2013-01-07 01:52:53
每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳
每經(jīng)記者 鄧?yán)蛱O(píng) 發(fā)自深圳
備受矚目的前??缇橙嗣駧刨J款細(xì)則終于揭開(kāi)其神秘面紗。
昨日(1月6日),深圳地區(qū)銀行業(yè)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者證實(shí),中國(guó)人民銀行深圳中心支行 (以下簡(jiǎn)稱(chēng)人行深圳中支)下發(fā)了《前??缇橙嗣駧刨J款管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《細(xì)則》)。
雖然多位銀行人士表示,目前《細(xì)則》剛剛下發(fā),銀行尚未制定出詳細(xì)的實(shí)施方案,但也有外資行業(yè)務(wù)部門(mén)人士表示,上面已經(jīng)開(kāi)始詢(xún)問(wèn)是不是有企業(yè)需要做這類(lèi)業(yè)務(wù)。
2012年12月27日,人行深圳中支發(fā)布公告稱(chēng),中國(guó)人民銀行辦公廳批復(fù)同意人行深圳中支發(fā)布實(shí)施《前??缇橙嗣駧刨J款管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《暫行辦法》)。這標(biāo)志著深圳前海地區(qū)跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。
此次發(fā)布的《細(xì)則》,對(duì)跨境貸款的使用進(jìn)行了嚴(yán)格控制。明確要求“不得用于投資有價(jià)證券和金融衍生品,不得用于委托貸款,不得購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,不得用于購(gòu)買(mǎi)非自用房產(chǎn)等”。
嚴(yán)控貸款流向
此前,業(yè)界對(duì)跨境人民幣貸款一個(gè)比較大的擔(dān)憂(yōu),就是資金通過(guò)前海會(huì)流向國(guó)內(nèi)其他區(qū)域,產(chǎn)生一些套利行為。
澳新銀行高級(jí)經(jīng)濟(jì)師楊宇霆表示,根據(jù)此前了解到的內(nèi)容,應(yīng)該規(guī)定了企業(yè)從香港貸到的資金只能用于前海自身發(fā)展的需要,而不能通過(guò)前海貸到其他地區(qū)。而在這次出臺(tái)的細(xì)則中,對(duì)跨境貸款的使用進(jìn)行了嚴(yán)格的控制。
按照《細(xì)則》,跨境貸款的企業(yè)只能是在前海注冊(cè)并經(jīng)營(yíng)的企業(yè),并且用途必須符合前海產(chǎn)業(yè)發(fā)展目錄需求,優(yōu)先支持用于進(jìn)口和其他對(duì)外支付的貸款需求。同時(shí),貸款不得用于投資有價(jià)證券和金融衍生品,不得用于委托貸款,不得購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,不得用于購(gòu)買(mǎi)非自用房產(chǎn)等。
同時(shí),在香港貸款的企業(yè)必須通過(guò)境內(nèi)的結(jié)算行向人行深圳中支備案,而備案時(shí)需要出具企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款用途的說(shuō)明,然后通過(guò)人行深圳中支出具的備案表向香港的銀行申請(qǐng)貸款。另外,貸款企業(yè)必須在境內(nèi)結(jié)算行開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)的賬戶(hù)來(lái)存放從香港匯入的資金;在資金匯入前,還需要得到境內(nèi)結(jié)算行的審核通過(guò);而在使用前還需要向境內(nèi)結(jié)算行提交資金用途的證明材料,并且得到香港貸款銀行具體的書(shū)面答復(fù)之后才能支付資金。
而按照此前的《暫行辦法》,人行深圳中支會(huì)對(duì)前海企業(yè)獲得香港人民幣貸款實(shí)行余額管理。
貸款利率借貸雙方自行確定
某城商行深圳分行副行長(zhǎng)表示,目前才收到《細(xì)則》,本行具體的實(shí)施細(xì)則還未能制定出來(lái),所以具體的工作還未開(kāi)展。而深圳地區(qū)一位外資行人士表示,他們已經(jīng)接到上面的詢(xún)問(wèn)是否有企業(yè)需要做這個(gè)業(yè)務(wù)。
而根據(jù)《暫行辦法》,具體的貸款利率會(huì)由借貸雙方自行確定。
有業(yè)內(nèi)人士表示,由于有額度管理,且貸款只限定在前海地區(qū)使用,對(duì)內(nèi)地銀行業(yè)應(yīng)不會(huì)造成太大沖擊。
楊宇霆認(rèn)為,開(kāi)始階段每個(gè)項(xiàng)目都需要報(bào)人行深圳中支審批,目前是一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程。但總的來(lái)說(shuō),對(duì)于香港人民幣資金用途的拓寬還是有幫助作用。
某股份制銀行深圳分行副行長(zhǎng)表示,隨著《細(xì)則》下發(fā),人民幣可以(通過(guò)貸款)回流境內(nèi)。雖然業(yè)務(wù)還是要報(bào)批,但起碼是“一個(gè)試點(diǎn),一個(gè)試驗(yàn)”。
有利于香港人民幣離岸業(yè)務(wù)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,人民幣跨境貸款的開(kāi)展,有利于香港人民幣市場(chǎng)的發(fā)展,也有利于人民幣國(guó)際化。
楊宇霆表示,雖然目前規(guī)定貸款只能用在前海自身的發(fā)展,但就前海地區(qū)的發(fā)展來(lái)說(shuō),其資金需求應(yīng)該比較大,這也使香港約5500億的人民幣存款有更大的用途。
根據(jù)香港金管局此前公布的數(shù)據(jù),截至2012年11月底,香港人民幣存款余額5710億元,當(dāng)月上升2.9%。而此前,香港的人民幣存款出路并不多,限制了香港離岸人民幣市場(chǎng)的發(fā)展。
楊宇霆表示,雖然海外一些地區(qū)比如倫敦、新加坡發(fā)展人民幣業(yè)務(wù),其發(fā)行人民幣債券的主要資金都是來(lái)自于香港,但是總的需求并不大,香港的人民幣主要是還是通過(guò)RQFII和FDI用到內(nèi)地?!澳壳?,香港主要還是以港元和美元貸款為主,目前香港人民幣的主要出路還是用在內(nèi)地市場(chǎng),海外需求量并不大?!睏钣铞治稣J(rèn)為。
此前,人行深圳中支發(fā)布的公告也表示,前??缇橙嗣駧刨J款業(yè)務(wù)為前海的開(kāi)發(fā)建設(shè)提供了重要的金融支持,同時(shí)有效增加了境外人民幣的用途,也有利于推動(dòng)香港銀行主動(dòng)做大人民幣資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模,提升離岸人民幣市場(chǎng)的活躍程度,形成人民幣跨境雙向流動(dòng)的良性循環(huán)。
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