每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

余額寶打開了第三方支付平臺創(chuàng)新的大門，瞬間引來無數(shù)跟進(jìn)者。

蘇寧云商內(nèi)部人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，蘇寧云商與廣發(fā)基金、匯添富合作的“類余額寶”產(chǎn)品“零錢寶”，已于11月5日正式上線，目前只有內(nèi)部員工可以提前使用該產(chǎn)品，名稱暫定為“零錢寶”，預(yù)測本月正式向公眾開放。不過，蘇寧研發(fā)的余額理財(cái)產(chǎn)品與余額寶不同的是，它既針對個(gè)人，也針對企業(yè)用戶開放。

有專家認(rèn)為，企業(yè)版余額寶雖然在產(chǎn)品形式上并未有什么創(chuàng)新，但勢必更加挑動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的神經(jīng)。華林證券理財(cái)專戶投資經(jīng)理曹雷告訴記者，“銀行的服務(wù)在便捷性上難與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品抗衡，即便是網(wǎng)上銀行也手續(xù)繁復(fù)，需要各種程序辦理，在客戶服務(wù)和客戶關(guān)懷上做得也不夠。”

蘇寧“零錢寶”內(nèi)測/

今年6月，支付寶與天弘基金合作推出余額寶，與其合作的天弘基金也以最快速度成為規(guī)模突破千億的基金。超過2900萬的開戶數(shù)，為目前國內(nèi)開戶人數(shù)最多的基金。這自然引起其他互聯(lián)網(wǎng)巨頭關(guān)注。自10月10日蘇寧云商發(fā)布公告稱獲得基金銷售支付結(jié)算業(yè)務(wù)的許可，蘇寧將推“類余額寶”的消息不脛而走。

昨日 （11月20日），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解，前后經(jīng)歷了兩個(gè)多月的研發(fā)籌備時(shí)間，蘇寧云商與廣發(fā)基金、匯添富合作的“零錢寶”，已于11月5日正式上線。

蘇寧云商一位內(nèi)部人士表示，目前只有內(nèi)部員工可以提前使用該產(chǎn)品，名稱暫定為“零錢寶”，預(yù)測本月內(nèi)正式向公眾開放。

蘇寧云商內(nèi)部公告顯示，此款針對個(gè)人用戶的余額理財(cái)產(chǎn)品 “零錢寶”預(yù)期年化收益率達(dá)5.5%，超銀行活期利率13~15倍。另外，它還可進(jìn)行購物、消費(fèi)、充話費(fèi)、繳水電煤氣費(fèi)及信用卡還款等多項(xiàng)創(chuàng)新增值功能。和阿里的“余額寶”類似，“零錢寶”也可隨時(shí)提現(xiàn)至支付賬號和銀行卡。

在針對個(gè)人的余額理財(cái)方面，“零錢寶”儼然是“余額寶”的翻版。

同時(shí)對企業(yè)用戶開放/

向余額寶發(fā)起挑戰(zhàn)的何止蘇寧一家。

在余額寶打響互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牡谝粯?，各種“類余額寶”產(chǎn)品在基金、第三方公司就已頻頻出現(xiàn)。

比如，天天基金網(wǎng)在余額寶推出后的極短時(shí)間內(nèi)，推出了 “活期寶”；數(shù)米基金、長量基金推出“數(shù)米現(xiàn)金寶”、長量錢包；銀聯(lián)商務(wù)與光大保德信基金10月18日聯(lián)合推出“天天富”；百度也于10月28日聯(lián)手華夏基金推出年化收益率高達(dá)8%的“百發(fā)”理財(cái)產(chǎn)品。余額寶的成功逆襲使基金電商熱持續(xù)升溫。

與余額寶不同的是，蘇寧研發(fā)的余額理財(cái)產(chǎn)品同時(shí)針對企業(yè)用戶開放。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，面向開放平臺商戶及供應(yīng)商的企業(yè)版基金理財(cái)產(chǎn)品，也將會(huì)很快推出上市。

另外，匯付天下近日正式推出了首款基于POS商戶的移動(dòng)化理財(cái)產(chǎn)品“生利寶”，為匯付天下超過50萬中小商戶提供移動(dòng)平臺金融增值服務(wù)。首批在“生利寶”上線的基金包括國泰基金、南方基金、海富通基金等，預(yù)期年化收益3.7%。

分流銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶/

據(jù)艾瑞咨詢報(bào)告顯示，今年三季度國內(nèi)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達(dá)14205.8億元，環(huán)比增長26.7%，同比增速回升至50.8%。其中，網(wǎng)購、航空等第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢細(xì)分市場格局十分固定，第三方支付企業(yè)間的競爭向新領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。

從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上看，“企業(yè)版余額寶”并無太多創(chuàng)新，它在企業(yè)用戶領(lǐng)域的需求，是否會(huì)產(chǎn)生個(gè)人領(lǐng)域那樣驚人的吸收效力呢？

某第三方支付平臺內(nèi)部人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，企業(yè)用戶的需求會(huì)大大超過個(gè)人，因?yàn)槠髽I(yè)的資金量很大，尤其是小微企業(yè)的需求會(huì)比較大。

不過，華林證券理財(cái)專戶投資經(jīng)理曹雷表示，企業(yè)版的余額寶市場有限，只有平臺聚集足夠多的商戶，聚集的力量才足夠大。

無論如何，企業(yè)版余額寶的橫空出世，勢必更加挑動(dòng)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的神經(jīng)。

普益財(cái)富研究員吳濘江認(rèn)為，這種更加明確精準(zhǔn)的客戶定位，將從不同方面分流本該流向銀行的各種“閑錢”，加速貨幣基金對銀行存款的替代，長期來看，就是在分流銀行理財(cái)產(chǎn)品的潛在客戶。

銀行理財(cái)該如何應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域接踵而來的挑戰(zhàn)呢？曹雷認(rèn)為，銀行除了繼續(xù)完善自己理財(cái)?shù)墓ぞ咝?，還要解決在時(shí)效性和服務(wù)性上的劣勢。“銀行的服務(wù)在便捷性上難以與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品抗衡，即便是網(wǎng)上銀行也手續(xù)繁復(fù)，需要各種程序辦理，在客戶服務(wù)和客戶關(guān)懷上做得也不夠。

“目前銀行在信任度上還有一定優(yōu)勢，不過隨著隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)暴越刮越猛，比如蘇寧也開始辦銀行，阿里金融帝國越來越完善，大家對這些第三方支付平臺也會(huì)越來越信任。”曹雷說。