上海證券報(bào)昨日從相關(guān)渠道獲悉，首份針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管文件——《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)已完成公開(kāi)征求意見(jiàn)階段，有望于近期正式發(fā)布。這份文件中因包含了諸多創(chuàng)新與突破，備受各方關(guān)注。

此次《辦法》的最大核心要點(diǎn)是，保監(jiān)會(huì)適度放開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制。對(duì)此，卻有相關(guān)人士認(rèn)為，“《辦法》的出臺(tái)，沒(méi)能讓所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品都實(shí)現(xiàn)上網(wǎng)銷售，沒(méi)能讓所有的保險(xiǎn)公司都跨地域經(jīng)營(yíng)，這不符合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，是一個(gè)倒退。”

“這是普遍存在的一種誤解?！掇k法》第十三條的意思是說(shuō)，保險(xiǎn)公司可在已經(jīng)報(bào)批報(bào)備的產(chǎn)品中，自主選擇適合互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品。第七條又放開(kāi)了很多險(xiǎn)種的區(qū)域限制，同時(shí)也為今后繼續(xù)放開(kāi)留了敞口：能夠全流程網(wǎng)上操作的財(cái)險(xiǎn)品種，都能夠放開(kāi)，即能夠在網(wǎng)上形成閉環(huán)的業(yè)務(wù)，均可不受地域限制。同時(shí)還明確可隨時(shí)調(diào)整放開(kāi)清單，為今后增加放開(kāi)的險(xiǎn)種留下了余地。”全程關(guān)注《辦法》制定和征求意見(jiàn)過(guò)程的國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)北京產(chǎn)品負(fù)責(zé)人張亮，向記者闡述了其對(duì)《辦法》的理解。

“由于車險(xiǎn)目前還過(guò)于依賴地面人工服務(wù)，因此未能加入放開(kāi)的行列，這也是出于保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的目的。”張亮向記者表示，但他相信隨著車聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，車輛出險(xiǎn)后的理賠服務(wù)逐步互聯(lián)網(wǎng)化，車險(xiǎn)放開(kāi)區(qū)域限制，或許也只是時(shí)間問(wèn)題。

對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，也是業(yè)界熱議較多的焦點(diǎn)之一。有市場(chǎng)人士認(rèn)為，此次《辦法》加強(qiáng)了對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的監(jiān)管，尤其是限制了第三方平臺(tái)的活動(dòng)范圍。

但其實(shí)這又是一個(gè)誤解。記者通讀征求意見(jiàn)稿后發(fā)現(xiàn)，《辦法》并沒(méi)有對(duì)第三方平臺(tái)提出苛刻的要求，監(jiān)管的基調(diào)是：管住保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，放開(kāi)平臺(tái)合作。即通過(guò)嚴(yán)格管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管(如建立第三方平臺(tái)行業(yè)禁入名單的方式)，來(lái)約束第三方平臺(tái)的行為。

“因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展速度驚人，各種模式、業(yè)態(tài)層出不窮，任何監(jiān)管機(jī)關(guān)不可能制訂出一套規(guī)則能夠適用于今后所有的新情況，所以約束好行業(yè)內(nèi)主體的行為就可以了，至于各種各樣的第三方平臺(tái)，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)去判斷，符合條件的就可以合作，出現(xiàn)問(wèn)題全行業(yè)通報(bào)，這樣就為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展留出了充分的空間，也留下了監(jiān)管手段。”業(yè)內(nèi)專家如是解讀。

另一個(gè)引發(fā)爭(zhēng)議的內(nèi)容是，征求意見(jiàn)中提到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司要“集中運(yùn)營(yíng)、集中管理”，不能以分公司為主體經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這不免讓市場(chǎng)人士產(chǎn)生疑惑，“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)就不能做互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)了嗎?”

據(jù)業(yè)內(nèi)專家解讀分析，《辦法》體現(xiàn)的本意是要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總公司集中運(yùn)營(yíng)管理，分支機(jī)構(gòu)做好出單、理賠等服務(wù)工作。“如果意見(jiàn)比較集中，相信監(jiān)管部門(mén)最終也會(huì)進(jìn)一步細(xì)化解釋。”

此外，在征求意見(jiàn)階段，有相關(guān)保險(xiǎn)公司人士反映，“按照《辦法》要求，產(chǎn)品銷售的時(shí)候需要在網(wǎng)上披露那么多的信息，但是一個(gè)頁(yè)面不可能全放下，會(huì)嚴(yán)重影響用戶體驗(yàn)。”

事實(shí)上，根據(jù)業(yè)內(nèi)專家的解讀，《辦法》并沒(méi)有要求在同一個(gè)頁(yè)面展示全部信息，內(nèi)容多的可以通過(guò)“鏈接”顯示，但基本原則是：不能刻意隱瞞這些信息，也不能用各種手段誘導(dǎo)消費(fèi)者忽略這些信息，要能夠讓消費(fèi)者注意到、非常方便地找到這些信息。

在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，《辦法》是以維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)信息披露，重視信息安全，強(qiáng)化客戶服務(wù)，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各個(gè)重點(diǎn)環(huán)節(jié)提出了一系列詳盡的規(guī)范要求。同時(shí)，《辦法》大幅度放開(kāi)了準(zhǔn)入許可，加強(qiáng)了事中監(jiān)測(cè)和事后處置，建立了退出機(jī)制，充分體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、鼓勵(lì)創(chuàng)新的基本態(tài)度，也體現(xiàn)了“放開(kāi)前端、管住后端”的監(jiān)管思路。