新華網(wǎng)上海3月28日電（記者杜放、王淑娟）阿里巴巴26日合作推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品“娛樂寶”，一天內(nèi)預(yù)約用戶突破10萬。因其投向電影及游戲，被戲稱為“花百元就能投資電影”。

近期引發(fā)爭議的“霧霾險(xiǎn)”剛剛被叫停，此前被網(wǎng)友直呼雷人的“賞月險(xiǎn)”“懷孕險(xiǎn)”也遭遇擱淺。專家認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)噱頭不斷背后，高收益產(chǎn)品存在不保本不承諾收益的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)“神器”不乏炒作忽悠成分，產(chǎn)品銷售實(shí)質(zhì)不清更尚存誤導(dǎo)之嫌。

“草根也能投電影”網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)噱頭多

“一百元就能投資電影”“50塊參與開發(fā)網(wǎng)游”。3月26日，阿里巴巴聯(lián)手國華人壽推出的一款名為“娛樂寶”的產(chǎn)品，投資3部電影和1款游戲，預(yù)期年化收益率為7%，總投資額7300萬元—截至27日下午，一天內(nèi)“娛樂寶”預(yù)約用戶已超過10萬。

記者了解到，該產(chǎn)品對(duì)接國華人壽旗下國華華瑞1號(hào)終身壽險(xiǎn)A款，影視劇項(xiàng)目投資額為100元／份，游戲項(xiàng)目投資額為50元／份，預(yù)約界面還特意列出用戶可選擇投資的項(xiàng)目。

國華人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這款產(chǎn)品實(shí)質(zhì)為通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)不是直接投資上述4個(gè)娛樂項(xiàng)目，而是采取其他方式投向文化產(chǎn)業(yè)。有業(yè)內(nèi)人士表示，“娛樂寶”實(shí)質(zhì)是具有理財(cái)性質(zhì)的投連險(xiǎn)，此類產(chǎn)品不保本不保收益，投向也并非宣傳中的特定電影或游戲。

值得注意的是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近期頻頻高調(diào)出場。3月14日和17日，平安和人保兩家公司推出“霧霾險(xiǎn)”，號(hào)稱連續(xù)霧霾即可理賠。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些“霧霾險(xiǎn)”規(guī)定需開具疾病證明，但臨床實(shí)際中很難證明疾病與霧霾有關(guān)，醫(yī)院很難出具相關(guān)證明。

事實(shí)上，“霧霾險(xiǎn)”不到一周即被保監(jiān)會(huì)叫停。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)去年中秋期間推出的“賞月險(xiǎn)”、平安保險(xiǎn)去年平安夜推出的“懷孕險(xiǎn)”，購買頁面也應(yīng)者寥寥。此外，招商信諾推出的“壓力山大險(xiǎn)”實(shí)質(zhì)是一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品；而國華人壽推出的“吃貨險(xiǎn)”則是針對(duì)食物中毒的人身意外險(xiǎn)。

理財(cái)“神器”還是炒作忽悠？

“雷人保險(xiǎn)”頻頻被質(zhì)疑貨不對(duì)板，宣稱的高收益也存在爭議。首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)開發(fā)新產(chǎn)品，滿足投資者多樣需求值得肯定。但為吸引眼球而噱頭重重的宣傳，或用7%的高收益吸引消費(fèi)者，就有忽悠嫌疑，實(shí)際打了監(jiān)管“擦邊球”。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露不明確，細(xì)究實(shí)質(zhì)頗不“劃算”。比如，“壓力山大險(xiǎn)”自稱首款專門針對(duì)猝死的保險(xiǎn)。然而，該互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)“猝死”界定極為嚴(yán)苛，需突發(fā)急性疾病后6小時(shí)內(nèi)死亡，已有或曾患病猝死都不賠付。同時(shí)，目前市場上銷售的一般壽險(xiǎn)在責(zé)任期間均已保障猝死。“壓力山大險(xiǎn)”突出了猝死保障，保障范圍反而更狹窄，投保更不“劃算”。

另一方面，銷售宣傳重噱頭輕提示風(fēng)險(xiǎn)，空許7%理財(cái)高收益也難持續(xù)。娛樂寶產(chǎn)品投向的是一個(gè)信托項(xiàng)目，將通過債權(quán)融資計(jì)劃形式投資電影。”上海一位保險(xiǎn)公司高管坦言，長期看7%收益很難做到，除非投資一些比較激進(jìn)的項(xiàng)目。

即使每個(gè)項(xiàng)目每人最終限購兩份，也意味著可能有數(shù)十萬人通過“娛樂寶”投資。記者在產(chǎn)品手機(jī)預(yù)訂界面看到，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示、投資分成及實(shí)際投資方式均未可知。實(shí)際上，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年保險(xiǎn)資金投資收益率為5.04%，已是4年來最好水平。

創(chuàng)新仍需重“內(nèi)功”

阿里巴巴集團(tuán)數(shù)據(jù)顯示，淘寶保險(xiǎn)理財(cái)已承保超過7000萬筆，僅去年“雙11”運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)承保82億元。目前保監(jiān)會(huì)已下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知（征求意見稿）》，要求宣傳銷售文本和用語應(yīng)全面、客觀、真實(shí)反映保險(xiǎn)產(chǎn)品主要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)。

專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新仍需重視“內(nèi)功”，投資者也應(yīng)辨明產(chǎn)品實(shí)質(zhì)防“忽悠”。

招商證券研究員羅毅認(rèn)為，在保監(jiān)會(huì)開始規(guī)范高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品、以及資本金有限的環(huán)境下，類似“娛樂寶”的產(chǎn)品更多是一次性買賣。這種促銷是小保險(xiǎn)公司博取市場關(guān)注度的手法。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，大大小小的保險(xiǎn)公司已推出賞月險(xiǎn)、脫光險(xiǎn)、鞭炮險(xiǎn)、寵物險(xiǎn)及“安心訂票險(xiǎn)”等十余款各路雷人保險(xiǎn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司聯(lián)姻互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，絞盡腦汁開發(fā)的新奇搞怪特色險(xiǎn)種迭出，但銷售情況均遠(yuǎn)遜于噱頭引發(fā)的關(guān)注。

消費(fèi)者也應(yīng)警惕噱頭背后的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)判投資價(jià)值。專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融大勢所趨，但說清產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及實(shí)質(zhì)、開發(fā)有實(shí)際價(jià)值產(chǎn)品，才能在競爭中脫穎而出。