每經(jīng)實習記者 黃宗彥 發(fā)自成都

1月11日，一場涉及網(wǎng)貸之家、通聯(lián)支付、民生易貸、易貸網(wǎng)等眾多機構(gòu)與行業(yè)大腕的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇在電子科技大學(xué)舉行，掘金西部市場成為與會者討論的焦點。

當前，互聯(lián)網(wǎng)金融以效率高、成本低、回報高、去中心化等優(yōu)勢沖擊傳統(tǒng)金融護欄，尤其以P2P網(wǎng)貸、第三方支付為典型，呈現(xiàn)瘋狂生長之勢。但因為監(jiān)管滯后，P2P跑路潮頻發(fā)。網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，去年問題P2P平臺275家，是2013年的3.6倍。

中國人民銀行金融法律專家、四川大學(xué)金融與法律研究所所長周躍立認為，創(chuàng)業(yè)者須把握好金融創(chuàng)新和法律邊界，尤其是明文規(guī)定的法律禁區(qū)決不能觸碰。但企業(yè)也須掌握規(guī)避風險術(shù)，在法律政策的模糊地帶掌握好尺度，能邁一兩步，就不多邁三四步，爭當先驅(qū)與先烈僅“一步之遙”。

互聯(lián)網(wǎng)金融“逆襲”西部

成都金融圈從未像當前這般熱鬧，來自網(wǎng)貸之家的聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春、民生易貸總經(jīng)理任洪文以及易貸網(wǎng)CEO李寧等金融大腕輪番上陣路演，從講述各自的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)故事，到這個最熱門行業(yè)的新投資機遇，甚至還談到傳統(tǒng)金融如何逆襲等。

網(wǎng)貸之家公布的數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月末，云貴川渝共有P2P網(wǎng)貸平臺131家，其中四川72家占西部比例最大，成交量為11.22億元，月環(huán)比增長56%。

去年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融頻繁成為決策層的重要議事之項，尤其是以國務(wù)院總理李克強1月4日前往深圳前海調(diào)研微眾銀行發(fā)展為標志，在周躍立看來，這是互聯(lián)網(wǎng)金融“曙光來臨”的重要信號。

曾有15年銀行任職經(jīng)驗的任洪文對P2P平臺創(chuàng)新拋出了一個觀點，“兩點之間曲線最短”。此語一出，引發(fā)觀眾熱議。他解釋說，“在把握好風控的前提下，P2P平臺的利潤可以從其他渠道獲得，如團購等增值業(yè)務(wù)。”

由于傳統(tǒng)銀行中間環(huán)節(jié)長、服務(wù)內(nèi)容單一等問題，民眾幾乎體會不到金融服務(wù)體驗。由深圳前海微眾銀行領(lǐng)銜的新一批網(wǎng)絡(luò)銀行將登上舞臺，為民眾提供更快捷、便利的金融服務(wù)。

爭當“先驅(qū)”還是“先烈”？

任洪文表示，其公司曾委托專業(yè)機構(gòu)對現(xiàn)有的某家P2P平臺200萬行代碼進行技術(shù)掃描，結(jié)果發(fā)現(xiàn)4000多個漏洞、包括核心漏洞50個。也就是說，問題平臺不止面臨資金短缺，還可能面臨黑客攻擊風險。

任洪文還提到，有些平臺從搭建到發(fā)放貸款以及風險控制等都是由同一個團隊來完成。他認為每一個環(huán)節(jié)都需要具有專業(yè)知識和經(jīng)驗的人員來監(jiān)控，更需嚴把風控。

在周躍立看來，互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融體系的創(chuàng)新不能只停留在技術(shù)方面，更要考慮法律邊界。“這兩者是硬幣的兩面，不能分割。”

國務(wù)院曾在1998年第五次常務(wù)會議下達了一條禁令并至今未廢止：未經(jīng)中國人民銀行依法批準，任何單位和個人不得從事金融業(yè)務(wù)。值得玩味的是，這項法令對目前從事金融業(yè)務(wù)的民間平臺似乎早已失去約束。周躍立認為，“創(chuàng)新本身就是對原有法律框架的突破”。

把握好法律尺度，就有可能成為先驅(qū)身價倍增。反之就有可能在市場的洪流中淹死，甚至坐牢，成為先烈。

由于目前對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細則尚未出臺，不少操作手法都試圖打“擦邊球”，游走在法律界限的邊緣地帶。例如前些年著名的浙江吳英案，就與現(xiàn)在的某些問題平臺非法設(shè)立資金池如出一轍。

如何在不觸犯法律的同時成功運作互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)？周躍立舉了一個生動的例子，如遇到一個時間比較長的紅燈，可以通過右拐、掉頭的方式來節(jié)約時間。

雖然互聯(lián)網(wǎng)金融還存在不少問題需要補漏，但傳統(tǒng)僵化的金融體系之路更不能回頭。正如周躍立所言，互聯(lián)網(wǎng)金融需在創(chuàng)新中把握好法律邊界，爭當先驅(qū)而不是先烈。