每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 王瑞 發(fā)自北京

“親，有什么需要幫助的么？”這熟悉的淘寶風(fēng)格，是基金公司的淘寶客服在和淘寶用戶交流。

11月1日，基金公司的淘寶店鋪正式上線，開啟了基金網(wǎng)銷的新時(shí)代。

據(jù)悉，各公司上線首日主推風(fēng)險(xiǎn)較低的固定收益類基金，以貨幣市場(chǎng)基金為主，華夏、富國、國泰在上線首日的成交量相對(duì)最多。值得注意的是，國泰以及泰達(dá)宏利還將旗下新基金的首發(fā)搬到了淘寶店上，互聯(lián)網(wǎng)的定制產(chǎn)品也逐漸走進(jìn)投資者視野。

然而，隨著阿里與天弘的 “聯(lián)姻”，基金公司在淘寶開店的熱情沒有剛開始那么高漲，部分公司甚至開始考慮自建網(wǎng)站銷售產(chǎn)品。

首批17家上線/

10月31日下午五點(diǎn)，淘寶發(fā)布公告稱，據(jù)《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，淘寶網(wǎng)獲得證監(jiān)會(huì)出具的無異議函，為基金銷售機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，開展業(yè)務(wù)的第三方電子商務(wù)平臺(tái)。

在獲得證監(jiān)會(huì)出具的無異議函之后的11月1日，首批準(zhǔn)備已久的17家基金公司的淘寶店鋪正式上線。

基金公司在淘寶開店，盡量讓自己更加融入淘寶的文化中去，向互聯(lián)網(wǎng)客戶靠攏。富國基金的“富二姑娘”、“富二代”，國泰的“泰有財(cái)”、“泰有基”等產(chǎn)品名博取了不少用戶的眼球。

某基金公司電商負(fù)責(zé)人稱，“網(wǎng)頁的設(shè)計(jì)根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行描述，用更加通俗的語言告訴客戶如何賺錢?！?/p>

不僅是語言上，基金公司的淘寶店鋪“裝修”也是各有特色。例如華夏基金、富國基金網(wǎng)店 “江湖做派”十足；嘉實(shí)基金、泰達(dá)宏利網(wǎng)店選用卡通人物，廣發(fā)甚至根據(jù)大數(shù)據(jù)將星座運(yùn)用到了理財(cái)上，盡顯“可愛小清新”；也有不少基金公司的店鋪中規(guī)中矩。

據(jù)了解，廣發(fā)基金專門成立了30人的淘寶旺旺團(tuán)隊(duì)，而一般大型基金公司也就只有10人左右的團(tuán)隊(duì)。

首批上線的基金公司主推的是固定收益類基金，其中以貨幣市場(chǎng)基金為主。有基金主推自家明星基金產(chǎn)品，有的主推固收類，有些基金公司則將旗下非場(chǎng)內(nèi)交易型基金全部搬到網(wǎng)店上。

上線的基金產(chǎn)品多為100元起購，低于傳統(tǒng)渠道的1000元起，淘寶客戶的購買金額也多為100元、200元不等。截至11月2日21點(diǎn)左右，國泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券基金、華夏基金活期通的銷售量最大，分別達(dá)到1283筆和873筆，兩只基金的起購金額均為100元。

淘寶網(wǎng)銷售的貨幣基金不支持T+0贖回，只能按照正常貨幣基金贖回流程，即T+1日份額確認(rèn)，T+2日贖回到賬。

用戶在下午3點(diǎn)前購買基金，基金公司會(huì)在第二個(gè)工作日進(jìn)行份額確認(rèn)，對(duì)已確認(rèn)的份額立刻就會(huì)開始計(jì)算收益。下午3點(diǎn)之后轉(zhuǎn)入的資金會(huì)順延1個(gè)工作日確認(rèn)。此外，雙休日及國家法定假期，基金公司不進(jìn)行份額確認(rèn)，但已經(jīng)確認(rèn)的份額在雙休日和法定假期同樣能夠產(chǎn)生收益。所以，每周一到周四的下午3點(diǎn)前購買基金最合算。

“開門第一天就有人來買，已經(jīng)很高興了?！蹦戏侥郴鸸镜碾娚倘耸吭谏暇€當(dāng)天，向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“我們的淘寶旺旺目前接了上百條的咨詢，淘寶的場(chǎng)子還是很旺的。”

實(shí)際上，光顧基金公司網(wǎng)點(diǎn)的淘寶用戶很多是被淘寶的促銷活動(dòng)吸引過去的?！绑w驗(yàn)評(píng)價(jià)交易流程即送200集分寶”、“收藏店鋪送50集分寶”、“紅包大派送”、“有機(jī)會(huì)贏得土豪金”……大手筆促銷無一不吸引著淘寶買家的眼球。

基金公司旺旺客服負(fù)責(zé)人稱，從當(dāng)前接受到的咨詢來看，客戶比較關(guān)注中獎(jiǎng)活動(dòng)，這些客戶還需要引導(dǎo)，當(dāng)他們慢慢熟悉了，便會(huì)形成理財(cái)習(xí)慣，現(xiàn)在是小試一下。等客戶成熟起來以后，量還是會(huì)很大，積少成多。

“剛開始通過小活動(dòng)引導(dǎo)他們參加，讓他們逐漸認(rèn)識(shí)基金，下一步，我們會(huì)提供一些更專業(yè)的咨詢。許多淘寶客戶是理財(cái)新手，但有這個(gè)需求，或許自己沒意識(shí)到，或者是安全的原因不放心，我們要把客戶需求發(fā)掘出來，產(chǎn)品好是最為關(guān)鍵的?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

淘寶定制基金出爐/

基金公司在淘寶上的店鋪進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的運(yùn)作階段，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)客戶的定制基金也隨之出現(xiàn)。

國泰基金定制產(chǎn)品——淘寶互聯(lián)網(wǎng)債基在開店首日已經(jīng)首發(fā)上線，100元起購，0手續(xù)費(fèi)，T+2工作日到賬。泰達(dá)宏利也將新基金的發(fā)行放在了淘寶上；瑞利分級(jí)A被放在了淘寶基金理財(cái)?shù)氖醉撋?，該基金屬于定期開放型，半年開放一次，約定年化收益率是4.7%，有B類份額保證條款，主銷售渠道仍是傳統(tǒng)的銀行渠道。

泰達(dá)宏利也將推出一款為淘寶定制的基金產(chǎn)品——在6月底便已獲批的泰達(dá)宏利淘利債基，屬專攻網(wǎng)上直銷的基金產(chǎn)品。

這少數(shù)幾只針對(duì)淘寶客戶的定制基金產(chǎn)品，到底有無實(shí)質(zhì)性的創(chuàng)新呢？有人士認(rèn)為，這類產(chǎn)品概念性的東西多一些，和在傳統(tǒng)銀行賣的基金產(chǎn)品并沒多大區(qū)別，只不過是渠道不同而已，實(shí)質(zhì)性的干貨不多。

不少基金業(yè)人士認(rèn)為，定制是互聯(lián)網(wǎng)銷售未來發(fā)展的重要方向和趨勢(shì)，這取決于互聯(lián)網(wǎng)群體的特殊性，有了海量客戶以后，還可以細(xì)分出來一些特定客戶，這些客戶的需求要用定制性的產(chǎn)品去滿足。相信未來會(huì)有實(shí)質(zhì)性的東西出來，但是也有很多實(shí)質(zhì)性內(nèi)容不多的。

中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為，提供定制產(chǎn)品就是為了體現(xiàn)差異化，線下本來各種銀行渠道能買的，定制基金也給淘寶增加用戶和購買力。

第二批網(wǎng)店調(diào)試啟動(dòng)/

據(jù) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，準(zhǔn)備第二批上線的基金公司已經(jīng)啟動(dòng)了調(diào)試。

第一批上線的17家基金公司調(diào)試了2個(gè)半月，這樣的進(jìn)度被認(rèn)為是比較糟糕。“只要有一家出問題，便會(huì)影響本批次所有基金公司上線的進(jìn)度，所以第二批基金公司何時(shí)上線仍然未知?！鄙虾Ｄ郴鸸倦娚倘耸繉?duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱。

基金公司在淘寶賣基金和普通商戶無多大區(qū)別，從繳費(fèi)上看，分別是商鋪入住費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用不多；其次是交易傭金扣點(diǎn)，淘寶方面已有標(biāo)準(zhǔn)出來；再者是廣告費(fèi)，這部分費(fèi)用是最貴的。

淘寶賣基金以日均保有量計(jì)算，沒有股票基金、債券基金、貨幣基金，或其他類型基金的區(qū)別，以階梯形的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，但據(jù)知情人士稱，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)后來做了調(diào)整，股基和貨基區(qū)別對(duì)待了，費(fèi)率的梯度區(qū)分更細(xì)。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者多方面了解，自阿里控股天弘基金之后，基金公司在淘寶的開店熱情已經(jīng)遠(yuǎn)不如從前。

天弘和支付寶公布合作之前，很多基金公司已經(jīng)在和支付寶協(xié)商類似余額寶的產(chǎn)品，或者淘寶的產(chǎn)品。余額寶突然出來之后，不少基金公司都懵了，他們此前對(duì)此并不知情。

“阿里入股天弘，就是自己的基金公司了，其他基金公司在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的店里去開店，導(dǎo)致現(xiàn)在很多基金公司熱情下降，從當(dāng)前的銷售量來看，即使最多的上千筆，也僅僅是幾十萬的金額”。某基金公司電商人士稱。

從支付寶用戶的角度看，把錢搬到余額寶里面，遠(yuǎn)比去主動(dòng)進(jìn)一家淘寶店，選一只基金簡(jiǎn)單省事。

上述人士稱，“阿里巴巴將概念換掉，把基金公司的貨基改成余額寶，給用戶很簡(jiǎn)單的傻瓜印象，請(qǐng)你通過支付寶去購買天弘基金的貨基，和請(qǐng)把錢搬到余額寶，對(duì)用戶來說完全是兩種聲音”。

開店熱情的下降，直接導(dǎo)致不少基金公司思路發(fā)生變化。有的大型基金公司不太愿意去依賴第三方，甚至有砸錢自建網(wǎng)站的想法。據(jù)悉，某大型基金公司計(jì)劃將自己的電商部門獨(dú)立出去，變成基金公司的子公司。

很多基金公司都有自己的直銷網(wǎng)站，關(guān)鍵在于如何把用戶帶到這個(gè)主頁去購買你的產(chǎn)品，一種是借助第三方做廣告，增加曝光率；還有就是營銷，例如開戶送貨基。這樣成本必定很高，中小基金公司的生存又成了問題。

某基金公司人士表示，“一旦走上了互聯(lián)網(wǎng)金融的道路，最后小基金公司很難生存，互聯(lián)網(wǎng)能賣的主要還是貨基，它的同質(zhì)性很強(qiáng)，客戶能記得的基金公司就那三四家?！?/p>

上述人士稱，以后每家公司都得給自己貼一個(gè)標(biāo)簽，做出自己的特色很必要，基金產(chǎn)品相對(duì)投研將會(huì)扮演愈來愈重要的角色。

不過，從另一個(gè)角度來看，余額寶吸引了很多非消費(fèi)類資金進(jìn)入，這些人的目的不是購物，而是理財(cái)，如此一來，這類客戶很可能進(jìn)入淘寶店去選購基金產(chǎn)品。