日前，家住上海的吉先生持有的招行金葵花卡和U盾均未離身卻被海外盜刷16萬(wàn)人民幣。據(jù)稱，這筆巨款不是在第一時(shí)間轉(zhuǎn)走，而是通過(guò)“預(yù)授權(quán)”的形式在經(jīng)偵支隊(duì)立案后被“強(qiáng)行轉(zhuǎn)走”的。

所謂預(yù)授權(quán)是指持卡人在賓館、酒店或出租公司消費(fèi)，消費(fèi)與結(jié)算不在同一時(shí)間完成，特約單位通過(guò)POS預(yù)先向發(fā)卡機(jī)構(gòu)索要授權(quán)的行為。“銀行作為客戶與商鋪之間的中轉(zhuǎn)機(jī)構(gòu)，就算明知道該行為是盜刷仍無(wú)權(quán)凍結(jié)這筆資金。”某國(guó)有銀行總行辦公室相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，“不僅招行如此，全球的銀行均是這般。”但令該負(fù)責(zé)人頗為不解的是：“招行方面有義務(wù)告知客戶積極聯(lián)系商鋪，因?yàn)槟軌蛴袡?quán)利取消這筆預(yù)授權(quán)交易的只有客戶本人。”

招行某市分行副行長(zhǎng)對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示：“用4分鐘的時(shí)間核實(shí)身份，確實(shí)證明我們需要改進(jìn)的空間很大。應(yīng)控制在1分鐘以內(nèi)。”

明知盜刷無(wú)法阻止

據(jù)吉先生回憶，3月31日19時(shí)23分他手機(jī)接到招行發(fā)來(lái)的消費(fèi)短信，有一筆2499.99英鎊的當(dāng)?shù)叵M(fèi)，吉先生意識(shí)到自己遭遇了盜刷，“我馬上致電招行金葵花貴賓服務(wù)專線，請(qǐng)客服進(jìn)行凍結(jié)”，然而就在客服確認(rèn)身份的四分鐘里，吉先生的卡“繼續(xù)出現(xiàn)了四次盜刷，金額分別為2000、5000、5000、2000英鎊”。

約四分鐘后吉先生的卡被凍結(jié)，且招行客服告訴吉先生該筆錢“屬于預(yù)授權(quán)”，且“銀行無(wú)權(quán)取消這筆交易”，并告知吉先生“去附近的POS機(jī)刷一次卡以證明卡確實(shí)在本人身邊”，但除此之外“再無(wú)其他建設(shè)性意見(jiàn)”。

4月1日，吉先生去上海寶山區(qū)的經(jīng)偵支隊(duì)進(jìn)行報(bào)案，上午10時(shí)拿到結(jié)案回執(zhí)單以及刷卡短信來(lái)到招行上海市人民廣場(chǎng)支行，“我希望出示這些證據(jù)引起他們的注意，哪怕作為可疑資金做暫時(shí)凍結(jié)也好，等事件調(diào)查清楚再做考量。”吉先生稱，“但招行以國(guó)際慣例為由拒絕了我。”

4月2日凌晨5時(shí)，吉先生的折合人民幣16萬(wàn)的錢被劃走了。

對(duì)此，招行解釋，授權(quán)交易產(chǎn)生后，按照國(guó)際銀行卡規(guī)則必須劃款，招商銀行不存在不作為或消極處理。

磁條卡天生有“缺陷”

據(jù)招行某市分行副行長(zhǎng)對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示：“招行曾經(jīng)遇到多起本行所發(fā)銀行卡被盜用的事件，被盜客戶通常都會(huì)歸咎于發(fā)卡行，認(rèn)為自己的銀行卡從未離身，發(fā)生盜用意味著管理漏洞導(dǎo)致數(shù)據(jù)泄露，發(fā)卡行難辭其咎?？蛻舻乃季S可以理解，但以往也存在客戶與犯罪分子串通欺詐銀行錢的現(xiàn)象，所以銀行在處理此類問(wèn)題時(shí)往往真假難辨，會(huì)比較謹(jǐn)慎。”

他指出，磁條卡天生有“缺陷”。只要客戶在某被動(dòng)過(guò)手腳的卡槽刷過(guò)卡，磁條信息就可能被復(fù)制。復(fù)制的偽磁條卡一般有三種：白卡、變?cè)炜ê蛡?cè)錄卡。白卡是指從卡廠或某些機(jī)構(gòu)流出的空白磁條卡，磁條上沒(méi)有信息，犯罪分子可將非法取得的賬號(hào)信息壓印其上；變?cè)炜ㄊ侵高^(guò)期、遺失或休眠的銀行卡，被不法分子“刷”入新的賬戶資料；側(cè)錄卡是指利用電話卡、門卡等磁性材料卡改造而成的金融卡。

據(jù)稱，一些銀行已有了安全的替代品—金融IC卡；但商家和消費(fèi)者的習(xí)慣、新舊模式并存的混亂，延緩了IC卡的普及腳步。

上述招行某市分行副行長(zhǎng)對(duì)時(shí)代周報(bào)記者坦言：“若最后商鋪無(wú)法退款，在調(diào)查清楚事實(shí)后，很有可能由招行進(jìn)行買單。”