三、風(fēng)控模型

僅僅有了大數(shù)據(jù)是不夠的，還需要建立相應(yīng)的風(fēng)控模型，利用風(fēng)控模型的指引建立審批的決策引擎和評(píng)分卡系統(tǒng)，并依據(jù)大數(shù)據(jù)來(lái)判斷客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)。

陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生表示，P2P最大的風(fēng)險(xiǎn)不是信用風(fēng)險(xiǎn)，而是欺詐風(fēng)險(xiǎn)。通過建立風(fēng)控模型，就能夠?qū)λ械目蛻暨M(jìn)行評(píng)級(jí)。

通常情況下，客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)包括還款意愿與還款能力，P2P平臺(tái)需要根據(jù)個(gè)人的行為特征等數(shù)據(jù)建立評(píng)分卡，判斷其還款概率。在這一方面，搜易貸與世界上最大的征信公司益博睿（Experian）合作，打造出符合中國(guó)國(guó)情的決策引擎，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合處理，考察借款人的還款意愿與還款能力，從而將優(yōu)質(zhì)的借款人篩選出來(lái)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸行業(yè)最根本的悖論有兩點(diǎn)。一方面是普通投資者高收益期待與低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的矛盾。另一方面是P2P信息中介的屬性，與兜底、墊付行為的對(duì)立。唯有嚴(yán)密的風(fēng)控體系才是這兩大矛盾的平衡點(diǎn)。所以，想要聰明理財(cái)，既要懂得抵制誘惑，遠(yuǎn)離過高收益率，更需要摸清平臺(tái)的風(fēng)控實(shí)力，尋找安全的平臺(tái)，才能放心把錢賺。