每日經(jīng)濟(jì)新聞 2013-10-25 08:08:53
美國銀行在違法出售抵押貸款支持證券(MBS)的民事欺詐案中敗訴,這項判決對原告美國政府意義重大,是第一例因追責(zé)金融危機(jī)期間大型銀行不道德行為而進(jìn)入審判的案件。
距離2008年的金融危機(jī)已過去5年有逾,但其帶來的后遺癥仍在深刻地影響著資本市場。那些在危機(jī)中扮演著推手角色的金融機(jī)構(gòu),也難以躲過來自奧巴馬政府的“秋后算賬”。
北京時間10月24日消息,美國銀行(BankofAmericanCorp.,以下簡稱美銀)在違法出售抵押貸款支持證券(MBS)的民事欺詐案中敗訴,這項判決對原告美國政府意義重大,是第一例因追責(zé)金融危機(jī)期間大型銀行不道德行為而進(jìn)入審判的案件。
“快速泳道”備受抨擊/
歷經(jīng)1年的立案調(diào)查,法院判決僅數(shù)小時就有了結(jié)果——由于向房利美和房地美(以下簡稱“兩房”)欺詐性出售MBS,美銀必須對此負(fù)責(zé)。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,美銀旗下的房貸機(jī)構(gòu)——美國國家金融服務(wù)公司 (CountrywideFinancialCorp.,以下簡稱CFC)成為眾矢之的。
CFC曾是美國最大的房地產(chǎn)抵押貸款公司,其主業(yè)近6成是房地產(chǎn)按揭貸款。隨著次貸危機(jī)加劇,其商業(yè)活動亦受重創(chuàng)。2008年7月,該公司被美銀收購,兩個月后,美國政府接管了幾近破產(chǎn)的“兩房”。
據(jù)悉,2007年,CFC通過一個名為“快速泳道”(Hustle)的計劃向“兩房”出售MBS,旨在加速住房抵押貸款的處理速度,并由當(dāng)時貸款部門管理人麗貝卡·麥羅恩(RebeccaMairone)負(fù)責(zé)。而麥羅恩也是此案中唯一被美國政府起訴的個人。
在金融危機(jī)高峰期,吞下CFC的美銀又將“快速泳道”住房貸款計劃出售給了當(dāng)時已國有化的“兩房”。
美銀CFC前高管愛德華·奧唐納(EdwardO'Donnel)成為此次訴訟案的關(guān)鍵人物。他向曼哈頓陪審團(tuán)透露,美銀內(nèi)部有一項允許貸款不通過質(zhì)量檢查的計劃,并稱美銀以此向兩房出售有缺陷的貸款。
對于審判結(jié)果,美銀發(fā)言人勞倫斯·格雷森 (LawrenceGrayson)表示:“陪審團(tuán)的這一判決與CFC的一項計劃有關(guān),該計劃持續(xù)了幾個月時間,在美國銀行收購該公司以前就已經(jīng)結(jié)束。我們將對自己的選擇進(jìn)行評估,以便提出上訴。”
目前,纏身于各種MBS官司,美銀正被至少3個州(加州、新澤西州和佐治亞州)的檢察官辦公室以及美國司法部調(diào)查。
最高賠償達(dá)8.48億美元/
周一曾有消息稱,美銀已經(jīng)和負(fù)責(zé)管控“兩房”的美國聯(lián)邦住房金融局達(dá)成一致,同意支付60億美元和解金。
這一次,面對強(qiáng)硬的聯(lián)邦政府,美銀又要準(zhǔn)備多少罰金呢?
盡管賠償金額等細(xì)節(jié)還未最終確定,但發(fā)起此案的美國曼哈頓檢察官辦公室曾表示,他們要求對美銀處以最高8.482億美元的罰款,這一數(shù)額恰好與“兩房”在“快速泳道”計劃下所受損失吻合。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者翻閱歷史資料發(fā)現(xiàn),去年10月發(fā)起訴訟時,聯(lián)邦政府要求的賠償金額為10億美元。
事實上,自美國政府對金融危機(jī)期間的欺詐案發(fā)起訴訟以來,這是第一例進(jìn)入審判的案件,與此同時,至少有9家銀行因MBS銷售問題而面臨美國司法部調(diào)查。
只不過,這些銀行選擇與政府和解,而非讓案件進(jìn)入審判。德意志銀行(DeutscheBank)已經(jīng)為此類民事訴訟案件支付了2.02億美元,而花旗(Citigroup)則支付了1.58億美元。
從加利福尼亞州到馬塞諸塞州,美國許多州的司法部門都在展開調(diào)查,其調(diào)查對象包括曾承銷和銷售住房抵押貸款支持證券的大型銀行,比如瑞信(CreditSuisse)、高盛、摩根士丹利、蘇格蘭皇家銀行、瑞銀及富國銀行。
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