每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計9家銀行中報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)定期存款占企業(yè)存款總額的比例在上半年有所上升，企業(yè)活期存款的占比則相應(yīng)有所下降。

“現(xiàn)在實體經(jīng)濟(jì)不是很景氣，一些企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營困難，擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求在下降，所以企業(yè)會拿出更多的資金來做定存。”廣發(fā)銀行華南地區(qū)一支行人士對記者表示。

定存占比增加，對于商業(yè)銀行而言并不是一個好現(xiàn)象。一城商行人士告訴記者，銀行是不愿意吸收長期限資金的，因為一來成本高，二來如果繼續(xù)降息，有可能會出現(xiàn)利率倒掛的現(xiàn)象。

企業(yè)定存同比上升

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年上半年中國銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、平安銀行5家銀行企業(yè)存款平均余額約為12萬億元，其中活期存款有6.55萬億元，定期存款有5.46萬億元，各占54.53%和45.47%。

這些數(shù)據(jù)跟去年同期相比發(fā)生了較大變化。去年同期，上述5家銀行企業(yè)存款平均余額約為10.54萬億元，其中活期存款有6.47萬億元，定期存款有4.06萬億元，占比分別是61.45%和38.55%。也就是說，今年上半年企業(yè)存款中，定期存款占比上升了約7個百分點(diǎn)。

上半年的企業(yè)存款跟去年年末相比，也出現(xiàn)了同樣的情況。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年上半年興業(yè)銀行、南京銀行、華夏銀行和浦發(fā)銀行4家銀行的企業(yè)存款余額為3.17萬億元，其中活期存款有1.46萬億元，占比為45.96%，定期存款有1.72萬億元，占比有54.05%。跟去年年末企業(yè)定期存款占企業(yè)存款總額的50.77%相比，今年年中企業(yè)定期存款環(huán)比上升了約3.3個百分點(diǎn)。

“其實去年的活期存款占比也一直呈現(xiàn)出下降的趨勢，我們認(rèn)為當(dāng)時受到負(fù)利率的因素影響較大。到了今年，在經(jīng)濟(jì)下滑的背景下，一些資金會自然選擇定期或者長期存款。”某券商銀行業(yè)分析師對記者表示。

銀行鼓勵做短期存款

“企業(yè)定期存款增多，恐怕對銀行而言不是一個好消息。因為這意味著銀行的資金成本相對較高，息差會因此收窄，從銀行現(xiàn)在利率的定價就能看出銀行的態(tài)度。”一位城商行人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出。

第二次降息之后，記者發(fā)現(xiàn)各家商業(yè)銀行紛紛上浮短期存款利率。其中，國有大行上浮較少，眾多城商行均把短期利率一浮到頂。至于長期存款，雖有不少小銀行上浮，但是也有小銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

記者曾從北京銀行和哈爾濱銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)了解到，在央行6月份第一次降息后長期存款利率曾上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍，但是到了7月份第二次降息時，這兩家銀行便把同期限利率改為基準(zhǔn)。

一城商行人士告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，從現(xiàn)在商業(yè)銀行的做法可以看到，銀行是希望客戶做利率較低的存款。

以建設(shè)銀行官網(wǎng)的利率為例，第二次降息后，活期存款的利率為0.35%，而定期存款最低期限的年利率為2.85%。跟去年同期比，建設(shè)銀行定存增加了3600億元，活期存款減少了400億元，這一變化讓建行每年至少多支付超過100億元的利息。

迫使銀行轉(zhuǎn)型

隨著息差的收窄，銀行靠存貸款利差來盈利的模式受到挑戰(zhàn)，“這必然使得銀行往中間收入和中小企業(yè)貸款轉(zhuǎn)型。”上述分析師表示。

“現(xiàn)在商業(yè)銀行會鼓勵客戶，做結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因為對于客戶而言，預(yù)期收益率比定存高，對于銀行而言，其中一部分可以計入存款，也增加了銀行的中間收入。”一位業(yè)內(nèi)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

以興業(yè)銀行為例，截至報告期末，該行綜合理財產(chǎn)品銷售2408.98億元，同比增長49.86%。報告期內(nèi)實現(xiàn)零售中間業(yè)務(wù)收入17.47億元，同比增長41.11%。其他銀行也有相似表現(xiàn)。

不過雖然理財產(chǎn)品銷量增速可觀，但是《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，今年上半年各行中間業(yè)務(wù)收入的增加出現(xiàn)明顯減速。以招商銀行最為突出。招行在上半年其他手續(xù)費(fèi)及傭金收入比上年同期減少1.73億元，下降了12.53%。