郭宇航：談到跨界，我本人就是例子，原來做律師，和互聯(lián)網(wǎng)、金融都沒有什么關(guān)系，現(xiàn)在創(chuàng)辦了互聯(lián)網(wǎng)金融公司。我認(rèn)為有三個(gè)方向可以由P2P公司考慮的，現(xiàn)在不管是線上線下的結(jié)合還是有行業(yè)大的公司以線下為主的方式，直接撮合借貸兩端的P2P業(yè)務(wù)，這是目前絕大部分P2P公司的主要業(yè)務(wù)方向。由于他們在資金募集端能力特別強(qiáng)，我們行業(yè)內(nèi)有些公司P2P占比例不高，開始做PE、信托、理財(cái)類產(chǎn)品，這也是一種財(cái)富管理的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。但是第三點(diǎn)跟拍拍貸有點(diǎn)不謀而合，和傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)的簡易結(jié)合，我們做的更徹底，并不是和城商行簡單互換客戶資源，我們把美國累計(jì)7年以上的P2P研發(fā)技術(shù)和風(fēng)控技術(shù)直接做技術(shù)輸出給城商行，我們節(jié)后也會(huì)發(fā)布，由一家城商行完全用我們的技術(shù)把P2P在他的平臺上進(jìn)行展示，我們從前臺退居到中臺和后臺做技術(shù)服務(wù)，這三方面都可以成為各自有競爭優(yōu)勢的P2P公司進(jìn)行選擇的。我們現(xiàn)在再看，今天早上有一個(gè)中科創(chuàng)的老總講到安全，特別強(qiáng)調(diào)安全，做金融強(qiáng)調(diào)安全永遠(yuǎn)不會(huì)錯(cuò)，在中國小微金融方面，安全似乎強(qiáng)調(diào)的有點(diǎn)過頭了，尤其是傳統(tǒng)銀行，他以安全為理由，不給小微金融放款，90%以上的小微企業(yè)沒有在銀行借到錢，安全到極致。安全與公平、公平與效率之間的關(guān)系如何思考、如何解決？有一個(gè)著名的案例，一個(gè)小偷頭1000元，抓小偷社會(huì)要付出5000元的成本，應(yīng)該抓嗎？站在利益的角度不應(yīng)該做，但是從公平正義的角度必須抓，銀行現(xiàn)在也處于這個(gè)問題，如果不做小微，的確利潤很高，銀行可以躺著掙錢，做小微很辛苦，但是你不應(yīng)該做嗎？在這個(gè)過程中公平與效率之間怎么平衡是我們首先要考慮的，未來我們是希望銀行業(yè)的同仁能夠更多的用互聯(lián)網(wǎng)、用客戶為導(dǎo)向的想法去想一想，跨界進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域運(yùn)用大數(shù)據(jù)的方法、運(yùn)用他自己的死數(shù)據(jù)變成活數(shù)據(jù)的方式，降低成本。在上海就看到原來有一家只做500萬、1000萬以上的小貸公司，他們和我們交流以后組建了做專門做小微企業(yè)的產(chǎn)品，做了半年以后發(fā)現(xiàn)，說以前放500萬、1000萬的貸款都睡不著覺，但是現(xiàn)在只要控制好大數(shù)法則，就可以發(fā)揮。在這個(gè)過程中，我覺得互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)該多學(xué)一點(diǎn)風(fēng)控技術(shù)，但是不要放棄自己的互聯(lián)網(wǎng)根本，金融企業(yè)也要多學(xué)互聯(lián)網(wǎng)思維。