房貸難難在哪？

值得一提的是，雖然監(jiān)管部門要求“不能停貸”，但目前仍有部分股份制銀行和外資銀行以沒有額度為理由暫停該項業(yè)務(wù)。房貸難，究竟難在哪？

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，房貸收緊的背后其實是銀行貸款額度審批方式的變化以及銀行資金成本的上升。

“我們銀行沒有停止貸款，一切工作還在正常進行，不過我們銀行每個月住房按揭貸款的貸款額度都是有限的，所以一般到每月中旬也就發(fā)放完畢了，下半個月貸款人要等待其他人還款并置換出額度來”，某城商行有關(guān)人士對本報記者表示。

記者通過與多家銀行交流發(fā)現(xiàn)，以往銀行房貸規(guī)模往往采取總額控制，因此各銀行大多是“年初松、年底緊”，但去年下半年以來，央行對于銀行的信貸控制采取按月審批額度的方式，于是銀行對住房貸款的額度審批也變成了每個季度、每個月進行調(diào)節(jié)和控制，因此今年年初并沒有出現(xiàn)往年房貸偏松的情況。此外，由于去年“年初寬松、下半年按月審批”的“轉(zhuǎn)軌后遺癥”，今年一季度多家銀行還需要為去年審批的貸款“還債”。

從銀行吸儲的資金成本來看，目前房貸基準利率為6.55%，而銀行五年期的存款利率絕大多數(shù)已一浮到頂至5.225%，也就是說，存貸差僅為1.325%，遠遠低于銀行綜合凈息差，如果房貸利率再打折，那么存貸差將跌破1%。這還沒有考慮銀行目前很大一部分的資金來自理財產(chǎn)品，這部分資金的成本更高，尤其目前臨近年中考核，預(yù)期收益收益率超過6%的銀行理財產(chǎn)品并非個案。而且，由于目前房地產(chǎn)市場量價齊跌，不良貸款的風(fēng)險加大，銀行房貸業(yè)務(wù)的利率還必須注意覆蓋可能產(chǎn)生的風(fēng)險。”

“住房按揭業(yè)務(wù)是充分市場化的業(yè)務(wù)，但又是涉及民生關(guān)注的業(yè)務(wù)，因此銀行也很為難”，上述股份制銀行人士表示，“畢竟，銀行也是上市公司，還得兼顧股東的利益，不可能賠本賺吆喝。”

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