每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 史青偉 發(fā)自上海

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，近日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱支付清算協(xié)會）下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)預(yù)付卡行業(yè)風(fēng)險 管理防范業(yè)務(wù)風(fēng)險相關(guān)事宜的提示》的通知（以下簡稱《提示》），目前，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)已收到《提示》。

《提示》稱，“近期，部分預(yù)付卡機(jī)構(gòu)暴露出經(jīng)營管理不善、風(fēng)險防控能力薄弱等問題，有3家獲牌預(yù)付卡機(jī)構(gòu)陸續(xù)發(fā)生風(fēng)險事件，現(xiàn)對從事預(yù)付卡發(fā)行與預(yù)受理的成員單位做出風(fēng)險提示。”

多家預(yù)付卡機(jī)構(gòu)人士也告訴記者，《提示》強(qiáng)調(diào)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，其中，備付金管理是核心。

預(yù)警預(yù)付卡業(yè)務(wù)風(fēng)險/

記者從多個渠道獲悉，支付清算協(xié)會希望成員組織遵守預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法落實(shí)實(shí)名制，做好備付金管理核對校驗(yàn)等工作。

不過，支付清算協(xié)會并未提及具體是哪3家預(yù)付卡機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件。最近一次影響較大的，是上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司（以下簡稱上海暢購）出現(xiàn)預(yù)付卡無法使用的情況。該公司一位工作人員告訴記者，總部2014年12月17號即要求關(guān)閉門店，目前所有門店都已關(guān)閉，消費(fèi)者只能去總部登記情況。

此外，另一家第三方預(yù)付卡企業(yè)上海得仕企業(yè)服務(wù)有限公司（以下簡稱得仕）近日也傳出特約商戶被限制刷卡。

不過，得仕相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，得仕已在官方網(wǎng)站上發(fā)布聲明稱，“被限刷”是謠言，目前公司經(jīng)營正常，并未出現(xiàn)任何經(jīng)營困難或影響正常經(jīng)營的事項(xiàng)。

此外，《提示》也稱，成員單位對照風(fēng)險提示內(nèi)容，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實(shí)際開展自查自糾，以有效控制行業(yè)風(fēng)險，共同維護(hù)預(yù)付卡行業(yè)的健康發(fā)展。

北京一位預(yù)付卡業(yè)內(nèi)人士告訴記者，支付清算協(xié)會是自律組織，所以發(fā)的文均是對會員單位的提示。

另一位預(yù)付卡機(jī)構(gòu)管理層人士也向記者表示，《提示》強(qiáng)調(diào)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理，遵循業(yè)務(wù)規(guī)則，與此前央行的監(jiān)管政策相比，并沒有太多實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。

備付金管理成關(guān)鍵/

自2014年下半年以來，預(yù)付卡行業(yè)就顯得不太平靜，由于行業(yè)盈利困難，還出現(xiàn)了行業(yè)整合和機(jī)構(gòu)挪用備付金的情況。

據(jù)了解，商業(yè)預(yù)付卡的盈利包括備付金的使用收益、卡內(nèi)過期資金和卡內(nèi)殘值收益。備付金是指商業(yè)預(yù)付卡中尚未使用的貨幣資金。預(yù)付卡的商業(yè)模式使得預(yù)付卡在銷售和使用完畢之間存在一定的時間差，于是就形成了一定的在途資金，即備付金。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，預(yù)收資金只能用于企業(yè)主營業(yè)務(wù)，不得用于不動產(chǎn)、股權(quán)、證券等投資以及借貸。

業(yè)內(nèi)人士表示，上海暢購即挪用了備付金。日前，央行上?？偛壳捌谠趯ι虾迟忂M(jìn)行行政執(zhí)法檢查時，發(fā)現(xiàn)其存在嚴(yán)重經(jīng)營違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問題，無法及時完成對特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費(fèi)。

對于下一步將對上海暢購出臺何種處置方案，央行方面稱，作為監(jiān)管部門，將依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》等，對非金融支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，包括預(yù)付卡的發(fā)行與受理，客戶資金的存放、管理、使用，都有明確規(guī)定。其中，特別強(qiáng)調(diào)，不得挪用客戶備付金是非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的一條紅線，支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守。

其中，《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》稱，支付機(jī)構(gòu)接收的客戶備付金必須全額繳存至支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立的備付金專用存款賬戶。任何單位和個人不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保。

此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，存放在備付金存管銀行或其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開立的風(fēng)險準(zhǔn)備金專用存款賬戶，用于彌補(bǔ)客戶備付金特定損失以及央行規(guī)定的其他用途。

業(yè)內(nèi)人士也告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，預(yù)付卡公司多通過商業(yè)代理和異地代理模式開展業(yè)務(wù)。不過，異地代理沒有被納入備付金監(jiān)管中去，通過異地銷售獲得的資金可直接進(jìn)入第三方支付公司的其他結(jié)算賬戶，因此，這就存在消費(fèi)者資金被挪用的可能。

記者注意到，《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》則要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)發(fā)行銷售預(yù)付卡。除單張資金限額200元以下的預(yù)付卡外，不得采取代理銷售方式。發(fā)卡機(jī)構(gòu)委托銷售合作機(jī)構(gòu)代理銷售的，應(yīng)當(dāng)建立代銷風(fēng)險，銷售資金應(yīng)當(dāng)直接存入發(fā)卡機(jī)構(gòu)備付金銀行賬戶。