每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州    

每經(jīng)記者 楊玨軒 發(fā)自廣州

近日，全國各地申辦民營銀行的消息層出不窮。而其中最引人注目，莫過于阿里籌建網(wǎng)絡(luò)銀行，

另外，有專家表示，監(jiān)管層對阿里申請銀行牌照態(tài)度謹慎的主要原因仍是出于監(jiān)管方面的考慮。。

對于仍處在掙扎階段的網(wǎng)絡(luò)銀行，從其誕生的技術(shù)條件層面看，吸存饑渴和監(jiān)管枷鎖之間的權(quán)衡，將是亟待解決的主要問題之一。

網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管尚無經(jīng)驗

據(jù)了解，國內(nèi)目前還沒有網(wǎng)絡(luò)銀行，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中也沒有相關(guān)定義。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

近日，據(jù)《經(jīng)濟參考報》報道，阿里巴巴就設(shè)立阿里銀行一事僅剛剛完成和監(jiān)管部門的初步溝通，尚未進入正式的牌照申請程序。目前政策和監(jiān)管上存在的空白仍是阿里申請銀行牌照時面臨的一道難題，即便能夠獲得監(jiān)管部門的特批，申請程序也會持續(xù)9個月到1年時間。因此，在未來一年內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)可能不會向阿里銀行發(fā)放牌照。

另外，有專家還表示，監(jiān)管層對阿里申請銀行牌照態(tài)度謹慎的主要原因仍是出于監(jiān)管方面的考慮。網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行在業(yè)務(wù)運營方面有很大區(qū)別，監(jiān)管上也大不相同。對于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，監(jiān)管層已經(jīng)形成了一套成熟的監(jiān)管體系。但網(wǎng)絡(luò)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)，不但沒有實體分支機構(gòu)，在人事任命和業(yè)務(wù)運營上，也不同于傳統(tǒng)銀行。而目前監(jiān)管層在網(wǎng)絡(luò)銀行這一領(lǐng)域并無經(jīng)驗。

某銀行人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，僅就目前規(guī)?？矗⒗锝鹑谶€未對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)形成威脅，但確實在引起改變。

阿里金融已有銀行很多功能

目前，阿里金融雖然已經(jīng)涵蓋傳統(tǒng)銀行的很多功能，然而“存貸匯”中最為關(guān)鍵的“存”卻一直是短板。如果阿里金融設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行的目標得以實現(xiàn)，“存”的問題也就迎刃而解，不過同時也戴上了監(jiān)管的枷鎖。

易觀國際高級分析師張萌認為，阿里在不能吸收存款的情況下，可以通過和信托公司或者基金公司合作，在一定程度上解決資金缺口問題。此外，她還點出了相關(guān)顧慮：“銀行的監(jiān)管標準與阿里目前做的一些金融創(chuàng)新有很大的沖突，阿里又何必（設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行）去作繭自縛？”

阿里金融依托的兩家小貸公司注冊資本總和為16億元，同一時間最高放貸額度為24億元，規(guī)模極為有限。為了解決資金缺口問題，阿里金融做出過許多努力，比如和東方證券合作的小貸資產(chǎn)證券化的項目。

但也有觀點認為，通過和信托、證券公司等金融機構(gòu)合作，并不能從根本上解決阿里金融資金缺口問題。

人人聚財總經(jīng)理許建文向 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“通過與信托、證券公司等金融機構(gòu)的合作能夠在一定程度上解決資金缺口問題，但這存在諸多困難，能不能持續(xù)還要打一個問號，不是長遠之計。如果成功設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)銀行，那資金的問題就很容易解決，而且能大幅度降低資金成本。從另一個角度來說，存貸匯這三個環(huán)節(jié)都掌握了后，阿里金融才能夠較好地控制服務(wù)的質(zhì)量和風險?！?/p>

許建文認為，阿里的生態(tài)系統(tǒng)天然就有金融需求，從阿里小貸進一步延伸設(shè)立網(wǎng)路銀行，以滿足阿里用戶的融資需求，是合情合理的事情。另外，阿里金融一旦成功設(shè)立了網(wǎng)絡(luò)銀行，其技術(shù)優(yōu)勢就能得到很好地挖掘，阿里的商業(yè)帝國將又拓出一塊新的版圖。