2012-09-29 01:00:04
每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京
每經(jīng)記者 李玉敏 發(fā)自北京
姓名、電話、身份證號、家庭住址、個人照片、家庭照片、個人通話詳單、銀行賬戶流水……這些都是涉及個人隱私的信息,如果有一天你的這些信息全部被放在網(wǎng)絡(luò)上,并打上“欠錢不還、不誠信”的標(biāo)簽怎么辦?
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),網(wǎng)絡(luò)貸款平臺“拍拍貸”就公布了數(shù)百名逾期者的信息,有的甚至包括其個人通話詳單、銀行賬戶流水以及借貸者親屬的信息,律師認(rèn)為這侵犯了個人隱私。拍拍貸CEO張俊卻無奈表示:“我們只能通過這種方式,網(wǎng)絡(luò)信息曝光是一種增加壓力的方式,如果能接入央行的征信系統(tǒng),我們也不用公布了?!?/p>
“逾期”無隱私?
家住上海市松江區(qū)的盧先生曾因?yàn)榧庇缅X在拍拍貸上借了4000元錢,目前還有2628元的借款余額逾期184天未歸還。于是拍拍貸就在網(wǎng)絡(luò)上公布了盧先生的姓名、手機(jī)號、家庭住址、身份證圖片、銀行流水和一張與朋友一起拍的照片。
通過網(wǎng)絡(luò)上的電話,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者聯(lián)系上了盧先生本人,他表示自己本來是想還的,但是一直沒發(fā)工資,就想等著湊齊了一筆還掉。至于拍拍貸公布信息的行為,他說:“我知道這事,暫時倒還沒有影響到我的個人生活,不過親戚朋友看到總歸是不好的?!?/p>
浙江舟山市的王先生,他的電話打過去是一個自稱他朋友的人接的,他的這位朋友表示:“王先生知道拍拍貸把他的信息發(fā)布在網(wǎng)上以后,就不用這個號碼了,轉(zhuǎn)給我用了。有催收的來問,我就解釋一下,我覺得這種把個人信息公布的方式不太妥?!?/p>
資料顯示,拍拍貸成立于2007年8月,總部位于上海,是中國首家P2P(個人對個人)小額無擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。從2008年至今,拍拍貸逾期用戶黑名單就曝光了數(shù)百人的信息。
拍拍貸CEO張俊在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示:“這個是網(wǎng)絡(luò)貸款的一部分,這些信息的確是我們這邊公布的,是在用戶知道的前提下。用戶在注冊和借款時就已經(jīng)同意了,如果沒有惡意逾期,我們也是嚴(yán)格保護(hù)用戶隱私的。如果逾期超過30天以上,就會有個黑名單曝光機(jī)制。”
至于公布的資料來源,張俊表示:“公布的資料來源全部都是用戶自己提供的?!痹谟脩糇詴r,服務(wù)協(xié)議里有這樣的話:“拍拍貸對于用戶提供的、自行收集的、經(jīng)認(rèn)證的個人信息將按照本規(guī)則予以保護(hù)、使用或者披露。當(dāng)用戶作為借入人借款逾期未還時,拍拍貸及作為借出人的其他用戶可以采取發(fā)布用戶的個人信息的方式追索債權(quán),但拍拍貸對上述行為免責(zé)?!?/p>
這樣的做法并不是行業(yè)內(nèi)的普遍做法,另一家比較知名的經(jīng)營網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的公司高管就表示:“我們不會把用戶的信息放在公開的互聯(lián)網(wǎng),即使是逾期客戶也不會這樣做。”
北京誠輝律師事務(wù)所劉偉律師也對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,從法律的角度來講,這涉及侵犯個人隱私,為了實(shí)現(xiàn)一定的目的,在公開的互聯(lián)網(wǎng)上公布個人隱私信息,特別是涉及第三人的,即使客戶同意,但是合同能約定協(xié)議的雙方,不能約定第三方。劉偉律師建議,與其用公布信息的方式,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺還不如嘗試做有抵押的貸款。
對此,張俊也表示:“涉及第三人的情況,我們還是有言在先的,如果你惡意逾期,你提供的任何隱私信息我們都是可以去曝光的,他提交這些東西,自己要清楚這個后果。這些照片我們也在考慮,是不是把涉及第三人的信息隱藏掉,這個確實(shí)是在考慮做改進(jìn)。”
網(wǎng)貸平臺催收困境
公布個人隱私信息催收貸款,很有可能涉及侵權(quán),為何拍拍貸還要冒險而為呢?
之所以用網(wǎng)絡(luò)曝光的方式催收,張俊表示:“其實(shí)對于網(wǎng)絡(luò)借貸來講,和線下的催收不一樣,線下的你可以找到他家里去,網(wǎng)絡(luò)借貸是很難跑他家里去的。本身就借了幾千塊錢,(催收)來回一趟差旅成本都覆蓋不了。所以我們只能通過這種方式,網(wǎng)絡(luò)信息曝光是一種增加壓力的方式,他只要還款了,黑名單會把他拿下去的?!?/p>
P2P平臺的網(wǎng)絡(luò)貸款公司一般只提供一個平臺,投資者和借款人都是個人,每筆借款金額從幾百元到幾萬元不等,一般為信用貸款,一旦出現(xiàn)逾期,收益很難覆蓋風(fēng)險,而且投資者個人很難去催討。
拍拍貸曾推出貸款回購計(jì)劃,目前采用的是本金保障機(jī)制。就是“成功投資50個以上借款列表,每筆借款的成功借出金額小于5000元且小于列表借入金額的1/3”的,如果壞賬總金額大于收益總金額,就是還出現(xiàn)虧損了,拍拍貸會賠償損失。
有了賠償?shù)膲毫?,拍拍貸就有了催收的壓力。不過催收方式僅限于電話、短信和曝光個人信息的方式。至于訴諸法律途徑,張俊表示:“目前還沒有,我們是平臺,主體是借款的雙方,要起訴也是投資者起訴,我們愿意提供必要的幫助。但是如果一萬元是100人出借的,很少有人會為了100元去打官司?!?/p>
張俊表示,拍拍貸非常希望能把這些數(shù)據(jù)報告給央行,但是央行征信數(shù)據(jù)目前只對銀行這些金融機(jī)構(gòu)開放,網(wǎng)絡(luò)貸款平臺連查詢的權(quán)利都沒有。其實(shí)一個人的信用狀況是全方位的,拍拍貸積累的數(shù)據(jù),可以豐富到央行的征信系統(tǒng)里。
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