每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 印崢嶸 發(fā)自上海

股市、樓市不景氣，各種投資品收益表現(xiàn)欠佳。在動蕩的市場環(huán)境中，銀行財富管理部門為拓展中間業(yè)務(wù)收入來源，使出渾身解數(shù)。

渣打銀行昨日（1月24日）宣布，與平安人壽確定銀保戰(zhàn)略合作關(guān)系，這是渣打銀行首次和中資保險公司簽訂此項(xiàng)合作。

據(jù)了解，渣打銀行最初將代銷平安人壽的兩款經(jīng)典年金類壽險產(chǎn)品：躉交方式的“平安富裕一生年金保險（分紅型）”和期交方式的“平安一生無憂年金保險（分紅型）”。

渣打銀行財富管理部銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)馮博介紹，“這兩款產(chǎn)品兼顧了資金的收益性及流動性，進(jìn)一步豐富了我們的產(chǎn)品線，為客戶提供保障和現(xiàn)金流管理方案。”

對此，一位外資行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，最初外資行選擇銀保合作伙伴大多本著“做熟不做生”的原則，一些外資保險巨頭在海外市場就和外資行有良好合作，雙方于是延續(xù)這種合作模式到國內(nèi)市場。

“不過隨著外資銀行網(wǎng)點(diǎn)逐年擴(kuò)張，匯豐、東亞、渣打銀行中國的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量均已突破100家，外資壽險企業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)覆蓋力度和服務(wù)能力難以跟上外資行客戶的需求，所以外資行轉(zhuǎn)而加大和中資保險公司的合作力度。”上述人士指出。

此前，渣打銀行（中國）與6家外資險企開展了銀行保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，分別是信誠、安聯(lián)、友邦、大都會、中英和?？等藟?，覆蓋16個城市。2013年1月9日，渣打銀行于廣州番禺區(qū)開設(shè)第100家網(wǎng)點(diǎn)，目前在全國已有23家分行。

作為外資行中間業(yè)務(wù)收入的來源之一，外資行對與其合作的保險公司收取一定金額的渠道費(fèi)用，躉交類產(chǎn)品約為保費(fèi)的3%，期繳產(chǎn)品約是首年保費(fèi)的10%~15%。

東亞銀行（中國）財富管理部門負(fù)責(zé)人陳柏軒給《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，保險產(chǎn)品是客戶財富規(guī)劃的重要組成部分，外資行的優(yōu)勢就是分析客戶需求和特點(diǎn)，有針對性地給客戶制定理財方案。“作為外資行重點(diǎn)的財富管理業(yè)務(wù)之一，我們每年投入大量資源培訓(xùn)員工，包括對婚姻法、債務(wù)和遺產(chǎn)分配的講座，以便他們在為高端客戶做財富規(guī)劃時能游刃有余。”目前與東亞銀行（中國）合作的中資保險企業(yè)包括中國人壽、陽光人壽和泰康人壽等。

不過，從總量上看，外資行代銷保險產(chǎn)品的規(guī)模還遠(yuǎn)不及中資行。“我們會給保險公司提建議，如哪些產(chǎn)品更符合客戶的需求，但是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)過程需要經(jīng)過嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)和測算，對于購買金額大的個險，則根據(jù)客戶的需求定制。”

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