2012-12-14 00:54:12
十八大報告中特別強調(diào) “要健全全民醫(yī)保體系,建立重特大疾病保障和救助機制,完善突發(fā)公共衛(wèi)生事件應(yīng)急和重大疾病防控機制”。
而此前,六部委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》,首次提出了地方政府通過醫(yī)保節(jié)余基金向保險公司購買大病保險服務(wù)。
目前各級政府的大病保險正在推進中,而陽光保險獨創(chuàng)的重特大疾病二次補償機制的大病保險“襄陽模式”,也為該公司承辦大病保險項目積累豐富的經(jīng)驗,“襄陽模式”有望在全國推廣。
歷時四年探索陽光保險的大病保險“襄陽模式”成型
2009年,襄陽市政府擬在全市實施城鎮(zhèn)居民大額醫(yī)療費用保險制度。這引起了該公司的高度重視,并迅速成立總、分、支三組聯(lián)動小組,在與其他保險巨頭同臺競標中一舉勝出。
陽光保險與襄陽市醫(yī)保局共同對該項目進行管理,與醫(yī)保局“合署辦公”,在管理過程中堅持將“六個統(tǒng)一”作為風險管控的核心,即統(tǒng)一征繳、統(tǒng)一政策、統(tǒng)一人員調(diào)配、統(tǒng)一系統(tǒng)管理、統(tǒng)一醫(yī)療管理、統(tǒng)一支付標準,最終使得風險完全在控制范圍之內(nèi)。
所謂“襄陽模式,即是由襄陽當?shù)蒯t(yī)?;鸹I資每人20元,城鎮(zhèn)居民不需再出資便可獲得大病保障,只要患病支付合理費用超過3萬元,超出部分將由陽光保險按一定的比例支付,公司支付封頂為9萬元。也就是說,患者出院時結(jié)算自費部分,然后由定點醫(yī)療機構(gòu)來進行結(jié)算,3萬元之內(nèi)的其他部分由社保來承擔,3~9萬元部分由陽光保險來支付60%~65%。對患者而言,不再需要自己先行墊付,然后再跑醫(yī)保、跑商業(yè)保險機構(gòu)報銷,一站式解決了補償問題。
四年承保100萬人次順利營造四贏局面
據(jù)了解,今年是陽光保險承辦襄陽大病保險的第四個年頭,而這四年總共承保的人次超過了100萬,從陽光保險的“襄陽模式”獲得大病保險賠付的人數(shù)也將突破1000人。
例如19歲的湖北農(nóng)村女孩小莉就是受益人之一。據(jù)了解,2011年,熱情好學的小莉順利考入了襄陽職業(yè)技術(shù)學校,并在學校參加了襄陽市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險。2012年1月,小莉被檢查出患有惡性淋巴瘤,先后三次在武漢協(xié)和醫(yī)院治療,共計花費醫(yī)療費13萬多元,陽光保險參照大病保險的賠付比例為其賠付55000余元,大大減輕了小莉父母的經(jīng)濟負擔。
陽光保險相關(guān)負責人認為,陽光保險“襄陽模式”很大程度上化解了“因病致貧”、“因病返貧”的難題。同時還控制了醫(yī)?;鹬С?,幫助政府減輕了負擔,居民減少了大額醫(yī)療費用支出,定點醫(yī)療機構(gòu)減少了醫(yī)患矛盾,實現(xiàn)了四方共贏。
獨創(chuàng)二次補償機制進一步緩解大病壓力
“保本微利”成為險企承辦大病保險項目的重要原則,而“襄陽模式”也不例外。由于風險控制得好,陽光保險在承辦大病保險的過程中,幾年下來實現(xiàn)了一定的結(jié)余。
2010年,陽光保險協(xié)助襄陽市醫(yī)保管理部門建立了“二次補償”機制,對于此后患重特大病的人群,再次給予高額補償。也就是說,合理醫(yī)療費用結(jié)算后,個人支付超過1萬元的,保險公司將再次對超出部分補償30%。通過“二次補償”機制,保險公司降低盈利的同時也進一步減輕了居民的支付壓力。目前“襄陽模式”大病保險封頂是9萬元,未來有望逐步提高至15萬元。
同時,“襄陽模式”還啟動了盈利的調(diào)節(jié)機制,將大病保險的保險責任從單純的大額補充擴充到了意外保障。
該公司相關(guān)負責人認為,大病保險新政是一個很好的導向,襄陽模式有很好的經(jīng)驗和很好的運作,是可操作、可借鑒的模式,這種模式在各個地區(qū)的深化推廣將能夠惠及更多的人。
下一步各地方政府將對《指導意見》相關(guān)內(nèi)容進行進一步細化。據(jù)悉,在各地政府依據(jù)實際情況制訂的細則中將涉及如何與保險公司確定保障方案、醫(yī)保基金結(jié)余多少、用來購買商業(yè)保險的資金占比多大等等問題。陽光保險也在提前制訂大病保險新規(guī)劃,期待推廣“襄陽模式”,并將研究覆蓋面更廣的保障方案,打開參與大病保險的新局面。 (文/洪福)
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