每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

“中小企業(yè)融資難、融資貴”已經(jīng)不是中小企業(yè)在發(fā)展中貸款面臨的唯一問題，對于一些資質較好的中小企業(yè)來說,它們除了面對上述問題外，還會面臨“貸款慢”問題。

為此，中國光大銀行針對小微貸款這一需求，創(chuàng)新開發(fā)出了辦理迅速、環(huán)節(jié)簡單、手續(xù)簡便的明星小微貸款產品“房抵快貸”。據(jù)了解，該服務已經(jīng)解決了多家中小企業(yè)融資難題，深受小微企業(yè)主好評。

2012年12月14日，光大銀行“房抵快貸”在《每日經(jīng)濟新聞》主辦的“2012年第三屆金鼎獎”評選活動中，一舉奪得“年度小微融資服務產品創(chuàng)新獎”。

持續(xù)創(chuàng)新小微融資產品

一直以來，銀行貸款速度慢、常常貽誤商機的問題，讓個體經(jīng)營、小本經(jīng)營的小微企業(yè)頭疼不已，為了迅速得到資金支持，不少小微企業(yè)不得不咬牙向民間高利貸借款，融資成本較高，企業(yè)發(fā)展速度緩慢。

針對小微貸款這一需求，光大銀行舉全行之力持續(xù)創(chuàng)新，開發(fā)出了辦理迅速、環(huán)節(jié)簡單、手續(xù)簡便的明星小微貸款產品 “房抵快貸”，深受小微企業(yè)主好評。

光大銀行相關人士向 《每日經(jīng)濟新聞》記者介紹，上述“房抵快貸”服務只需提供數(shù)份材料，小微企業(yè)主最快在3天內就能拿到貸款。

當前，我國小微企業(yè)超過5000萬家，但能夠獲得貸款的僅1000多萬家。光大銀行相關負責人表示，將以“房抵快貸”、“鏈式快貸”、“POS快貸”、“政采快貸”等小微貸款模式為基礎，持續(xù)創(chuàng)新小微融資產品和擔保方式，為不同成長階段、不同資信狀況的小微企業(yè)提供不同的融資方案，通過支持小微企業(yè)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融對經(jīng)濟結構調整和轉型升級的支持作用，助力經(jīng)濟保持平穩(wěn)較快發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示,截至2013年上半年，光大銀行小微貸款余額突破1400億元，累計為超過75萬戶的小微客戶提供了各項綜合服務，光大銀行已成為中國小微金融市場的重要參與者，并顯示出旺盛的生命力。

“房抵快貸”三天即可放款

日前，《每日經(jīng)濟新聞》記者通過某銀行貸款部人士了解到，中小企業(yè)貸款審批流程在所有貸款中最為嚴格、復雜，基本要在一個月左右時間。

然而，光大銀行提供的“房抵快貸”已經(jīng)為一小微企業(yè)主實現(xiàn)了最快3天內獲得貸款。

經(jīng)營農產品批發(fā)的小微企業(yè)主李先生，以房屋為抵押，僅3天便從光大銀行申請到了期限10年、額度500萬元用于經(jīng)營周轉的貸款。

貸款人李先生與朋友在北京新發(fā)地農產品市場經(jīng)營一家主營水果批發(fā)的店鋪，因經(jīng)營有道，生意蒸蒸日上，與越來越多的酒店、超市簽訂了供貨合同。由于回款速度較慢，李先生和朋友常年需要投入大量流動資金用以墊付貨款，然而，隨著業(yè)務量逐年遞增，李先生和朋友個人財產有限，再也無法滿足店鋪越來越龐大的流動資金需求，店鋪擴張和發(fā)展受限。

聽聞朋友推薦后，今年7月，李先生攜帶了身份證、房產證、采購合同等數(shù)份文件，申請光大銀行“房抵快貸”。

接受申請后第一天，光大銀行開始調查李先生提供的資料，既考核了李先生品質、從業(yè)、經(jīng)營能力等方面的情況，也調查了房產是否權責清晰等情況。接收申請后第二天，光大銀行對李先生的貸款申請進行審查，主要包括材料是否完整，是否符合準入條件。接受申請后第三天，光大銀行相關部門批準了李先生的貸款申請，在房產抵押登記辦妥后當天發(fā)放貸款。

李先生共計提供了三張房屋所有權證。一張是李先生名下的單元樓，估價182萬元，由于權責清晰，估價合理，該房產抵押率得以按照光大抵押用住房最高標準80%計算；另一張是李先生合伙人名下的商鋪，估價210萬元，鑒于抵押物資質優(yōu)秀等原因，該房產抵押率按照光大抵押用商用房最高標準70%計算。還有一張是李先生岳父母名下單元樓住房，估價為260萬元。鑒于房產質量等各方面條件優(yōu)秀，李先生岳父母房產的抵押率，同樣按照光大抵押用住房最高標準80%計算。

光大銀行相關人士介紹，上述案例中，李先生能夠獲得額度不小的貸款，固然得益于其抵押物的高質量以及良好的個人商譽，但光大銀行“房抵快貸”靈活創(chuàng)新的設計，例如可抵押房產范圍擴大等，更是許多如李先生一樣的小微企業(yè)主們有機會獲批高額度貸款的重要原因。在執(zhí)行方面，“房抵快貸”材料統(tǒng)一化、審批標準化和服務高效化的特點，使得數(shù)天內放款成為小微企業(yè)主看得見、摸得著的現(xiàn)實。