每經(jīng)記者 萬敏 發(fā)自北京

2012年6月，建設(shè)銀行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺“善融商務(wù)”正式上線開業(yè)，盡管沒有做太多的宣傳，但是作為國內(nèi)商業(yè)銀行的領(lǐng)軍者，建行的這一舉動仍然引起了業(yè)內(nèi)外的廣泛關(guān)注——銀行涉足電子商務(wù)平臺有何目的？

“隨著利率市場化的開始，存貸差縮小，銀行壓力越來越大，競爭越來越激烈，銀行需要拓展新的客戶，互聯(lián)網(wǎng)將是各家銀行未來比較看重的一塊陣地，不能丟。”建設(shè)銀行電子銀行部總經(jīng)理徐捷在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時，明確地闡釋了開設(shè)電商平臺的必要性。

電商平臺積累優(yōu)質(zhì)客戶

記者：電子商務(wù)行業(yè)的競爭已經(jīng)非常激烈，建設(shè)銀行自己投入的這個“善融商務(wù)”平臺有什么競爭優(yōu)勢？

徐捷：電商平臺傳統(tǒng)的幾家已經(jīng)形成了流量大的優(yōu)勢。電商競爭非常激烈，已經(jīng)到了低成本血拼的階段，但我們做的定位還有點不一樣。

善融商務(wù)平臺核心定位是金融服務(wù)。銀行要做這方面業(yè)務(wù)，跨界電商，對一些商戶需要嚴(yán)格把關(guān)，要求各級分行和網(wǎng)點對商戶有審查審核，產(chǎn)品要保證原廠正牌，有工商許可才能進(jìn)來。

對B2C商戶，要求在當(dāng)?shù)厥侵麅?yōu)質(zhì)企業(yè)，有影響力的知名品牌。對B2B商戶，要有一定的行業(yè)地位，圍繞大企業(yè)的上下游，或者圍繞交易市場，形成圈子，給它提供一定的服務(wù)。這些需要保證對商戶有一定的審查工作，因為銀行有信用在里面，更要嚴(yán)格控制產(chǎn)品質(zhì)量。

但銀行的弱勢是靈敏度，反應(yīng)速度不及一般市場化電商平臺，帶有一定的嘗試性。

記者：建行為什么會想到要建立這樣的平臺？

徐捷：傳統(tǒng)銀行線下業(yè)務(wù)量大，但對企業(yè)賬務(wù)信息丟失量也非常大。通過電子商務(wù)平臺中客戶詳細(xì)的交易記錄，由銀行去進(jìn)行評級，實時授信，可以解決信息不對稱的問題。

線下交易的時候，企業(yè)拿不出很多證據(jù)來證明它有過這么多交易。所有第三方支付機(jī)構(gòu)都有自己的信息記錄和評級，但現(xiàn)在很多交易記錄可以通過各種不同的手段去增加，交易不完全真實。

建行最看重的是有效的客戶，有效的交易和有效的金融服務(wù)。所有加入這個平臺的客戶，會有客戶經(jīng)理到現(xiàn)場去看。善融商務(wù)平臺對異常的頻繁交易都會掛起，真實有效的交易才能形成企業(yè)的信用記錄。

銀行不能把企業(yè)在第三方支付機(jī)構(gòu)交易的記錄做為融資的憑據(jù)，只有通過“善融商務(wù)”平臺進(jìn)行有效的交易積累的信息記錄，才能形成有效的金融服務(wù)。

記者：目前善融商務(wù)的業(yè)務(wù)發(fā)展情況怎么樣？

徐捷：它是建行內(nèi)部一個大項目，項目投入主要是技術(shù)人員和采購設(shè)備對接?，F(xiàn)在已建起了一個200人左右的隊伍。

目前商戶數(shù)已經(jīng)過千，企業(yè)和個人會員數(shù)已有數(shù)十萬，也有部分融資業(yè)務(wù)已經(jīng)開始做了。

跨行支付仍需與第三方合作

記者：在《中國建設(shè)銀行電子商務(wù)金融服務(wù)平臺風(fēng)險控制白皮書》里，有一部分內(nèi)容是關(guān)于與第三方支付公司合作，目前建行和哪些第三方支付機(jī)構(gòu)有合作？

徐捷：主要是和通聯(lián)支付和寶易互通合作。目的是為了解決他行賬戶充值和消費支付，資金實時到賬，建行在日間先墊付，將資金劃入用戶的商城賬戶，日終第三方支付公司完成與他行的清算，次日完成與建設(shè)銀行的清算。

這樣的合作主要還是優(yōu)先保證客戶的利益，使得客戶資金能夠?qū)崟r到賬。

此外，除了第三方支付公司合作外，建行也同銀聯(lián)開展了合作。

記者：也就是說與第三方支付機(jī)構(gòu)的合作，主要是為了解決跨行支付的問題。在支付結(jié)算環(huán)節(jié)銀行完全可以獨立進(jìn)行？

徐捷：第三方支付機(jī)構(gòu)對銀行結(jié)算支付帶來巨大壓力，網(wǎng)上支付結(jié)算被第三方拿走很大一塊，銀行成為網(wǎng)上支付結(jié)算的末端。我們希望銀行的電子支付業(yè)務(wù)往前延伸，從客戶信息的源頭抓起，這也是建立“善融商務(wù)”平臺的原因之一。

記者：央行去年牽頭建起的“超級網(wǎng)銀”在跨行支付、轉(zhuǎn)賬還不能完全做到實時嗎？

徐捷：實際上“超級網(wǎng)銀”更多的功能是銀行間的客戶資金劃撥、清算，而網(wǎng)上支付交易主要是銀聯(lián)在做。

目前超級網(wǎng)銀已有200多家銀行連接進(jìn)去，但在系統(tǒng)的流程設(shè)計、友好性、及時性方面還有待提升，各家銀行需要用開放的心態(tài)去看待“超級網(wǎng)銀”的發(fā)展。