每經(jīng)記者 金微 發(fā)自北京

隨著互網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的成熟和小額貸款市場(chǎng)的日益增長(zhǎng)，我國(guó)小額信貸呈現(xiàn)迅速發(fā)展，但是低門(mén)檻讓這個(gè)行業(yè)魚(yú)龍混雜，其風(fēng)險(xiǎn)也日益受到關(guān)注。昨日（8月26日），中國(guó)小額信貸聯(lián)盟(下稱(chēng)中國(guó)小貸聯(lián)盟)正式對(duì)外發(fā)布了《個(gè)人對(duì)個(gè)人(P2P)小額信貸信息咨詢(xún)服務(wù)機(jī)構(gòu)行業(yè)自律公約》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《自律公約》)，以促進(jìn)P2P行業(yè)的陽(yáng)光化、規(guī)范化發(fā)展。

有關(guān)專(zhuān)家向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，行業(yè)自律公約有利于規(guī)范市場(chǎng)秩序，有利于控制P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，也有利于小額信貸市場(chǎng)的健康發(fā)展。

到目前為止，已有55家P2P機(jī)構(gòu)簽署了自律公約。同一天，與會(huì)代表機(jī)構(gòu)人人貸、大眾微金、拍拍貸、暢貸網(wǎng)、信而富共同發(fā)布了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)白皮書(shū)》。

《自律公約》從行業(yè)自律與管理以及行業(yè)從業(yè)人員自律與管理兩個(gè)大的框架，對(duì)P2P行業(yè)的自律做出要求。加入公約的55家P2P服務(wù)機(jī)構(gòu)將選擇具有一定資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，定期向P2P行業(yè)委員會(huì)披露運(yùn)營(yíng)情況。P2P平臺(tái)須做好內(nèi)部業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)，包括風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、逾期90天以上的同賬齡逾期率、平均貸款額度水平、客戶(hù)承擔(dān)的貸款成本、嚴(yán)重違約的客戶(hù)及從業(yè)人員名單、現(xiàn)有業(yè)務(wù)可持續(xù)的時(shí)間等，通過(guò)獨(dú)立審計(jì)形成完善的業(yè)務(wù)報(bào)告和信披體系。

本月早些時(shí)候，央行副行長(zhǎng)劉士余在參加互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)時(shí)公開(kāi)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融有兩個(gè)底線不能碰，一個(gè)底線是非法集資，一個(gè)底線是非法吸收公眾存款。事實(shí)上，這份《自律公約》的核心內(nèi)容很大程度上也是在圍繞P2P機(jī)構(gòu)要還原其中間業(yè)務(wù)的本源，不介入借貸雙方交易而設(shè)計(jì)的。

如《自律公約》規(guī)定，P2P機(jī)構(gòu)要有嚴(yán)格的資金管理。必須嚴(yán)格界定自身的信息咨詢(xún)服務(wù)特征，只提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理財(cái)咨詢(xún)等服務(wù)，不得占據(jù)、集取、挪用、控制客戶(hù)的出資資金。此外，P2P機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)資金與所服務(wù)的出資人、借款人的資金必須完全分離；P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)有足夠的資金，覆蓋基本的運(yùn)營(yíng)成本，以保證即使沒(méi)有新的出資資金，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)也可以持續(xù)到將所有的貸款都逐筆收回。

小額信貸聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)白澄宇表示，P2P行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻低、法律監(jiān)管尚處于真空狀態(tài)，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。作為行業(yè)的監(jiān)督引導(dǎo)角色，將會(huì)在政策、自律、培訓(xùn)、技術(shù)、信息交流、資籌服務(wù)等方面調(diào)整輔助P2P行業(yè)的整體成長(zhǎng)。