近年來，小微企業(yè)“融資難、擔(dān)保難”的現(xiàn)象已經(jīng)成為阻礙實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的絆腳石，社會各界對小微企業(yè)資金問題的關(guān)注度不斷上升。

近期，光大銀行上海分行創(chuàng)新推出 “企業(yè)法人保證保險貸款”，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面引入平安財產(chǎn)保險股份有限公司小微型企業(yè)貸款保證保險擔(dān)保方式，打破貸款業(yè)務(wù)傳統(tǒng)擔(dān)保模式，無須客戶提供抵、質(zhì)押物或第三方保證擔(dān)保。

筆者從光大銀行上海分行獲悉，該款產(chǎn)品的最大亮點(diǎn)是擔(dān)保方式靈活，無需抵押、質(zhì)押，即小微企業(yè)不需要提供任何抵押物，由平安產(chǎn)險提供保險替代傳統(tǒng)的擔(dān)保模式。

傳統(tǒng)擔(dān)保模式認(rèn)為抵押擔(dān)保是最安全的，傾向于以抵押擔(dān)保方式發(fā)放貸款。然而，小微企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，資產(chǎn)比較少，缺乏銀行認(rèn)可的可用于抵質(zhì)押的固定資產(chǎn)或金融資產(chǎn)。光大銀行破除傳統(tǒng)上依賴抵押物的做法，通過產(chǎn)品創(chuàng)新解決了銀行的放貸標(biāo)準(zhǔn)與小微企業(yè)實(shí)際狀況不相匹配的難題，極大地滿足了小微企業(yè)發(fā)展的資金流動性需要。

在業(yè)務(wù)操作流程上，光大銀行上海分行采用“信貸工廠”運(yùn)營模式，實(shí)現(xiàn)操作流程標(biāo)準(zhǔn)化、集約化和電子化，客戶從貸款申請到貸款發(fā)放的處理時效已大大提高，原則上不超過3個工作日。該產(chǎn)品不僅貸款流程簡便，貸款成本低，且貸款額度能夠極大滿足客戶的需求，真正解決了小微企業(yè)“短、頻、急”的融資難題。

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