每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 萬(wàn)敏 發(fā)自北京

8月30日，中國(guó)工商銀行（601398，SH）發(fā)布了2012年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告，并同時(shí)召開了業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，工行董事長(zhǎng)姜建清、行長(zhǎng)楊凱生出席并回答了記者的提問。

半年報(bào)顯示，工商銀行上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)1231.6億元，同比增長(zhǎng)12.5%；基本每股收益0.35元。

凈利息差環(huán)比略降

截至6月30日，工商銀行凈利息差2.48%，較一季度末的2.52%略降，同比則降0.01個(gè)百分點(diǎn)。凈利息收益率為2.66%，同比上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

楊凱生表示，今年利率價(jià)格變動(dòng)對(duì)上半年收益的影響可以忽略不計(jì)，而對(duì)七、八月的影響已經(jīng)初步顯現(xiàn)。

工行半年報(bào)表示，由于降息政策集中在本報(bào)告期的末期及期后，對(duì)本報(bào)告期凈利息差和凈利息收益率的影響不大。

數(shù)據(jù)顯示，上半年工行客戶貸款及墊款利息收入2557.36億元，同比增加648.53億元，增長(zhǎng)34%，平均收益率上升90個(gè)基點(diǎn)，工行稱主要原因是2011年人民銀行3次上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率，2012年上半年新發(fā)放貸款及重定價(jià)后的存量貸款執(zhí)行利率水平高于上年同期。

存款利息支出1200.05億元，2011年人民銀行3次上調(diào)人民幣存款基準(zhǔn)利率的累積影響以及定期存款平均余額占比上升，使得平均付息率上升49個(gè)基點(diǎn)。

截至上半年末，工商銀行境內(nèi)分行人民幣貸款余額比2011年末增加了4512億元，增幅為6.4%，比2011年同期多增404億元。

楊凱生表示，二季度末中長(zhǎng)期貸款占比從年初66%下降至63%，且這種下調(diào)是主動(dòng)的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整努力的結(jié)果。

對(duì)于央行兩次擴(kuò)大利率浮動(dòng)區(qū)間，楊凱生表示，并不會(huì)按照央行規(guī)定的最大上浮或下浮給存貸款定價(jià)，“對(duì)負(fù)債的付息成本來說，根據(jù)存款的性質(zhì)不同、期限不同有不同的定價(jià)方略。貸款定價(jià)來說，會(huì)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別、客戶綜合貢獻(xiàn)度來確定價(jià)格。充分考慮風(fēng)險(xiǎn)覆蓋水平，利率下浮的機(jī)會(huì)成本和收益率。”

截至上半年末，工商銀行的各項(xiàng)存款余額達(dá)14.5萬(wàn)億元，較上年末增加1.16萬(wàn)億元。截至上半年末工商銀行的貸存比為63.1%，比2011年末下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。

全年不良率爭(zhēng)取1.2%以下

上半年工商銀行不良貸款率0.89%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)撥備覆蓋率則較2011年末提高了14.48個(gè)百分點(diǎn)至281.40%。

但是，上半年不良貸款余額751.25億元，較上年末增加21.14億元。

從半年報(bào)來看，工商銀行長(zhǎng)江三角洲地區(qū)貸款占比22%，不良貸款139.58億元，不良貸款率0.75%。貸款占比較上年末的22.4%略有下降，但不良貸款較113.67億元上升20多億元，不良貸款率也上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)。相較之下，珠江三角洲地區(qū)的不良貸款率則從年初的0.99%降至0.87%。

個(gè)人不良貸款余額增加較為明顯，上半年不良余額為132.20億元，增加25.34億元，不良貸款率0.64%，提高0.10個(gè)百分點(diǎn)，主要是部分借款人經(jīng)營(yíng)性收益下降或工資性收入減少，導(dǎo)致個(gè)人消費(fèi)貸款、銀行卡透支和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不良額有所上升。

與之相應(yīng)的是，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款從上年末的82.12億元上升至110.67億元。不良貸款率從1.53%上升到1.76%。半年報(bào)稱，增加的主要原因是受整體經(jīng)濟(jì)下行壓力加大影響，鋼材、建材等商品價(jià)格下跌，一些經(jīng)營(yíng)這類商品的批發(fā)企業(yè)銷售困難，資金緊張出現(xiàn)違約。

行業(yè)方面，制造業(yè)的貸款占比略有上升，但不良貸款率則從年初的2.09%下降至1.84%。

姜建清表示，年初預(yù)計(jì)不良會(huì)雙升，并計(jì)劃今年力爭(zhēng)不良率控制在1.2%以內(nèi)。他表示，不良余額的增長(zhǎng)，主要是信貸規(guī)模增長(zhǎng)較快，其次就是今年的經(jīng)濟(jì)下行的壓力加大，全球金融危機(jī)的影響，國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中一些問題凸顯，都對(duì)銀行的不良貸款形成了較大的壓力。“上半年在運(yùn)行中也發(fā)現(xiàn)，一些產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)受影響比較大，其下游產(chǎn)業(yè)，以及受外貿(mào)環(huán)境影響較大的如長(zhǎng)三角地區(qū)，不良上升比較大。”

工行上半年關(guān)注貸款余額2486.61億元，較2011年末增加168.35億元，占比2.95%。姜建清表示，下半年的資產(chǎn)質(zhì)量方面，到8月份為止還是維持了上半年的基本態(tài)勢(shì)沒有變。關(guān)注類貸款，它占全部貸款的比重較年初下降了，余額也較一季度環(huán)比下降了85億元。逾期貸款的比例則基本持平，“資產(chǎn)結(jié)構(gòu)保持基本穩(wěn)定，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。”

截至上半年末，工商銀行的資本充足率為13.56%，核心資本充足率為10.38%，分別比2011年末提升了0.39和0.31個(gè)百分點(diǎn)；主要是由于該行上半年新增發(fā)行200億元人民幣次級(jí)債，全部用于補(bǔ)充附屬資本，總資產(chǎn)達(dá)17.07萬(wàn)億元，折合約2.7萬(wàn)億美元。

截至上半年末，工商銀行的地方政府融資平臺(tái)貸款余額較2011年末減少23億元，不良貸款率為0.67%，較2011年末下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)，現(xiàn)金流全部覆蓋與基本覆蓋貸款合計(jì)占比近98%。在房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，截至上半年末工商銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額較2011年末減少了207億元，房地產(chǎn)開發(fā)貸款不良率為0.90%。