每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自北京

為貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)關(guān)于 “建立健全社會(huì)征信體系”的要求，配合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》實(shí)施。昨日（12月3日），央行頒布實(shí)施了《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

《辦法》明確設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的條件以及完善了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出程序，并表示將依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《辦法》規(guī)定，有效履行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，督促各類征信機(jī)構(gòu)嚴(yán)格規(guī)范自身經(jīng)營行為，切實(shí)保護(hù)信息主體合法權(quán)益，農(nóng)行戰(zhàn)略規(guī)劃部研究員付兵濤對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“據(jù)我了解，之前主要通過央行個(gè)人征信報(bào)告查閱個(gè)人信用信息，《辦法》規(guī)范設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)并完善了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，說明三中全會(huì)后征信機(jī)構(gòu)也可以市場(chǎng)化了。”

與《征信業(yè)管理?xiàng)l例》配套使用

據(jù)了解，個(gè)人征信是指專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個(gè)人建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對(duì)外提供信用信息服務(wù)的一種活動(dòng)，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)信用信息共享的平臺(tái)。征信記錄了個(gè)人過去的信用行為，這些行為將影響個(gè)人未來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這些行為體現(xiàn)在個(gè)人信用報(bào)告中，就是人們常說的“信用記錄”。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》于今年3月15日實(shí)施，標(biāo)志著醞釀十年的征信行業(yè)法規(guī)條文正式出臺(tái)，中國征信業(yè)步入有法可依的軌道。

歷史資料顯示，央行組織商業(yè)銀行建成的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，已經(jīng)為全國1300多萬戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。

央行表示，《辦法》是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的重要配套制度，遵循了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)從嚴(yán)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)從寬，征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化運(yùn)作與監(jiān)督管理并重，征信機(jī)構(gòu)的行政監(jiān)管和社會(huì)監(jiān)督兼顧的監(jiān)管思路。本著細(xì)化和補(bǔ)充《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定、便于操作執(zhí)行的原則，以規(guī)范征信機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更和終止為主線，以征信機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)防控和信息安全為管理重點(diǎn)，進(jìn)行了具體的制度設(shè)計(jì)。《辦法》將和 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)共同構(gòu)成征信機(jī)構(gòu)管理的制度框架，在促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)行、保護(hù)信息主體合法權(quán)益等方面發(fā)揮重要作用。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇此前曾表示，應(yīng)制針對(duì)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》定出臺(tái)一些更具體的配套法規(guī)。

付兵濤向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，此次征信機(jī)構(gòu)主要響應(yīng)三中全會(huì) “市場(chǎng)在資源配置中決定性作用”精神，《辦法》規(guī)范個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立并完善了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，說明三中全會(huì)后征信機(jī)構(gòu)也可以市場(chǎng)化了。

明確要求設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)

據(jù)了解，考慮到個(gè)人信用信息的高度敏感性，為防止侵犯?jìng)€(gè)人隱私，今年3月15日實(shí)施的 《征信業(yè)管理?xiàng)l例條例》對(duì)設(shè)立從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的管理相對(duì)嚴(yán)格，在滿足主要股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄、注冊(cè)資本不少于人民幣5000萬元等四個(gè)條款的基礎(chǔ)上，還需取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(即央行)批準(zhǔn)，取得個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證后方可辦理登記。

為了充分保護(hù)個(gè)人信息主體的合法權(quán)益，《辦法》完善了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)所應(yīng)具備的條件，明確要求設(shè)立個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，要嚴(yán)格遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定的條件，應(yīng)具有健全的組織機(jī)構(gòu)、完善的業(yè)務(wù)操作、安全管理、合規(guī)性管理等內(nèi)控制度，且信用信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)符合國家信息安全保護(hù)等級(jí)二級(jí)或二級(jí)以上標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，《辦法》完善了個(gè)人征信機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出程序，著重解決了數(shù)據(jù)庫處理流程和征信機(jī)構(gòu)退出流程的銜接問題。

在監(jiān)管措施方面，《辦法》在明確征信機(jī)構(gòu)報(bào)告要求的基礎(chǔ)上，建立了重點(diǎn)監(jiān)管制度。規(guī)定在征信機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、可能發(fā)生信息泄露、出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況異常或嚴(yán)重虧損以及被大量投訴等情形時(shí)，人民銀行可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，酌情縮短業(yè)務(wù)開展情況報(bào)告周期、信息系統(tǒng)安全測(cè)評(píng)周期，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。此外，《辦法》還細(xì)化了對(duì)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職管理要求。

付兵濤對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，上述相關(guān)政策對(duì)居民來說是利好消息，屬于金融基礎(chǔ)設(shè)施的一部分。

央行表示，今后，人民銀行將依照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》和《辦法》規(guī)定，有效履行對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，督促各類征信機(jī)構(gòu)嚴(yán)格規(guī)范自身經(jīng)營行為，切實(shí)保護(hù)信息主體合法權(quán)益，實(shí)現(xiàn)我國征信業(yè)的快速、健康發(fā)展。