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模式求變 網(wǎng)貸平臺(tái)細(xì)分趨勢(shì)初顯

2012-11-27 01:05:17

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳    

每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳

11月24日,深圳的氣溫也開(kāi)始轉(zhuǎn)涼,下起了蒙蒙細(xì)雨。天氣并沒(méi)有影響人們參加由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)社與網(wǎng)貸之家共同舉辦的“2012網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)高峰論壇”的熱情,原計(jì)劃60多人參加的會(huì)議最終達(dá)到了150多人。

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在中國(guó)興起的時(shí)間并不長(zhǎng),速度和規(guī)模增長(zhǎng)迅猛。發(fā)展過(guò)程中,不同的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)也出現(xiàn)了一些有自身特點(diǎn)的發(fā)展模式。

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“應(yīng)該會(huì)成為銀行信貸之外,很重要的一個(gè)補(bǔ)充?!?/p>

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)高速發(fā)展

目前,業(yè)界比較公認(rèn)的首家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是2007年在上海創(chuàng)立的,經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的數(shù)量已開(kāi)始急劇的增加。

“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)如雨后春筍般的發(fā)展起來(lái)。每個(gè)月、每個(gè)星期都會(huì)有兩、三家平臺(tái)貸公司開(kāi)業(yè),你會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)市場(chǎng)真的很大。”網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉這樣形容這兩年網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展速度。

徐紅偉透露,2010年至2012年,(網(wǎng)絡(luò)借貸)平臺(tái)數(shù)量是二次方、三次方地增長(zhǎng),無(wú)論是數(shù)量、成交量都和以前不可同日而語(yǔ)。據(jù)他們的不完全統(tǒng)計(jì),去年整個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的成交量是10億元左右。根據(jù)今年前幾月的測(cè)算數(shù)據(jù)估算,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)有200~300家,整個(gè)行業(yè)的成交量高達(dá)200億元。

“小微企業(yè)的融資需求,投資人的投資需求,這供求兩端的需求都很強(qiáng)烈。”徐紅偉指出,網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn),撮合了這二者的需求。

“很多的中小微企業(yè),不符合銀行的貸款要求。”融信貸CEO吳顯勇指出,一些資金又沒(méi)有更好的投資渠道,所以我們就做了這樣的一個(gè)對(duì)接,建立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)化的信息共享平臺(tái),來(lái)滿足雙方的需求。

廣州通融投資管理有限公司執(zhí)行董事賴金茂指出,“傳統(tǒng)小微企業(yè)很難得到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可,他們很難有合格的抵押物和質(zhì)押物,所以他們想通過(guò)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的借款審查是比較難的?!?/p>

從目前來(lái)看,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上的借款還是以小規(guī)模為主,大部分都是在幾萬(wàn)元到幾十萬(wàn)元的借款規(guī)模。

“目前股市不理想,其他收益高的投資渠道也不多。處在這樣一個(gè)負(fù)利率時(shí)代,投資人還是希望找到一些高收益的投資渠道?!毙旒t偉認(rèn)為。

事實(shí)上,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的高收益也是吸引很多投資者參與的主要原因?!斑@個(gè)利率是最高的了,沒(méi)有什么比做這個(gè)更好了?!币晃粡谋本┶s到深圳參加會(huì)議的投資人這樣表示。

根據(jù)各家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)公布的數(shù)據(jù)顯示,很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的平均利率都在20%左右,有的甚至更高。

較低的行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻,也是催生網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)公司瘋狂增長(zhǎng)的原因。據(jù)徐紅偉介紹,目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只需要到工商局去注冊(cè)一下即可,加上前期的平臺(tái)建設(shè)和人員,2~3萬(wàn)元就可以開(kāi)一家這樣的公司。

目前,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的創(chuàng)始人原來(lái)從事的行業(yè)各自不同,有的是從金融行業(yè)轉(zhuǎn)入這個(gè)領(lǐng)域的,有的是從IT行業(yè)轉(zhuǎn)入這個(gè)領(lǐng)域,甚至原來(lái)做貿(mào)易的也開(kāi)始涉足網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。“目前發(fā)展速度很快,以后還會(huì)再加速?!毙旒t偉表示。

模式上的演變

“現(xiàn)在的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)有兩個(gè)祖先:一個(gè)是尤努斯教授,一個(gè)是英國(guó)的Zopa。”網(wǎng)貸之家撰寫(xiě)的《P2P網(wǎng)貸投資手冊(cè)》里面指出。

從國(guó)內(nèi)的發(fā)展情況看,模式已經(jīng)有了一些改進(jìn)。比較典型的有拍拍貸的純粹平臺(tái)模式,還有就是以紅嶺創(chuàng)投為代表的先行賠付模式。

拍拍貸是公認(rèn)的國(guó)內(nèi)最早產(chǎn)生的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),目前,他們雖然也有一個(gè)先行墊付的機(jī)制,但是業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,其墊付的要求太高,基本上可以算是一個(gè)單純的平臺(tái)。賴金茂表示,拍拍貸這類平臺(tái)做好是要有條件的,就是這類平臺(tái)要運(yùn)作時(shí)間比較長(zhǎng),知名度相對(duì)比較高。

而紅嶺創(chuàng)投則是最先開(kāi)展先行賠付模式的,如果投資人通過(guò)平臺(tái)投資產(chǎn)生了問(wèn)題,平臺(tái)會(huì)先行賠付。

徐紅偉指出,現(xiàn)在大部分的網(wǎng)貸平臺(tái)都有自己的擔(dān)保在里面。不然,投資人也不敢來(lái)投了。事實(shí)上,目前國(guó)內(nèi)大部分的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)都是先行賠付的方式在做。

紅嶺創(chuàng)投副總經(jīng)理陸世明也指出,在目前缺乏數(shù)據(jù)、信息和其他相應(yīng)判斷依據(jù)狀況下,讓投資人自己進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷,我們認(rèn)為,這在一定時(shí)期內(nèi),讓擔(dān)保本金、本息存在是必要的。

賴金茂也表示,很多普通投資者對(duì)行業(yè)不了解,風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)比較低,做出的判斷可能也不夠理性,因此他們會(huì)有先行賠付這樣的一個(gè)機(jī)制在里面。

E速貸總經(jīng)理簡(jiǎn)慧星在發(fā)言時(shí)也指出,雖然一些網(wǎng)貸平臺(tái)剛開(kāi)始的模式可能是模仿拍拍貸,但最終的模式還是跟著紅嶺創(chuàng)投的模式去走。

隨著網(wǎng)貸平臺(tái)墊付機(jī)制的發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始在網(wǎng)貸平臺(tái)上面產(chǎn)生,一些答應(yīng)墊付的網(wǎng)貸平臺(tái)也開(kāi)始加強(qiáng)了風(fēng)控?!凹t嶺創(chuàng)投現(xiàn)在90多位員工里面,有30多位是風(fēng)控。”陸世明表示。

雖然目前網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展迅猛,但是真正想要盈利卻并不那么簡(jiǎn)單。前期的投入也比較大,此前的哈哈貸就是這樣一個(gè)例子,因?yàn)榍捌跓X太厲害而不得不關(guān)閉,獲得融資后才再度開(kāi)張。

目前,大多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)的主要收入都是靠收取一定的管理費(fèi)。有的是收取投資人利息收入的10%,也有的是從借款人那邊收取費(fèi)用。“我們主要是收取借款人的管理費(fèi),1~2個(gè)點(diǎn)的標(biāo)準(zhǔn)?!眳R通易貸的負(fù)責(zé)人黃平表示,事實(shí)上最近這一、兩年興起的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),前期的盈利都比較困難。

銀行的補(bǔ)充

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)整個(gè)行業(yè)的發(fā)展,目前的大部分從業(yè)人員都表示對(duì)這個(gè)行業(yè)比較有信心。

陸世明表示,這個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)潛力是很大的,一個(gè)平臺(tái)不可能將所有的業(yè)務(wù)做完,比如紅嶺創(chuàng)投目前就還只是更多地在深圳地區(qū)發(fā)展業(yè)務(wù)。

黃平認(rèn)為,目前整個(gè)行業(yè)都比較狂熱,還處在燒錢的階段。本來(lái)這個(gè)行業(yè)也算是金融行業(yè),應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)防范為重點(diǎn)來(lái)做這個(gè)業(yè)務(wù),盲目的激情是很危險(xiǎn)的。

吳顯勇表示,“隨著整個(gè)行業(yè)的發(fā)展,肯定會(huì)提高行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻的?!?/p>

徐紅偉則認(rèn)為,未來(lái)的發(fā)展可能會(huì)細(xì)化,目前已有一些趨勢(shì),比如借貸雙方低風(fēng)險(xiǎn)配低收益的,高風(fēng)險(xiǎn)匹配高收益的。

互利網(wǎng)借貸的總經(jīng)理袁建春表示,就一直堅(jiān)持只做100萬(wàn)元以下的客戶,而且提供的收益在網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)并不算太高,他們做的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)都非常低,“我們打算明年還要將收益降下來(lái)?!蓖瑫r(shí)他表示,會(huì)去尋找更多的比較優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目。

紅嶺創(chuàng)投目前的業(yè)務(wù)范圍也在逐步擴(kuò)大,不再只單純擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的角色。他們的定位開(kāi)始變?yōu)椤皠?chuàng)新型金融服務(wù)平臺(tái)”,除了網(wǎng)絡(luò)借貸,紅嶺創(chuàng)投會(huì)涉及早期企業(yè)的投資,“其實(shí)我們的目標(biāo)非常清晰,找到這個(gè)社會(huì)中能夠掙錢的人,我們把資金給到他手里,讓他們掙了錢、獲得的收益與我們分享?!标懯烂鞅硎?。

賴金茂則認(rèn)為,未來(lái)有兩種平臺(tái)應(yīng)該可以生存下來(lái),比如拍拍貸這種的純中介平臺(tái),因?yàn)檫@類平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)是比較低,他不會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。還有一種是專業(yè)型的平臺(tái)公司,比如可以將借款人鎖定在特定的服務(wù)對(duì)象,“就像我們專門(mén)服務(wù)于廣州的皮具市場(chǎng),因?yàn)槲覀冊(cè)谶@方面做的工作比較多,對(duì)這群客戶是比較了解的,因此有獨(dú)到的風(fēng)控措施?!?/p>

徐紅偉認(rèn)為,未來(lái)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái),從民間需求上來(lái)說(shuō),會(huì)成為投資理財(cái)?shù)那溃灰矔?huì)成為銀行方面不可忽視的補(bǔ)充,比如解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題,也有可能以后會(huì)納入監(jiān)管,制定相應(yīng)的游戲規(guī)則。

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