每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 王雅潔 發(fā)自北京

12月16日，銀監(jiān)會(huì)主席助理閻慶民在2012鳳凰財(cái)經(jīng)峰會(huì)上提及商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型時(shí)指出，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，未來要把存款、貸款、匯款的傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)化到以信貸為主，并增加到非信貸服務(wù)的金融模式中。

閻慶民認(rèn)為，不僅是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，社會(huì)公眾對(duì)金融意識(shí)提高也需要商業(yè)銀行盡快轉(zhuǎn)型。他指出，從上世紀(jì)七十年代開始，中國(guó)經(jīng)歷了各種金融困局，每經(jīng)歷一次危機(jī)，公眾對(duì)金融的意識(shí)就會(huì)提高一點(diǎn)。為滿足公眾的儲(chǔ)蓄需求、消費(fèi)需求、避險(xiǎn)需求、投資需求，轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

而且，有效的防控金融危險(xiǎn)也需要商業(yè)銀行盡快轉(zhuǎn)型。如何守住發(fā)生區(qū)域性金融危險(xiǎn)的底線？閻慶民表示，這一條做起來難，要在原有的基礎(chǔ)上根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷并加上模型預(yù)測(cè)，只有得到部分專業(yè)人才的輔助，才能使得我們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)真正提高。“大家看到歐債危機(jī)下所有的歐盟幾個(gè)國(guó)家，也就是歐洲五國(guó)，事實(shí)上他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)禁受不住沖擊。” 閻慶民說。

閻慶民坦言，同業(yè)之間激烈的競(jìng)爭(zhēng)也需要商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型。他指出，和2002年前相比，現(xiàn)在銀行業(yè)的法人機(jī)構(gòu)增加了一倍多，特別是在中國(guó)加入世貿(mào)以后，外資銀行正在迅速涌入本土市場(chǎng)。再比如2000年后，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展帶來金融模式的改變，移動(dòng)支付、社交網(wǎng)站、搜索引擎、云計(jì)算等，均對(duì)傳統(tǒng)銀行形成不小的挑戰(zhàn)。

如何順應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的有效轉(zhuǎn)型？閻慶民認(rèn)為，首先應(yīng)堅(jiān)持商業(yè)銀行服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而且商業(yè)銀行要積極配合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策及監(jiān)管政策，通過協(xié)同效應(yīng)實(shí)現(xiàn)金融質(zhì)量的提高。并且要對(duì)現(xiàn)代金融服務(wù)體系進(jìn)行完善。

他還指出，在改革的過程中，要防范風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，并遵循三個(gè)機(jī)制。第一點(diǎn)，周期風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。08年金融危機(jī)以后，美國(guó)通過的塞班斯法案表示，宏觀審慎在經(jīng)濟(jì)當(dāng)中要建立周期風(fēng)險(xiǎn)制度；第二要建立風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)捕捉機(jī)制。他認(rèn)為，此次金融危機(jī)和前兩次金融危機(jī)完全不一樣，目前我們的資本占用不夠，因此要建立合理的資本水平及長(zhǎng)效的補(bǔ)償機(jī)制；第三是完善不良貸款的處置政策。“中國(guó)深層次的改革，改革需要聯(lián)動(dòng)和協(xié)同，這不僅是銀行自身的問題。”

閻慶民認(rèn)為，除了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，在堅(jiān)持改革創(chuàng)新的過程中，還要注意抓好產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新，打造銀行獨(dú)特的產(chǎn)品、品牌，在新形勢(shì)下實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)的貼近。加強(qiáng)企業(yè)文化的塑造，只有企業(yè)文化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型才能發(fā)揮真正的意義。