每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

中國銀聯(lián)上周召集50余家成員機構(gòu)解讀了即將出臺的修訂版 《銀聯(lián)卡受理市場違規(guī)約束實施細(xì)則》（以下簡稱新5號文）。

據(jù)銀聯(lián)內(nèi)部人士透露，新5號文的約束力度增強了2~5倍，加大了對收單機構(gòu)套用商戶類別碼、特殊計費標(biāo)識，繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接等違規(guī)行為的處罰力度，并對一系列新的違規(guī)現(xiàn)象新增了約束處置條款。此外，新5號文2015年起有望正式執(zhí)行，同期落地的還有 《銀聯(lián)卡收單外包服務(wù)指引》，將推動外包機構(gòu)優(yōu)勝劣汰，為收單機構(gòu)提供參考。

對部分嚴(yán)重違規(guī)將不再給整改期/

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，新5號文首次將發(fā)卡機構(gòu)納入約束范圍，同時加大了對違規(guī)行為的處罰力度，對部分嚴(yán)重違規(guī)的行為不再給予整改期。

與舊 “5號文”（《銀行卡受理市場秩序規(guī)范約束與獎勵機制實施細(xì)則》）相比，新“5號文”的嚴(yán)厲體現(xiàn)在多處，如舊5號文最低約束金額為2.5萬元，新5號文則將其提高至5萬元；違規(guī)交易計算期間也從原先的180天延長至1年，新增復(fù)議和違規(guī)現(xiàn)場核查程序。另外，對套用商戶類別碼、套用特殊計費標(biāo)識的行為，采取分類處罰方式。對新增的違規(guī)手段——系統(tǒng)化變造交易，違規(guī)行為一經(jīng)認(rèn)定，將啟動違約金約束措施，違約金標(biāo)準(zhǔn)為單次100萬元。

值得一提的是，中國銀聯(lián)明確規(guī)定，12月8日起所有非金融機構(gòu)必須同時啟動自查整改，必須在2014年12月31日前，斷開全部未經(jīng)中國銀聯(lián)書面許可的，與中國銀聯(lián)其他成員機構(gòu)建立的直接系統(tǒng)連接（接口）；完成對所有外包服務(wù)機構(gòu)合作范圍的重新審核，所有商戶一戶一碼，實現(xiàn)對所有商戶的直連清算，不得再套用商戶類別碼和特殊計費標(biāo)識等。

對此，業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀聯(lián)此舉意在遏制成員機構(gòu)的各類銀聯(lián)卡收單違規(guī)行為，相比國外結(jié)算組織的規(guī)定，并不算嚴(yán)厲。

新型違規(guī)行為頻發(fā)/

中國銀聯(lián)提供的資料顯示，機構(gòu)直連銀行之后，導(dǎo)致收單市場形成了兩套價格體系，引發(fā)不少商戶從中套利，最終導(dǎo)致銀聯(lián)卡受理市場秩序混亂。此外，新型違規(guī)行為頻發(fā)。比如“大面積造假”——批量偽造營業(yè)執(zhí)照、門臉照片等商戶資料；“切機”——以 “POS機升級”或“降低扣率”為由，擅自將其他機構(gòu)商戶改為自身商戶；“二清”——收單機構(gòu)在開展銀聯(lián)卡收單業(yè)務(wù)的過程中，將商戶資金經(jīng)由第三方機構(gòu)或個人清算至商戶賬戶，而非直接清算至商戶賬戶；“系統(tǒng)化變造交易”——收單機構(gòu)利用技術(shù)手段，將同一商戶受理終端上發(fā)起的銀聯(lián)卡交易，組合成多套交易，分散到多個商戶編碼或者多個交易渠道上送。

上述資料顯示，銀聯(lián)近期通過投訴、機構(gòu)報送渠道，共搜集各類接口信息1300余條，已確認(rèn)接口數(shù)60余個。今年前11月，已偵測發(fā)現(xiàn)套用商戶類別碼及特殊計費標(biāo)識違規(guī)商戶44萬戶，32域不規(guī)范、商戶名稱不規(guī)范、大商戶等已偵測發(fā)現(xiàn)118萬余戶。

值得注意的是，銀聯(lián)將于2015年起正式運營名為“銀聯(lián)曬單平臺”的微信公眾號。上述銀聯(lián)人士透露，該平臺鼓勵消費者在銀聯(lián)卡刷卡消費后曬小票或?qū)~單，如果發(fā)現(xiàn)消費內(nèi)容與商戶實際經(jīng)營情況不符，銀聯(lián)將給予曬單者數(shù)百元的話費獎勵。從該平臺推出至12月2日，累計收到曬單853筆，經(jīng)核查違規(guī)301筆，其中繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接存85筆。