每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張威 發(fā)自河南    

每經(jīng)記者 張威 發(fā)自河南

在農(nóng)業(yè)大省河南，自去年“金十條”下發(fā)后，河南省銀監(jiān)局及相關(guān)監(jiān)管部門也在加緊落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)工作。

記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，除了通過(guò)銀行貸款支持小微企業(yè)發(fā)展外，河南省部分城市商業(yè)銀行已發(fā)行了百億規(guī)模的小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債；而個(gè)別村鎮(zhèn)銀行卻在尋找貸款資金的出口，為此將采取下沉網(wǎng)點(diǎn)的舉措。

已審批小微專項(xiàng)債100億

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，河南銀監(jiān)局主要通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、推薦銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新將金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)落到實(shí)處。

目前鄭州銀行已成功發(fā)行了50億元小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券；洛陽(yáng)銀行50億元小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債已完成批復(fù)；同時(shí)，鄭州銀行還預(yù)計(jì)將發(fā)行50億元三農(nóng)專項(xiàng)金融債。

鄭州銀行相關(guān)人士介紹，去年發(fā)行的50億小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債共支持了3000戶小微企業(yè)，該資金募集成本與銀行間市場(chǎng)募集成本相比略低，但比銀行存款利率略高。發(fā)金融債需要一定的資格，專項(xiàng)的金融債有長(zhǎng)期的資金來(lái)源，而且波動(dòng)較小，在資金安排上更有計(jì)劃性，可以支持了小微企業(yè)，同時(shí)還有一些利潤(rùn)。

另外，村鎮(zhèn)銀行在當(dāng)?shù)刳A得老百姓認(rèn)同，并迅速帶動(dòng)了存款規(guī)模的大幅增長(zhǎng)，但同時(shí)，個(gè)別村鎮(zhèn)銀行的貸款去處卻成了行長(zhǎng)的難題。

中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行由鄭州銀行聯(lián)合中牟縣域民營(yíng)企業(yè)和48名個(gè)人股東發(fā)起設(shè)立，2009年正式掛牌。到目前為止，其存款余額超過(guò)54.75億元，貸款余額僅為27.01億元，資產(chǎn)總額近60億元。該行行長(zhǎng)李貴福向記者介紹，村鎮(zhèn)銀行就應(yīng)該在村鎮(zhèn)服務(wù)，如果不在本地走出去就會(huì)失敗?，F(xiàn)在該行面臨的主要問(wèn)題是資金出口問(wèn)題。

河南銀監(jiān)局相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，村鎮(zhèn)銀行用于小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款要大于70%，資金不能出本縣域、不能用于購(gòu)買理財(cái)、信托產(chǎn)品，只能存于當(dāng)?shù)氐耐瑯I(yè)機(jī)構(gòu)，主要還是為了強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)，支小的市場(chǎng)定位。

李貴福告訴記者，該村鎮(zhèn)銀行也到轉(zhuǎn)型期，網(wǎng)點(diǎn)要下沉到鄉(xiāng)村，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都會(huì)社區(qū)化，每個(gè)社區(qū)都要有網(wǎng)點(diǎn)?，F(xiàn)在是存款多、貸款少，存貸不合理。因?yàn)榻?jīng)營(yíng)時(shí)間短，客戶經(jīng)理年輕化，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)度把握還不是很到位，網(wǎng)點(diǎn)如果一旦下沉，資金需求量就會(huì)很大，而農(nóng)民經(jīng)營(yíng)、種植都在升級(jí)。

產(chǎn)業(yè)鏈給銀行帶來(lái)機(jī)遇

河南伊賽集團(tuán)位于博愛(ài)縣，目前是集養(yǎng)殖、飼料加工、屠宰、牛肉加工等一體化的集團(tuán)公司，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在現(xiàn)場(chǎng)了解到，他們將基地牛棚租給農(nóng)戶，幫助農(nóng)民從全國(guó)其他地方買入小牛，當(dāng)農(nóng)戶將牛養(yǎng)大再回收，并簽訂價(jià)格協(xié)議。在這過(guò)程中，伊賽集團(tuán)為農(nóng)戶做信用擔(dān)保，每個(gè)農(nóng)戶每年可貸款120萬(wàn)元，這使農(nóng)戶每年的收入從幾萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元以上。

上述貸款模式是焦作商業(yè)銀行修武支行創(chuàng)新的模式，據(jù)了解，由于牛價(jià)今年穩(wěn)中有漲，現(xiàn)在當(dāng)?shù)仄渌y行也在效仿發(fā)展這種類產(chǎn)業(yè)鏈貸款模式。

在上述貸款過(guò)程中，銀行除了在養(yǎng)殖場(chǎng)可以觀察到農(nóng)戶養(yǎng)殖情況外，在銀行內(nèi)部也可以通過(guò)視頻監(jiān)控到養(yǎng)殖場(chǎng)的相關(guān)情況，保證了貸后管理的實(shí)時(shí)性。

此外，對(duì)于輕資產(chǎn)等科技創(chuàng)新性小微企業(yè)的發(fā)展，河南省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局已與中國(guó)銀行等幾家銀行開(kāi)展合作，通過(guò)一定的平臺(tái)幫助銀行做貸后處理。

記者在調(diào)研中還發(fā)現(xiàn)，河南省同樣在大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)。郵儲(chǔ)銀行河南分行與該地方政府、監(jiān)管部門聯(lián)手，持續(xù)開(kāi)展“信用村”“信用市場(chǎng)”和“信用戶”等評(píng)定工作。截至目前，已累計(jì)評(píng)定新用戶20多萬(wàn)戶、信用村32000多個(gè)。

李貴福表示，小微企業(yè)最多看3年，中型企業(yè)看5年，國(guó)有大型企業(yè)看8年，縣域小微企業(yè)看當(dāng)年經(jīng)營(yíng)情況就行，如果在貸款過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)快速撤出。