每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 劉功武 發(fā)自長沙    

·追蹤 人保湖南陷億元理賠糾紛

每經(jīng)記者 劉功武 發(fā)自長沙

“我們受損后，都是通知了保險公司的。”近日，吉懷高速公路公司第一標段一位楊姓負責(zé)人一臉無奈。

2012年12月，湖南省吉懷高速公路公司向中國人保湖南分公司提出索賠額達9000余萬元，而中國人保僅認可200余萬元（本報昨日曾做報道）。而據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者新近了解到，理賠金額差異如此之大，核心原因之一是，中國人保認為部分受損案件吉懷高速“沒報案”。

保險律師提醒，目前中國關(guān)于保險方面的法規(guī)沒有規(guī)定，事故發(fā)生后保險公司必須勘查現(xiàn)場，也沒有規(guī)定保險公司受理事故理賠要求后，必須給被保險人回執(zhí)，被保險人在向保險公司報案時，要加強取證意識。

吉懷高速否認“沒報案”/

對于中國人保以“未報案”為由拒不理賠，吉懷高速保險理賠顧問表示難以接受。

《每日經(jīng)濟新聞》記者就此次億元理賠事件進行了走訪。并對事故發(fā)生后，是否報案的情況采訪了吉懷高速公路多個標段的相關(guān)負責(zé)人，其中第一標段、第四標段以及第十二段標的相關(guān)負責(zé)人，都稱在事故發(fā)生后，向中國人保湖南分公司報了案，第二標段的相關(guān)負責(zé)人說，多數(shù)事故都是報了案的。記者查看第四標段的索賠清單發(fā)現(xiàn)，僅其一家的索賠額已遠超200萬元。

吉懷高速公路公司的一位要求匿名的保險顧問表示，在各標段受損事故發(fā)生后，會通過多種方式向保險公司報案。第一標段的索賠負責(zé)人楊先生說，他們會通過中國人保的專門報案電話95518進行報案，第四標段的索賠負責(zé)人徐先生稱，他們會直接給中國人保湖南分公司駐各地的理賠人員報案。

據(jù)吉懷高速公路公司保險顧問向《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹，在向中國人保湖南分公司所提出的9000余萬元的索賠事故中，絕大多數(shù)是報過案的，報案的方式一是部分保險事故及時向保險公司報案。二是索賠中屬于“第三者責(zé)任險”的保險事故，是在各標段賠付給了受損第三者之后，再集中向中國人保湖南分公司索賠的。

“是否報案”如何確認/

對于吉懷高速是否對各種事故進行了報案，雙方各執(zhí)一詞。而當(dāng)前保險勘查現(xiàn)場的“寬松”處理方式以及保險法規(guī)方面的空白，讓爭議更加撲朔迷離。

據(jù)吉懷高速公路公司這位保險顧問介紹，吉懷高速報完案之后，并未留下報案的證據(jù)，比如電話錄音等。2011年之前撥打95518的報案，在中國人保湖南分公司也查詢不到報案記錄。如此，每起事故發(fā)生后是否及時電話報案便難以確認。

據(jù)了解，各標段向中國人保湖南分公司報案后，有的事故，保險公司會派員到現(xiàn)場查堪、取證，然后把相關(guān)材料帶走；有的事故，保險公司人員要求報案者自行收集證據(jù)材料，再郵寄給保險公司。

而吉懷高速公路公司這位保險顧問稱，中國人保在出險后有時不出現(xiàn)場也在雙方所簽的協(xié)議中能夠得到印證。

在中國人保湖南分公司與吉懷高速公路公司所簽訂的保險協(xié)議中，第四款規(guī)定了保險事故報案方式及程序。

該款規(guī)定的“出險通知”稱，甲方（指吉懷高速公路公司）或其他被保險人在獲悉發(fā)生損失后，應(yīng)及時通知首席保險人 （即中國人保湖南分公司），并同時通知保險經(jīng)紀人。

該款規(guī)定的“現(xiàn)場查勘時限”表述，首席保險人應(yīng)嚴格執(zhí)行365天、24小時的全天候接報制度。根據(jù)自身的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)設(shè)置，接到甲方、其他被保險人或保險經(jīng)紀人的報案通知后，必須立即答復(fù)是否需要保留現(xiàn)場。如果需要，首席保險人專責(zé)理賠人員須在2小時內(nèi)趕到現(xiàn)場進行查勘。若因工程施工或搶險需要，或首席保險人專責(zé)理賠人員未按上述規(guī)定時間及時到達出險現(xiàn)場，保險人允許被保險人自行處理事故現(xiàn)場，恢復(fù)施工，但被保險人應(yīng)如實保留事故現(xiàn)場的有關(guān)照片、錄像及受損財產(chǎn)、實物等。

吉懷高速公路公司保險顧問稱，在實際操作中，保險公司人員到事故現(xiàn)場查勘、取證之后，并沒有開出“回執(zhí)”或相關(guān)書面材料，如果保險公司不承認當(dāng)初的事故已經(jīng)查勘與取證了怎么辦？郵寄也存在同樣的問題，有些人員給保險公司郵寄了材料，但并未留下郵寄單，另外即便留下了郵寄單，也無法證明郵寄材料的內(nèi)容。

律師提醒：保留證據(jù)/

北京市理格豐律師事務(wù)所資深保險法律師郭玉濤在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，目前中國關(guān)于保險方面的法規(guī)沒有規(guī)定，事故發(fā)生后保險公司必須勘查現(xiàn)場，也沒有規(guī)定保險公司受理事故理賠要求后，必須給被保險人回執(zhí)。

郭玉濤說，從法律上講，如果被保險人沒有證據(jù)表明自己曾經(jīng)向保險公司報過案，這樣一旦發(fā)生糾紛，就是比較麻煩的事情。

郭玉濤律師認為，普通人一般都不會在報案時進行錄音、錄像。他提醒被保險人，在向保險公司報案時，要加強取證意識，比如打電話時進行錄音，及時查詢通話記錄，或者對相關(guān)會議紀要、各類相關(guān)函件等進行保留。要是沒有任何證據(jù)，一旦訴訟，很容易處于不利地位。

對于保險公司人員到事故現(xiàn)場查勘與取證后，是否應(yīng)該向被保險人留下“回執(zhí)”等相關(guān)證明材料，郭玉濤律師稱，目前的保險法規(guī)并沒有具體規(guī)定，法規(guī)沒這么細。

中國人保拒賠的另一個重要理由是部分受損案件發(fā)生時間已超過兩年，不予受理。

對于理賠期限，《保險法》第二十六條規(guī)定：人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，向保險人請求賠償或者給付保險金的訴訟時效期間為兩年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

郭玉濤律師表示，被保險人報了案之后，保險公司在一個月內(nèi)應(yīng)該對相關(guān)事故情況進行回復(fù)，賠或者不賠。如果不回復(fù)，就是保險公司的責(zé)任，就不存在時效過期的問題。所以，報案是關(guān)鍵。

對于上述被保險人所反映的報案中存在的問題，《每日經(jīng)濟新聞》記者近日多次向中國人保湖南分公司聯(lián)系采訪事宜，但對方一直未對上述問題進行回應(yīng)。

如需轉(zhuǎn)載請與《每日經(jīng)濟新聞》聯(lián)系。未經(jīng)《每日經(jīng)濟新聞》授權(quán)，嚴禁轉(zhuǎn)載或鏡像，違者必究。

每經(jīng)訂報電話

北京：010-58528501 上海：021-61283003 深圳：0755-83520159 成都：028-86516389 028-86740011 無錫：15152247316 廣州：020-89660257