每日經(jīng)濟(jì)新聞 2012-12-12 01:10:58
今年前三季度銀行理財(cái)產(chǎn)品余額增2.14萬(wàn)億元,而《約定》未超越已有《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的框架。
每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳
每經(jīng)記者 梅俊彥 發(fā)自深圳
昨日(12月11日)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)成立大會(huì)暨中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)峰會(huì)論壇在北京召開(kāi)。
同時(shí),中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)昨日出爐 《關(guān)于加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售自律工作的十條約定》(以下簡(jiǎn)稱 《約定》),希望借此規(guī)范銀行理財(cái)市場(chǎng)。
記者獲悉,今年前三季度銀行理財(cái)產(chǎn)品余額增2.14萬(wàn)億元,而《約定》未超越已有《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的框架。
理財(cái)專業(yè)委員會(huì)成立
有媒體報(bào)道,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書(shū)記杜金富在昨日會(huì)上指出,截至2012年9月末,銀行理財(cái)產(chǎn)品余額6.73萬(wàn)億元,比2011年末4.59萬(wàn)億元增長(zhǎng)近47%。
數(shù)據(jù)顯示,2012年前三季度,我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模11.73萬(wàn)億元,銀行理財(cái)產(chǎn)品占同期社會(huì)融資規(guī)模比例達(dá)18%。
杜金富表示,全國(guó)160家銀行為客戶實(shí)現(xiàn)投資收益達(dá)到1750億元,明顯高于同期儲(chǔ)蓄存款利率,銀行理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)募集資金投資債券、股票以及各類項(xiàng)目等直接融資工具,成為連接居民儲(chǔ)蓄資金和直接融資的橋梁,對(duì)改善我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)揮了不可替代的作用。
同時(shí)也表示,銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展較快,但整體看尚處于培育發(fā)展階段。部分機(jī)構(gòu)存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式;個(gè)別銀行存在不當(dāng)宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時(shí)、內(nèi)部控制不嚴(yán)等問(wèn)題。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的成立,為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了專業(yè)的交流平臺(tái)和靈活的自律機(jī)制。
委員會(huì)要緊緊圍繞實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范持續(xù)健康發(fā)展這個(gè)主題,不斷創(chuàng)新工作機(jī)制,一是建立銀行理財(cái)參與機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)機(jī)制,對(duì)開(kāi)展理財(cái)?shù)你y行進(jìn)行評(píng)級(jí)并定期對(duì)外公布;二是建立行業(yè)規(guī)范模板,包括產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等,供商業(yè)銀行參考使用;三是建立理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度和體系,加強(qiáng)從業(yè)人員資格準(zhǔn)入和退出的管理;四是發(fā)布行業(yè)白皮書(shū),加強(qiáng)與媒體的溝通,加大銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度和輿論引導(dǎo);五是建立創(chuàng)新產(chǎn)品咨詢專家委員會(huì),以強(qiáng)化創(chuàng)新產(chǎn)品的規(guī)范發(fā)展。
昨日宣布成立的理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì),工商銀行當(dāng)選第一屆主任單位,工商銀行副行長(zhǎng)王麗麗出任第一屆主任,她表示,下一階段,理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)將圍繞建立健全會(huì)員銀行間的溝通機(jī)制、提升理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平、建立成員銀行與監(jiān)管部門(mén)的溝通平臺(tái)、推動(dòng)會(huì)員銀行提升投資管理和風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)水平、增強(qiáng)投資者的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)等方面開(kāi)展工作。
《約定》是已有辦法的補(bǔ)充
工商銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼資產(chǎn)管理部總經(jīng)理陳曉燕在昨日宣讀了《約定》,其主要內(nèi)容包括:遵循如實(shí)告知的原則、信息充分披露、保護(hù)客戶合法權(quán)益;應(yīng)建立科學(xué)嚴(yán)密的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度,客觀真實(shí)地對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶。
銀行實(shí)行分級(jí)管理,采取科學(xué)、合理的方法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行自主風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),同時(shí),要在銷(xiāo)售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷(xiāo)售的客戶范圍,做到發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品均注明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí);宣傳銷(xiāo)售文本應(yīng)真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確和清晰地描述理財(cái)產(chǎn)品重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。
銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員管理,考核機(jī)制,應(yīng)更科學(xué)、更合理,并將售前宣傳、售后服務(wù)、信息披露、客戶投訴處理等情況納入考核指標(biāo)體系。
中行董事長(zhǎng)肖鋼早前在《中國(guó)日?qǐng)?bào)》發(fā)表英文署名文章,表示資金池理財(cái)本質(zhì)上是“龐氏騙局”,把銀行理財(cái)產(chǎn)品推向了輿論的風(fēng)口浪尖。一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出,媒體近期對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)疑有不恰當(dāng)?shù)牡胤健?ldquo;華夏銀行的事件我覺(jué)得是客戶經(jīng)理的私單,如果按照肖鋼關(guān)于龐氏騙局的邏輯,金融業(yè)很多事情都是擊鼓傳花,包括股票市場(chǎng)。”
該人士還指出,《約定》的內(nèi)容并未超越《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的框架,只是在一些問(wèn)題上有更細(xì)致的補(bǔ)充和強(qiáng)調(diào)。
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