每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 李聽(tīng) 發(fā)自上海

在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)相跨界進(jìn)入金融領(lǐng)域的同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也將自己的觸角伸向了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和客戶。

陽(yáng)光保險(xiǎn)于2011年首推虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，宣告正式進(jìn)攻網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)后，一轉(zhuǎn)眼已過(guò)去3年左右時(shí)間，越來(lái)越多的同行都開(kāi)始在網(wǎng)絡(luò)世界“掘金”。不久前，就有平安產(chǎn)險(xiǎn)與騰訊簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為騰訊近6億網(wǎng)絡(luò)用戶提供全方位的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，用于保障網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)安全。

不過(guò)，有業(yè)內(nèi)人士表示，雖然虛擬財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)較大，但存在的問(wèn)題也不少，其經(jīng)營(yíng)模式也在不斷探索和完善當(dāng)中。

虛擬財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)空間大

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，上月初，人保財(cái)險(xiǎn)與5173網(wǎng)絡(luò)游戲服務(wù)網(wǎng)簽發(fā)國(guó)內(nèi)首張網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單以來(lái)，短短一個(gè)月時(shí)間，這款虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品已累計(jì)簽發(fā)10萬(wàn)單?？梢?jiàn)發(fā)展迅猛。

而據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，60%以上的網(wǎng)絡(luò)游戲玩家，對(duì)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)的安全性心存憂慮，40%以上的網(wǎng)絡(luò)游戲玩家，有過(guò)網(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)產(chǎn)丟失的經(jīng)歷。

這為險(xiǎn)企入主網(wǎng)絡(luò)虛擬世界提供了空間。事實(shí)上，保險(xiǎn)作為另一種真實(shí)存在的“虛擬產(chǎn)品”，如能借助網(wǎng)游平臺(tái)的客戶資源和專(zhuān)業(yè)技術(shù)，共同開(kāi)拓新型的承保與市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式，這將對(duì)保險(xiǎn)的融合式發(fā)展產(chǎn)生重大和深遠(yuǎn)的影響。

所謂虛擬財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)，是指投保人將在游戲中的裝備、游戲幣、游戲號(hào)等資產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同以及損失情況進(jìn)行賠付。

虛擬財(cái)產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)，則是指網(wǎng)游公司和玩家存在有償?shù)暮贤P(guān)系時(shí)，網(wǎng)游公司因游戲設(shè)計(jì)存在漏洞以及對(duì)賬號(hào)保管不慎等原因，造成玩家損失的，需承擔(dān)相應(yīng)的民事賠償責(zé)任，網(wǎng)游公司可以將這種民事?lián)p害責(zé)任通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式由保險(xiǎn)人承擔(dān)，由保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，對(duì)玩家履行相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

不過(guò)，從目前的運(yùn)營(yíng)情況看，保險(xiǎn)商與網(wǎng)游運(yùn)營(yíng)商的合作僅限于虛擬財(cái)險(xiǎn)損失險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)兩類(lèi)。尚未深入到創(chuàng)新傳統(tǒng)險(xiǎn)銷(xiāo)售模式的深度，一位保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“我們?cè)谂c網(wǎng)絡(luò)合作方研討時(shí)，也談到通過(guò)網(wǎng)絡(luò)游戲創(chuàng)新線下保險(xiǎn)銷(xiāo)售的可能。畢竟，目前市場(chǎng)積累了5000萬(wàn)客戶，而網(wǎng)絡(luò)游戲商積累了數(shù)億玩家，這些都是我們的目標(biāo)客戶。不過(guò)，從目前來(lái)看，這個(gè)（通過(guò)網(wǎng)游創(chuàng)新傳統(tǒng)承保模式）難度較大。”

經(jīng)營(yíng)模式尚需市場(chǎng)檢驗(yàn)

記者了解到，截至去年底，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)5.64億人。中國(guó)版權(quán)協(xié)會(huì)游戲工委牽頭撰寫(xiě)的《中國(guó)游戲產(chǎn)業(yè)報(bào)告》顯示，去年我國(guó)網(wǎng)絡(luò)游戲市場(chǎng)實(shí)際銷(xiāo)售收入569.6億元、移動(dòng)游戲市場(chǎng)銷(xiāo)售收入32.4億元、單機(jī)游戲市場(chǎng)銷(xiāo)售收入0.75億元；客戶端網(wǎng)絡(luò)游戲用戶數(shù)達(dá)到1.4億人，網(wǎng)頁(yè)游戲用戶數(shù)達(dá)到2.71億人，移動(dòng)游戲用戶數(shù)達(dá)到0.89億人。

人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)虛擬財(cái)險(xiǎn)對(duì)大家來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)新興事物，所以它的經(jīng)營(yíng)模式也在不斷完善當(dāng)中。目前，人保財(cái)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)模式主要集中在交易安全方面，主要是與交易平臺(tái)進(jìn)行合作。當(dāng)然，也有保險(xiǎn)公司嘗試與游戲公司進(jìn)行合作，可能他們會(huì)在6月底推出相關(guān)的產(chǎn)品。”

盡管保險(xiǎn)商看到了虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)世界的“蛋糕”，但對(duì)于虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)探索與創(chuàng)新來(lái)講，依舊還需經(jīng)受市場(chǎng)考驗(yàn)。

有業(yè)內(nèi)專(zhuān)家此前曾表示，虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)看似空間很大，但具體操作起來(lái)并不容易，主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)模式尚不完善、保費(fèi)較少、利潤(rùn)單薄、保險(xiǎn)公司勘定理賠存在困難。

不過(guò)，一位保險(xiǎn)業(yè)高管告訴記者，盡管網(wǎng)絡(luò)虛擬保險(xiǎn)是個(gè)新課題，尚未形成固定的經(jīng)營(yíng)模式，但險(xiǎn)企已看到了其中的機(jī)會(huì)。另一位觀察人士表示，其實(shí)整個(gè)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新方面，都處于摸索和開(kāi)拓階段。