每經(jīng)記者 施娜 發(fā)自浙江杭州

一場地震，一個(gè)臺(tái)風(fēng)，往往給人民生命財(cái)產(chǎn)帶來不可承受的損失。我國雖為保險(xiǎn)大國，但在巨災(zāi)面前卻處于“很無力”的狀態(tài)。

作為繼深圳之后的第二個(gè)巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)城市，近日，寧波巨災(zāi)保險(xiǎn)制度正式落地。另有消息稱，云南、上海、廣東等地均在醞釀巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

寧波地處東南沿海，臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等重大自然災(zāi)害頻繁。2014年初，寧波即啟動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度研究，3月向中國保監(jiān)會(huì)提出巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)申請，成為全國首批試點(diǎn)城市之一，7月31日制定出臺(tái)《寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》，10月30日審議通過《關(guān)于開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》。

11月6日，寧波市民政局與人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司簽署公共巨災(zāi)保險(xiǎn)合同，并于11月11日正式實(shí)施。這標(biāo)志著寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)工作進(jìn)入實(shí)施階段。

據(jù)了解，寧波市巨災(zāi)保險(xiǎn)體系由公共巨災(zāi)保險(xiǎn)、巨災(zāi)基金和商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)三部分組成。

公共巨災(zāi)保險(xiǎn)首年由政府出資3800萬向商業(yè)保險(xiǎn)公司購買6億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，保障范圍涵蓋臺(tái)風(fēng)、強(qiáng)熱帶風(fēng)暴、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水和雷擊（雷擊僅針對人身傷亡）自然災(zāi)害及其引起的突發(fā)性滑坡、泥石流、水庫潰壩等次生災(zāi)害造成的居民人身傷亡撫恤及家庭財(cái)產(chǎn)損失救助兩個(gè)領(lǐng)域。賠付標(biāo)準(zhǔn)為居民人身傷亡撫恤最高賠償限額為每人10萬元，家庭財(cái)產(chǎn)損失救助最高賠償限額為每戶2000元。對居民在災(zāi)害期間的見義勇為行為導(dǎo)致死亡、殘疾的，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)額外再賠付最高每人10萬元的見義勇為增補(bǔ)撫恤。

巨災(zāi)基金初期由政府撥付500萬元設(shè)立，主要用于補(bǔ)償超過保險(xiǎn)公司賠償限額范圍以外的居民人員傷亡撫恤和家庭財(cái)產(chǎn)損失救助，具有開放性，可廣泛吸收企事業(yè)單位、個(gè)人等社會(huì)捐贈(zèng)；商業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)由商業(yè)保險(xiǎn)公司開發(fā)提供相關(guān)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，居民自愿購買，以滿足居民更高層次、個(gè)性化的巨災(zāi)保險(xiǎn)需求。

在國外，自然災(zāi)害的商業(yè)保險(xiǎn)賠付金額一般都占災(zāi)害直接經(jīng)濟(jì)損失的30%至40%，但我國這一比例尚不到1%。業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司與投保人“你不情我不愿”是中國巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展緩慢的重要原因。

此次，寧波版的巨災(zāi)保險(xiǎn)采用的是“政府推動(dòng)、市場運(yùn)作”模式，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)經(jīng)辦運(yùn)營，市民政局主要負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，協(xié)調(diào)各項(xiàng)政府政策及資金落實(shí)，督促協(xié)調(diào)巨災(zāi)保險(xiǎn)承保、理賠及防災(zāi)防損工作的開展，管理巨災(zāi)保險(xiǎn)基金等。

而與深圳的巨災(zāi)保險(xiǎn)不同的是，寧波結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)和“菲特”臺(tái)風(fēng)處置經(jīng)驗(yàn)，對公共巨災(zāi)保險(xiǎn)范圍的災(zāi)因、保障對象以及定損理賠方式等進(jìn)行了劃分，并創(chuàng)造性地提出了從保費(fèi)結(jié)余中計(jì)提專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備的制度設(shè)計(jì)。