自2010年銀監(jiān)會(huì)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款的管理口徑由“雙降”調(diào)整為“雙控”后，在此后的幾年中，盡管“雙控”一直是內(nèi)部的要求，但在對(duì)外的口徑中卻很少?gòu)?qiáng)調(diào)“雙控”要求。銀監(jiān)會(huì)29日召開(kāi)2014年第一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析(電視電話(huà))會(huì)，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在談到不良貸款管理時(shí)，再次公開(kāi)強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)不良貸款余額和比率“雙控”管理，積極防范化解突出信貸風(fēng)險(xiǎn)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，近年來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不良貸款持續(xù)上升，從已發(fā)布一季報(bào)的銀行看，這種變化還在繼續(xù)，不良貸款的管理難度有所加大。部分銀行的不良貸款率超過(guò)1%。

從銀監(jiān)會(huì)分析會(huì)上傳遞出的信息顯示，不良貸款、融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、非標(biāo)債權(quán)業(yè)務(wù)、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等六類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，被視為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。其中，不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)位列首位。

梳理分析進(jìn)口商品貿(mào)易融資基本情況

銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)面臨的宏觀形勢(shì)較以往更為錯(cuò)綜復(fù)雜，金融體系內(nèi)生性的問(wèn)題也在增多。一方面，我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍處于增長(zhǎng)轉(zhuǎn)段和結(jié)構(gòu)調(diào)整的陣痛期，部分企業(yè)運(yùn)行困難加劇，資金鏈趨緊，信用違約風(fēng)險(xiǎn)加大；另一方面，金融領(lǐng)域非傳統(tǒng)的投融資模式不斷增多，交易對(duì)手更多元、違規(guī)操作更隱蔽，風(fēng)險(xiǎn)特征更復(fù)雜。

特別是對(duì)于不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，尚福林要求加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)持“有保有控、區(qū)別對(duì)待”，避免“一刀切”式的抽貸、停貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂。此外，值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào)了要防范化解過(guò)度授信、互聯(lián)互保和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，提出要梳理分析進(jìn)口商品貿(mào)易融資基本情況，推動(dòng)商品貿(mào)易融資健康發(fā)展。而在此前，銀監(jiān)會(huì)剛剛要求銀監(jiān)局關(guān)注鐵礦石貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)，并要求其分析相關(guān)情況并上報(bào)。

對(duì)于處置不良貸款，銀監(jiān)會(huì)還提出要加強(qiáng)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置和呆賬核銷(xiāo)，進(jìn)一步加強(qiáng)和改善信用風(fēng)險(xiǎn)管理。提高資本管理的有效性，進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

面對(duì)近兩年風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度最高的融資平臺(tái)貸款和房地產(chǎn)貸款，銀監(jiān)會(huì)也提出了相應(yīng)的要求。

對(duì)于緩釋地方政府融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)持短期應(yīng)對(duì)措施和長(zhǎng)效機(jī)制相結(jié)合，控制信貸總量，化解到期風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，增加有效資產(chǎn)抵押，并視情況加大貸款清收力度，建立預(yù)警體系，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)“警戒線(xiàn)”。

對(duì)于房地產(chǎn)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)要繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策和差別化住房信貸政策。強(qiáng)化房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)和土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)分區(qū)域管理，大力服務(wù)保障性安居工程建設(shè)。其中，經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款為此前監(jiān)管部門(mén)較少提及的貸款類(lèi)型。

主動(dòng)化解非標(biāo)債權(quán)業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于近兩年開(kāi)始迅速增加的非標(biāo)債權(quán)業(yè)務(wù)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)進(jìn)行規(guī)范管理，主動(dòng)化解非標(biāo)債權(quán)業(yè)務(wù)潛在風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于同業(yè)業(yè)務(wù)，要有效控制同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和比重，使同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動(dòng)性管理手段的本質(zhì)。有序推進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制改革。

對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)，要按照理財(cái)與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)、單獨(dú)建賬管理、信息公開(kāi)透明等要求，抓緊推進(jìn)理財(cái)事業(yè)部改革，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

對(duì)于信托業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)合規(guī)管理，堅(jiān)持信托產(chǎn)品私募定位，嚴(yán)格合格投資人標(biāo)準(zhǔn)，做好存續(xù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)排查。對(duì)于委托貸款業(yè)務(wù)，要牢牢把握委托貸款的中間業(yè)務(wù)本質(zhì)，厘清管理職責(zé)，做好自營(yíng)貸款與委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)隔離。

會(huì)議還要求，規(guī)范創(chuàng)新貴金屬、債權(quán)收益、理財(cái)、信托等產(chǎn)品，充分披露信息、揭示風(fēng)險(xiǎn)。