較大的制約。

據(jù)記者了解,早在2009年3月,國(guó)務(wù)院批復(fù)上海建設(shè)“兩個(gè)中心”的意見中已明確指出,“鼓勵(lì)個(gè)人購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn),由財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、保監(jiān)會(huì)會(huì)同上海市研究具體方案,適時(shí)開展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)”。

知情人士透露,目前財(cái)政部、國(guó)稅總局、保監(jiān)會(huì)和人社部都在參與上述政策制定。保監(jiān)會(huì)早已著手制定稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn),國(guó)稅總局在加緊制定稅收優(yōu)惠具體方案。

行業(yè)分析人士認(rèn)為,如方案實(shí)施,考慮時(shí)間跨度和通貨膨脹因素,投保人的稅負(fù)將極大降低。同時(shí),此舉將極大充實(shí)我國(guó)養(yǎng)老保障體系,緩解基本養(yǎng)老保險(xiǎn)未來面臨的支付壓力。此外,做大養(yǎng)老金將帶來更多可投資資金,對(duì)股市和債市形成長(zhǎng)期利好。

前期參與研究討論的國(guó)壽、平安、太保等8家中資保險(xiǎn)公司,被市場(chǎng)視為首批“分羹者”。據(jù)知情人士透露,目前這8家保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)等方面已準(zhǔn)備就緒,預(yù)計(jì)明年初首批稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品有望面市。

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