每經(jīng)記者 胡群 發(fā)自北京

4月24日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年報(bào)》。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和郵儲(chǔ)銀行占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)份額分別為44.9%、17.6%和15.6%。

“銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，壟斷已在下降。”國(guó)際金融問題專家趙慶明向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。5年前，上述占比數(shù)據(jù)為53%、14%和11%。

對(duì)于2013年的監(jiān)管重點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)主要強(qiáng)調(diào)了三個(gè)大的方面：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型。

銀行業(yè)資產(chǎn)增速較快

在銀監(jiān)會(huì)今年監(jiān)管重點(diǎn)中，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)列在首位。

銀監(jiān)會(huì)指出，2013年，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)底線是首要任務(wù)，尤其注意信用違約風(fēng)險(xiǎn)、表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。其中信用違約風(fēng)險(xiǎn)中包括平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)集群風(fēng)險(xiǎn)。表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)中，銀監(jiān)會(huì)重申要嚴(yán)格理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售和資金投向，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買上述產(chǎn)品，對(duì)固定收益和浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行分賬經(jīng)營(yíng)、分類管理。

而在銀行業(yè)改革方面，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)審慎開展金融創(chuàng)新。支持銀行業(yè)創(chuàng)新支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品，加快資本工具創(chuàng)新進(jìn)程。探索創(chuàng)新民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的方式，鼓勵(lì)民間資本參與發(fā)起設(shè)立新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和現(xiàn)有機(jī)構(gòu)的重組改制。

截至2012年底，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率達(dá)到13.25%，加權(quán)平均核心資本充足率為10.62%，509家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%。

銀監(jiān)會(huì)年報(bào)稱，2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額為133.6萬億元，同比增長(zhǎng)17.9%；負(fù)債總額為125.0萬億元，同比增長(zhǎng)17.8%。

而從2007年開始至2011年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增長(zhǎng)率分別為19.7%、18.6%、26.3%、19.9%和18.9%，負(fù)債增長(zhǎng)率分別為18.8%、18.2%、26.8%、19.2%和18.6%。

“無論是與銀行業(yè)歷史與現(xiàn)在比較，還是與其他行業(yè)比較，銀行都是發(fā)展極為迅速的行業(yè)。”趙慶明說道。

雖然資產(chǎn)增速較快，銀行業(yè)利潤(rùn)來源卻變化不大，利息凈收入仍未主要業(yè)務(wù)收入，但中間業(yè)務(wù)收入正迅速增長(zhǎng)。2007年末，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)收入是收入構(gòu)成的三個(gè)主要部分62.9%、27.4%、9.4%，而2012年末，該比例為64.9%、13.7%、19.8%。

村鎮(zhèn)銀行數(shù)量未達(dá)目標(biāo)

2009年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009年～2011年工作安排》，計(jì)劃設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行1027家，貸款公司106家，農(nóng)村資金互助社161家。

但截至去年底，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行876家，其中已開業(yè)800家，籌建76家。不但總數(shù)相差較大，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度也正在放緩，2011年新增269家，而2012年僅增加150家。

溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，雖然溫州金改試驗(yàn)區(qū)有人提出小貸公司轉(zhuǎn)成村鎮(zhèn)銀行，但溫州的村鎮(zhèn)銀行依然發(fā)展緩慢，至今全國(guó)沒有小貸轉(zhuǎn)成村鎮(zhèn)銀行的成功案例。

2012年，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額為4929億元，比年初增加647億元；不良貸款率為0.95%，與年初基本持平。而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為1.07萬億元，比年初增加234億元，不良貸款率高達(dá)1.56%。

“自2011年第四季度以來，不良貸款余額連續(xù)六個(gè)季度反彈，不良雙降至今未重現(xiàn)。”趙慶明稱。

銀監(jiān)會(huì)年報(bào)稱，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)可控，源于總量有限且上升較為緩慢，及銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。當(dāng)前1%左右的不良率與全球主要經(jīng)濟(jì)體相比仍處于較低水平，而且銀監(jiān)會(huì)持續(xù)實(shí)施逆周期監(jiān)管，確保銀行業(yè)有充足的資本和準(zhǔn)備金緩沖，以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的信貸損失。