2012-11-20 01:03:35
每經(jīng)編輯 毎經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海
毎經(jīng)記者 李聽 發(fā)自上海
“兄弟幫幫忙……”年關(guān)將至,一位中資保險公司銀保部經(jīng)理近日不時接到合作銀行的電話,要求在“節(jié)點(diǎn)”時候幫忙存款。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉,隨著銀行年底攬儲大戰(zhàn)的“預(yù)演”,不僅理財(cái)產(chǎn)品收益開始逐步回歸高位,作為存款大戶且與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系密切的部分保險公司,也參與了這場攬儲大戰(zhàn)。
銀?;?兄弟幫幫忙
記者了解到,每到年底,為了來年銀保合作業(yè)務(wù)順利開展,部分保險公司基層業(yè)務(wù)部門總會不惜余力,助力銀行攬儲大戰(zhàn)。
一位中資壽險公司分公司銀保業(yè)務(wù)發(fā)展部門負(fù)責(zé)人在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》交流時表示,每到這個季節(jié),他總要周旋于各個合作銀行之間,他所能申請調(diào)用的部分存款指標(biāo),也會在這個時期準(zhǔn)時存放在指定銀行的賬戶上。
短期資金的“轉(zhuǎn)移”并不能馬上給相關(guān)保險分支機(jī)構(gòu)帶來效益。相反,這些保險公司分支機(jī)構(gòu)為此損失了利益差。一位熟悉情況的業(yè)內(nèi)人士表示:“每到年底,一些銀行相關(guān)‘理財(cái)產(chǎn)品’收益率都會上揚(yáng),為的是‘鎖’住資金,預(yù)防在年底業(yè)務(wù)審核前存款流失?!?/p>
記者在滬上部分銀行網(wǎng)點(diǎn)走訪發(fā)現(xiàn),不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率達(dá)到了4.5%以上,一些期限較長的產(chǎn)品,其預(yù)期收益率甚至更高。即便如此,部分保險分支機(jī)構(gòu)為了贏得合作銀行“青睞”,依舊愿意以不到1%的活期存款利率或者略高于此的協(xié)議存款利率,幫助“合作方”完成攬儲指標(biāo)。
事實(shí)上,上述保險分支機(jī)構(gòu)為此付出的資金成本略高于銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率,一般達(dá)到5%或以上。
保險暗吞利差苦果的背后,是日益疲軟的銀保業(yè)務(wù)市場。為了贏得銀行在來年銷售銀保產(chǎn)品上的“動力”,以便順利達(dá)成來年總公司下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo),即便損失部分利差,一些保險機(jī)構(gòu)也會在權(quán)衡利弊之后,在銀行攬儲“節(jié)點(diǎn)”向銀行“輸血”。
不過,一位城商行個金部總經(jīng)理否認(rèn)了“節(jié)點(diǎn)”期間會向保險公司突擊拉存款。他表示,存款壓力當(dāng)然是有的,但他所在銀行一般是和保險公司簽訂3~5年期的協(xié)議存款,且年利率在5%、6%以上,不會在“節(jié)前”突擊拉存款。
一位保險公司總裁室成員告訴記者:“盡管現(xiàn)在銀保業(yè)務(wù)占比跟往年相比有所下降,但依舊占到總體業(yè)務(wù)來源的50%左右。如果沒有銀保業(yè)務(wù)的支持,公司整體業(yè)務(wù)肯定會受到牽連?!?/p>
年底銀行攬儲加力
事實(shí)上,在銀行攬儲“壓力”向保險機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移的背后,是銀行存款流失的重新“抬頭”。央行11月12日公布的《2012年10月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示,10月當(dāng)月人民幣存款減少2799億元,同比多減584億元。從16家上市銀行三季報(bào)來看,銀行“吸儲壓力”尤為明顯。數(shù)據(jù)顯示,6家上市銀行三季度末存貸比較二季度環(huán)比上升。同時,有10家左右的上市銀行存貸比超過了70%,逼近75%的監(jiān)管紅線。
一位金融行業(yè)分析師在和《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時表示,一方面,四季度是銀行吸儲的關(guān)鍵“季”,另一方面,保險公司在投資市場疲軟的背景下,掌握了大批資金。二者如何“平衡”,取決于在博弈的過程中各得其所。
事實(shí)上,一位中資保險公司戰(zhàn)略發(fā)展部負(fù)責(zé)人對記者表示,保險公司總部不存在為銀行攬儲出力的現(xiàn)象。畢竟這種“攬儲”從監(jiān)管的角度上來說是違規(guī)的,保險公司不可能明知故犯?,F(xiàn)在一些保險公司為銀行“攬儲”幫忙的現(xiàn)象,基本是一些基層的分支機(jī)構(gòu),限于“兄弟之間幫幫忙?!痹阢y行系保險公司看來,這種承擔(dān)利差損失的“攬儲行為”不存在,因?yàn)椤罢l的錢不是錢?說來說去還是股東的錢。”
銀?!盎隆奔觿?/p>
不管如何,銀保階段性“滑坡”加劇的趨勢已經(jīng)開始顯現(xiàn)。從10月單月保險業(yè)內(nèi)交流的數(shù)據(jù)來看,部分保險公司銀保業(yè)務(wù)出現(xiàn)了20%到40%不同程度的下滑,相反營銷渠道保費(fèi)收入則呈現(xiàn)出逆勢上揚(yáng)的局面。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,出現(xiàn)這種現(xiàn)象,是保險公司經(jīng)過了這么多年的發(fā)展,到了轉(zhuǎn)型的時刻,即從“規(guī)?!钡健靶б妗钡霓D(zhuǎn)型。對于一些成本高于利潤的業(yè)務(wù),保險公司寧愿砍掉不做。同時,一些大型保險公司在多渠道建設(shè)上已經(jīng)走在了前列,通過建設(shè)新渠道來獲取保費(fèi)收入,逐漸減少對單一渠道的過度依賴。同時,對一些盈利能力差的產(chǎn)品和渠道進(jìn)行調(diào)整。
這種說法得到了一位上市保險公司分公司總經(jīng)理室成員的證實(shí)。他表示,明年他所在的公司要對部分非業(yè)務(wù)部門進(jìn)行 “裁員”,建立以效益為導(dǎo)向的管理體系。另一位上市保險公司支公司總經(jīng)理告訴記者:“現(xiàn)階段,公司基本叫停了躉交銀保產(chǎn)品的銷售,在銀保渠道推動5年期以上期繳產(chǎn)品的銷售。同時,今年又向監(jiān)管部門申請了新的營銷服務(wù)部,加大對營銷渠道的支持力度。比如,分公司對新成立的營銷部給予費(fèi)用支持,即對帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)加入的新的營銷團(tuán)隊(duì),分公司會給予相關(guān)費(fèi)用,讓他們自主支配,以便盡快推動業(yè)務(wù),形成產(chǎn)能?!?/p>
“訂悅2013”—— 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》大征訂活動,訂報(bào)有禮。http://www.zhpeinuo.com/corp/2013dingyue/index.html
如需轉(zhuǎn)載請與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社聯(lián)系。
未經(jīng)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,違者必究。
讀者熱線:4008890008
特別提醒:如果我們使用了您的圖片,請作者與本站聯(lián)系索取稿酬。如您不希望作品出現(xiàn)在本站,可聯(lián)系我們要求撤下您的作品。
歡迎關(guān)注每日經(jīng)濟(jì)新聞APP