每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧莉蘋 發(fā)自深圳

保險的創(chuàng)新真是無處不在！今后，因降水量不足而導致發(fā)電企業(yè)營業(yè)收入減少的問題，也可以通過購買保險來減少損失。

《每日經(jīng)濟新聞》記者近日獲悉，由鼎和財產(chǎn)保險公司與瑞士再保險公司合作，為廣東梅雁水電股份有限公司（600868，SH）提供國內首例降水發(fā)電指數(shù)保險，據(jù)鼎和財險財產(chǎn)險部副總經(jīng)理汪江介紹，這是國內第一款降水發(fā)電指數(shù)保險。據(jù)悉，降水發(fā)電指數(shù)保險算是天氣指數(shù)保險的一種。天氣指數(shù)保險是指以實際天氣事件（如降雨、氣溫、風速等指數(shù)低于預期指數(shù)的偏差）為理賠標準，被保險人遭受經(jīng)濟損失后，由保險公司向投保者提供賠償。這也是國內首次將天氣指數(shù)保險應運到能源企業(yè)。

首款降水發(fā)電指數(shù)保險

所謂降水發(fā)電指數(shù)保險，主要對被保險人在保險期間內因指定地理區(qū)域累計降水量不足的緣故，導致被保險人發(fā)電量減少所造成的經(jīng)濟損失，保險人承擔賠償責任，發(fā)電量的減少以降水發(fā)電指數(shù)來衡量。

梅雁水電董事會此前在公告中表示，購買降水發(fā)電指數(shù)保險的主要目的是“為了降低氣候條件對公司水力發(fā)電業(yè)務的不利影響。在天氣干旱、降雨量大幅減少導致公司水力發(fā)電收入減少的情況下，降水發(fā)電指數(shù)保險的賠付可以部分彌補公司的發(fā)電收入，減少損失?！?/p>

以此次為梅雁水電提供的保險來看，保險標的為被保險人在投保地理范圍內五座水力發(fā)電站的總發(fā)電量，總發(fā)電量以降水發(fā)電指數(shù)來衡量。而當被保險人在投保地理區(qū)域內的降水發(fā)電指數(shù)低于預期總發(fā)電量，且所有機組實際發(fā)電量總和也低于預期總發(fā)電量時，保險人就發(fā)電量損失承擔賠償責任。梅雁水電此前的公告顯示，此單保費總金額為人民幣720萬元，公司已于2012年2月13日支付了第一筆保費共計288萬元，此單保險最高賠償額可達到8000萬左右。

汪江介紹，這個保險主要是通收集過去30~50年的年平均降水量，然后將發(fā)電企業(yè)的收入和年平均降水量建立一定的函數(shù)關系。要賠付有兩個標準，即“降雨量不足，經(jīng)營企業(yè)的收入低于預期，只有這兩個條件同時滿足，才會觸動保險約定賠付。”

根據(jù)梅雁水電此前的公告，此保單具有35%的免賠率。汪江介紹，免賠率的設立主要是考慮到有的時候發(fā)電企業(yè)營業(yè)收入的減少并不一定是因為降水減少所導致的，也有可能是受到其它因素影響所致，而這個免賠率也是由企業(yè)和保險公司協(xié)商所定的。

發(fā)展仍受制約

降水發(fā)電保險在國內算是一個比較新鮮的險種，此款保險是鼎和財險與瑞士再保險公司共同開發(fā)研究的項目。

鼎和財險于2008年5月成立，總部設在深圳，是南方電網(wǎng)公司旗下的財產(chǎn)保險公司，據(jù)汪江介紹，公司的業(yè)務主要以電網(wǎng)業(yè)務作為依托，并重點突破南方電網(wǎng)的上下游業(yè)務。該公司已經(jīng)在2010年實現(xiàn)盈利，2011年，公司實現(xiàn)保費收入12.2億元，較2008年增長了892%。

瑞士再保險于2008年成立了專門的部門開展天氣指數(shù)保險業(yè)務，主要致力于天氣指數(shù)和停運風險的研究。據(jù)悉，該類業(yè)務的客戶群主要集中在能源行業(yè)，既包括能源的上下游企業(yè)，也包括能源業(yè)的供應商、交換商，以及某些政府部門。

據(jù)汪江介紹，由于此類保險的針對性非常強，必須確定一個客戶后，通過資料和模型，確認定價，然后再去做保險合同。事實上，由于這類保險的特性，每一個客戶都要具體地研究和設計，每個地區(qū)或者每個企業(yè)所面對的情況都不一樣，所以都要根據(jù)具體的情況去設計產(chǎn)品。

“目前市場上對產(chǎn)品的認知度不高，市場上對這類產(chǎn)品不熟悉，社會認知度比較低?！蓖艚硎?，目前這類產(chǎn)品在歐美，尤其是澳洲有一定的數(shù)據(jù)積累，而國內還處在發(fā)展的初期階段，推廣起來也比較困難。

此前，保監(jiān)會下文敦促險企研究天氣指數(shù)保險，并在今年5月份發(fā)布的《關于做好2012年農業(yè)保險工作的通知》中明確指出，要加強天氣指數(shù)保險研究，一些保險公司也推出了一些天氣指數(shù)保險。

鼎和財險也表示，在開發(fā)針對水電企業(yè)的降水發(fā)電指數(shù)保險產(chǎn)品的基礎上，鼎和保險計劃進一步將降水指數(shù)保險產(chǎn)品運用到其他領域，同時逐步開發(fā)其他天氣指數(shù)保險類產(chǎn)品。同時，汪江也表示，接下來可能在云南或者水利發(fā)電比較豐富的企業(yè)拓展業(yè)務。