每經網10月24日訊 每經記者 萬敏 發(fā)自北京

“從今年開始，單獨設立了總行的零售風險管理部，是完全獨立的一個一級部門，下面的政策，審批都是在這里，形成獨立的一個條線。”10月24日，廣發(fā)銀行個人銀行部副總經理陳春文對《每日經濟新聞》記者表示。

當天在廣發(fā)銀行北京分行大樓內，她主要介紹了該行針對小微客戶的個人經營性貸款產品，但顯然現(xiàn)場媒體更多關心銀行的風險控制和管理模式變化。

陳春文表示，廣發(fā)銀行于今年1月1日開始起設立了零售條線的首席風險官，將零售條線的風險管理獨立出來，現(xiàn)在這個新成立的部門正在做部署工作。

國內數(shù)家以零售、小微業(yè)務領先的銀行，都有將風險獨立垂直管理的舉措，這種管理方式可以提高信貸審批的技術水平，減少信貸審批過程中的行政干預，提高效率。

“我們建立了獨立的風控團隊，有強大的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)分析的能力，內部建立了很多的專業(yè)化的模式性數(shù)據(jù)分析。”陳春文表示，不僅在風控條線，包括整個小微業(yè)務的中后臺流程都進行了再造，形成信貸工廠模式，實現(xiàn)專人專職。

專人專職還能避免可能出現(xiàn)的捆綁銷售。陳春文表示，小微業(yè)務的進展給銀行帶來了更多與客戶接觸的機會，小微和個人客戶在結算、理財產品銷售等方面為零售板塊做出了貢獻，但并非強制性。因為“在考核上面，零售的貸款、資產業(yè)務跟負債業(yè)務分開考核，理財經理和貸款的客戶經理也是專職的，考核是完全切割開的。”

陳春文透露，目前廣發(fā)銀行的小微貸款不良率低于全行平均不良率。據(jù)公開資料，廣發(fā)銀行到2011年底不良貸款率為1.34%。

廣發(fā)銀行今年新增的個人貸款中，經營性貸款占比達55%，消費類貸款占比45%。對于個人經營性貸款的利率水平，陳春文表示，“利率市場化以后，定價今年以來相比去年是往低走，這種趨勢可能會繼續(xù)。”根據(jù)風險和差別化定價原則，以及不同抵押方式，目前基本上是上浮20%-30%之間，“實際波動并不會非常大，根據(jù)具體的客戶的風險情況有所不同。”