每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 涂穎浩 發(fā)自上海

自上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司(以下簡(jiǎn)稱上海泛鑫）美女老總陳怡“攜5億外逃”消息曝出后，業(yè)界對(duì)該保險(xiǎn)代理公司的運(yùn)作模式有諸多猜測(cè)。上海保監(jiān)局介入調(diào)查后公告：“在檢查中發(fā)現(xiàn)上海泛鑫擅自銷售自制的固定收益理財(cái)協(xié)議，上海市公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹?rdquo;。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日獲得上海泛鑫制作的固定收益理財(cái)協(xié)議。據(jù)其中一份理財(cái)協(xié)議顯示，投資期限為365天，產(chǎn)品名稱穩(wěn)得利，收益率8%，產(chǎn)品類型保本保證收益理財(cái)計(jì)劃。

上海泛鑫公司高管朱皓對(duì)記者透露，銷售理財(cái)協(xié)議肯定有相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同，他和其他幾位管理人員一樣，沒(méi)有接觸過(guò)公司的核心業(yè)務(wù)，美女老總陳怡持有公司90%的股權(quán)，集所有權(quán)力于一身。

相關(guān)保險(xiǎn)公司方面，昆侖健康保險(xiǎn)8月17日公告稱，從未授權(quán)上海泛鑫代表該公司給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。根據(jù)調(diào)查結(jié)果，如上海泛鑫代理銷售的保險(xiǎn)合同真實(shí)有效，昆侖健康保險(xiǎn)會(huì)嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同約定，認(rèn)真履行相關(guān)保險(xiǎn)合同義務(wù)，維護(hù)客戶合法權(quán)益。

理財(cái)協(xié)議追加保險(xiǎn)合同

16日上午，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者前往上海泛鑫所在地——兆豐世貿(mào)大廈26樓辦公室，陸續(xù)有泛鑫保險(xiǎn)的客戶前來(lái)，在上海泛鑫工作人員的嚴(yán)密監(jiān)控下被帶入接待室登記。在這些客戶當(dāng)中，就有不少客戶是帶著“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”而來(lái)。

一位購(gòu)買了上海泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的客戶張先生告訴記者，他根本就沒(méi)有買保險(xiǎn)，但16日當(dāng)天來(lái)到該公司卻獲得一份保險(xiǎn)合同。“本來(lái)我是買一年期的理財(cái)產(chǎn)品，今天過(guò)來(lái)想咨詢一下情況，來(lái)了之后他們（泛鑫）又給我一份保單，保單上的內(nèi)容之前我根本就不知道。”

張先生手中拿著兩份合同，一份是“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”，另一份是“保險(xiǎn)合同”。記者留意到兩份協(xié)議簽名處字跡明顯不同，該客戶指出，理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書上是本人簽名。

現(xiàn)場(chǎng)另一客戶也吃驚地發(fā)現(xiàn)，自己原本只是辦理一份理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)天也被附加了一份10年期保單，他表示此前從未見(jiàn)過(guò)第二份合同。突然現(xiàn)身的第二份合同十分蹊蹺。17日，記者采訪了客戶張先生，對(duì)第二份合同一探究竟。在這份“保險(xiǎn)合同”的內(nèi)頁(yè)上，張先生指出：“除了簽名之外，風(fēng)險(xiǎn)提示上的字跡、回訪電話也都是假的，另外客戶年收入一欄寫有一千多萬(wàn)是不屬實(shí)的，甚至連家庭地址也是假的。”記者撥打了該回訪電話，電話一直處于無(wú)人接聽狀態(tài)。

張先生表示，自己買了5份上海泛鑫自制的理財(cái)產(chǎn)品，共計(jì)100萬(wàn)元，這5份理財(cái)產(chǎn)品一一對(duì)應(yīng)了5份保單，莫名其妙“被”買了5份保險(xiǎn)的張先生既憤慨又無(wú)奈：“名字、身份證、銀行賬號(hào)確實(shí)是我本人的?？墒侵钡剿麄兝峡偝鍪铝瞬虐押贤贸鰜?lái)。”

最讓張先生哭笑不得的是，受益人名字也是假的，（代簽保單的人）編造了一個(gè)人的名字，與張先生的關(guān)系顯示為“母子關(guān)系”，張先生“被”無(wú)端多出了一個(gè)“媽”。

記者注意到，在一份“昆侖健康保險(xiǎn)有限公司”的合同上，顯示的保險(xiǎn)合同生效日為2012年5月31日，保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)為53萬(wàn)元，與一份53萬(wàn)元的 “理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”的簽名日期為同一天。保險(xiǎn)合同相應(yīng)保單還顯示，交費(fèi)期間為20年，交費(fèi)方式為年交，保險(xiǎn)期間為30年，前3年的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額分別為124550元、368880元、636530元。

而另一份 “陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)有限公司”的合同上顯示，保險(xiǎn)合同的生效日期為2012年3月8日，同樣與對(duì)應(yīng)的14萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品簽署日期相同，保單顯示交費(fèi)期間為20年，交費(fèi)方式為年交，前三年的現(xiàn)金價(jià)值數(shù)額分別為27314元、79996元、135576元。

張先生告訴記者，自己買的5份理財(cái)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)5家保險(xiǎn)公司分別是昆侖健康、?？等藟邸⑿腋Ｈ藟?、光大永明、陽(yáng)光人壽。他與每家保險(xiǎn)公司聯(lián)系后得到的答復(fù)是，10個(gè)工作日之內(nèi)（答復(fù)）。張先生表示，“經(jīng)我查款，每個(gè)保險(xiǎn)公司也確實(shí)都交了兩年，但100萬(wàn)的保費(fèi)，讓我再續(xù)費(fèi)也不太可能啊。”

經(jīng)張先生確認(rèn)，5份保單保險(xiǎn)回執(zhí)處均為空白，自己沒(méi)有簽署姓名和簽收日期。不過(guò)上述關(guān)于假簽名的說(shuō)法，沒(méi)有得到泛鑫保險(xiǎn)代理公司和相關(guān)保險(xiǎn)公司的反饋。

理財(cái)產(chǎn)品許諾高收益

記者頗感奇怪，既然只是想買一份理財(cái)產(chǎn)品，張先生為什么要找保險(xiǎn)代理公司呢？張先生坦言：“本是認(rèn)識(shí)的熟人跳槽到泛鑫工作，介紹說(shuō)他們有這個(gè)業(yè)務(wù)，有好多種融資理財(cái)產(chǎn)品，還稱搞（基礎(chǔ)設(shè)施）建設(shè)的都有，資金投向大工程，所以就信以為是一般的理財(cái)產(chǎn)品，況且泛鑫還承諾了高收益率。”

記者注意到，其中的一份“理財(cái)產(chǎn)品客戶協(xié)議書”寫著產(chǎn)品基本內(nèi)容為：交易本金20萬(wàn)元，投資期限365天，產(chǎn)品名稱“穩(wěn)得利”，收益率8%，產(chǎn)品類型為“保本保證收益理財(cái)計(jì)劃。”

承諾了8%的收益率，1年以后，上海泛鑫理財(cái)產(chǎn)品到期，按照協(xié)議約定給客戶張先生在返還了本金和利息。初嘗甜頭的張先生琢磨利率比銀行要高很多，5張理財(cái)協(xié)議又續(xù)期1年。就在他購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的第二年期間，上海泛鑫“老板卷款跑路”事件發(fā)生了。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者帶著疑問(wèn)采訪了上海泛鑫副總朱皓，朱皓自稱負(fù)責(zé)公司的業(yè)務(wù)行政，和公司目前在職的其他幾位負(fù)責(zé)人一樣，從未接觸過(guò)公司的核心業(yè)務(wù)，如與保險(xiǎn)公司的協(xié)議簽署，公司的運(yùn)營(yíng)模式，甚至公司的財(cái)務(wù)部門都另有場(chǎng)所，與陳怡直接對(duì)接。

對(duì)于如此奇特的公司內(nèi)部治理，朱皓稱包括他在內(nèi)的公司內(nèi)部人員也十分好奇。當(dāng)問(wèn)及是否知道公司在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，朱皓予以否認(rèn)。但其坦言：“銷售理財(cái)協(xié)議書肯定是有相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)合同。”他承認(rèn)，如果產(chǎn)生保單，在上海泛鑫中是屬于“正常”操作。

朱皓解釋稱：“產(chǎn)生保單，說(shuō)明資金的流向是明確指向保險(xiǎn)公司的，客戶和代理人都認(rèn)為是一種安全的資金流向。公司愿意用傭金貼現(xiàn)給客戶，返傭給客戶。”公司確實(shí)存在有貼現(xiàn)的協(xié)議。

至于是否有“只給了客戶理財(cái)協(xié)議，隱瞞了保單”的情況，朱皓的回答是：“不排除代理人的個(gè)人行為，也不排除有專門的一批人受公司指示做。”而這里面有誰(shuí)在做、怎么做，他不知情。

老總消失前宣揚(yáng)上市計(jì)劃

從出資來(lái)看，上海泛鑫也是陳怡絕對(duì)控股。工商登記資料顯示，上海泛鑫注冊(cè)資本為300萬(wàn)元，2012年年檢結(jié)果正常。股東陳怡認(rèn)繳出資額270萬(wàn)元，林才英出資30萬(wàn)元。朱皓稱，“這個(gè)林才英聽說(shuō)是她母親。”不過(guò)這一說(shuō)法尚未得到證實(shí)。

朱皓聲稱，現(xiàn)在想來(lái)這一切或許都是預(yù)謀好的。他表示，泛鑫招聘的保險(xiǎn)代理人多為“白板”，幾乎95%以上沒(méi)有同業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)行業(yè)認(rèn)識(shí)很淺，更容易被誤導(dǎo)。另外，一般的保險(xiǎn)代理人是沒(méi)有底薪的，而他們這邊有底薪，更容易留住人。

而陳怡或把泛鑫的員工集體拖下水。“公司近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展好，老板在同業(yè)中又如魚得水，代理人對(duì)她的信任度也高，幾乎所有泛鑫的代理人和曾經(jīng)是泛鑫的代理人都買了公司的保險(xiǎn)，如今發(fā)生了這樣的事情，對(duì)泛鑫的員工打擊很大。”

陳怡能夠贏得公司員工的信任，不得不說(shuō)其面子工程做的很好看。朱皓稱，公司原來(lái)只在兆豐世貿(mào)大廈26樓辦公，后來(lái)業(yè)務(wù)擴(kuò)展，增加了3樓、19樓、21樓、24樓等樓層的辦公區(qū)域。據(jù)了解，后來(lái)她陸續(xù)收購(gòu)了一些公司，但好像也沒(méi)什么業(yè)務(wù)。

就在陳怡消失不久之前，她還曾在公司宣揚(yáng)美好的上市計(jì)劃。朱皓透露，“后來(lái)陳怡自己聘任了一個(gè)叫江杰的人，公司做了戰(zhàn)略調(diào)整往上市方向走，跟VC洽談了股權(quán)的事宜，陳怡稱在外面談得非常不錯(cuò)，準(zhǔn)備進(jìn)入盡職調(diào)查階段，在聯(lián)系不上他們以后也確實(shí)有人聯(lián)系公司的，說(shuō)這些事情是不是還會(huì)往后發(fā)展，聽說(shuō)原先規(guī)劃還非常不錯(cuò)。就在六、七月份的事情，整個(gè)公司當(dāng)時(shí)還非常樂(lè)觀。”

朱皓說(shuō)，七月二十幾號(hào)，平時(shí)跟她聯(lián)絡(luò)最多的法定代表人、助理，還有保險(xiǎn)公司都已經(jīng)聯(lián)系不上她了。事情發(fā)生后，法定代表人壓力最大。朱皓口中的法定代表人就是蘇雪萍。據(jù)了解，2013年3月份上海泛鑫的法定代表人由陳怡變更為蘇雪萍，蘇雪萍也是此次專門成立的應(yīng)急小組負(fù)責(zé)人。朱皓稱蘇雪萍對(duì)陳怡（此前）非常信任。